وافقت الحكومة في 9 مايو على المشروبات العامة التي تهدف إلى التخفيف من مشكلة الوصول إلى السكن للشباب والأسر التي لديها أطفال معالون.
على وجه التحديد ، يتكون هذا الإجراء من إطلاق خط ضمانات من مؤسسة الائتمان الرسمية (ICO) والتي تتوافق مع 20٪ من قيمة المنزل ، باستثناء بعض الحالات قد يصل الانخفاض إلى 25٪ إذا كان تصنيفًا قويًا.
كقاعدة عامة ، للوصول إلى شراء منزل ، يجب أن تمنح دخولًا للبنك بنسبة 20 ٪ وهذا هو الذي يمنح ائتمانًا بقيمة 80 ٪. هذا يعني أن أي مواطن يرغب في شراء منزل يجب أن يكون لديه مستوى معين من المدخرات. يعني الإجراء الذي وافقت عليه السلطة التنفيذية أنه من الممكن الحصول على 100٪ من التمويل وأنه لن يتعين توفير المدخرات الأولية.
هل الرهون العقارية مع تأييد ICO مفقودة؟
في المقام الأول ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه بالإضافة إلى قيمة العقار ، ومن هذه المدخرات البالغة 20٪ ، يتعين على المشتري أيضًا المساهمة بنسبة 10٪ أخرى تقابل نفقات الإدارة.
يوضح أنجيل دي لا فوينتي ، المدير التنفيذي لـ Fedea ، أن أول شيء يجب أخذه في الاعتبار مع هذا الإجراء هو أن "ضمان ICO لا يعفيك من الدفع" لذلك يجب على من يريد الوصول إلى هذا النوع من الرهن العقاري أن يأخذ في الاعتبار أن ستكون القيمة المراد إرجاعها 100٪.
ومع ذلك ، فإنه يحدد أن "البنك" هو الذي يحدد شروط ذلك الرهن العقاري ويقوم بإجراء الحسابات التي ستحدد في النهاية ما إذا كانت أكثر تكلفة من الناحية العملية. وبهذا المعنى ، من المفهوم أنه سيكون هناك "اتفاق عام" بين الكيانات ، على الرغم من أن الإجراء حديث ، لم يتم تحديد مزيد من التفاصيل حتى الآن.
من ناحية أخرى ، أوضحوا من مقارنة iAhorro للرهن العقاري أنه من خلال الحصول على رهن عقاري بنسبة 100 ٪ ، فإن رسوم السداد ستكون أكثر تكلفة. لقد أكدوا في عينة من غرفة المعيشة بقيمة 180.000 ألف يورو ، حيث يفترض المحاسب أن الرهن العقاري سيكون 144.000 ألف يورو ، لأن المطعم يفترض ذلك من مدخراتهم. ومع ذلك ، عند تمويل عملية الشراء بالكامل ، سيتم احتساب الأقساط بأكثر من 180.000 ألف يورو وهذا سيكون سبب الزيادة.
ماذا يحدث في حالة عدم السداد؟
نتيجة لهذا الالتزام بالدفع ، يشير De la Fuente إلى أن ICO سوف يرد على المشتري أمام البنك ، ولكن "لاحقًا من الممكن أن يطلب معهد الائتمان الرسمي من المشتري أن يتحمل المسؤولية".
إذا كان هناك تقصير قبل قرض ICO ، فقد يكون هناك أيضًا تقصير مع البنك بالنسبة لتلك النسبة المتبقية من القرض بنسبة 80 ٪ ، وفي هذه الحالة سيكون الكيان هو الذي يتخذ الإجراءات اللازمة.
من يمكنه التقدم للحصول على ضمانات ICO؟
لتكون قادرًا على التقدم بطلب للحصول على هؤلاء المبتعثين ، يجب أن يكون المتقدمون أقل من 37 عامًا وأن يكسبوا أقل من 37.800 يورو سنويًا ، وإذا كانا زوجين ، يجب أن يكون كلاهما في السن للتأهل لهذا التدبير وأن يكون بينهما ، دخل إجمالي قدره 75.600 يورو
يمكن أيضًا قبول العائلات التي لديها قاصرون معالون ، وفي هذه الحالة يعتمد الدخل الإجمالي الذي يجب عليهم إثباته على نوع الأسرة (والد وحيد أم لا) وعدد الأطفال.
فيما يتعلق بالتحذير المصرفي من عدم ظهور فقاعة جديدة ، حدد المدير التنفيذي لـ Fedea أن "هناك مخاطر أقل قليلاً ولكنها ليست وشيكة" ، فضلاً عن أن البنوك ستأخذ في الاعتبار "أن هناك جزءًا من الجمهور دعم ". يتفهم أنجيل دي لا فوينتي بهذا المعنى أنه يمكن منح بعض الرهون العقارية التي لن يتم تقديمها لولا ذلك ، لكن خطر الفقاعة يعني أيضًا أن البنوك تتبع اتجاهًا مثل ذلك الذي نشأ في أزمة العقارات الأخيرة.
