يتلي
تحسين الإجراءات التجارية وتقليل الاحتيال المصرفي وتقوية سياسات إدارة المخاطر. هناك العديد من الفرص الرئيسية التي تقدمها الخدمات المصرفية بالذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة ، مع التقدم التكنولوجي الذي تطبقه المؤسسات المالية الإسبانية حاليًا على الخوارزميات منذ أقل من عقد بهدف تحسين خدماتها. "الذكاء الاصطناعي أكثر أهمية للمصارف منه للقطاعات الأخرى لأن المعلومات هي المادة الخام. يقول ألبرتو كاليس ، الشريك المسؤول عن منطقة التنظيم المالي في PwC ، إنه قطاع لديه معلومات عن العملاء أكثر من غيره ، على وجه التحديد.
ساعد استخدام البيانات والذكاء الاصطناعي BBVA على تزويد عملائها بسلسلة من الأدوات التي تسمح لهم بتحسين صحتهم المالية. بفضل الذكاء الاصطناعي وأنظمة التعلم الآلي ، يستطيع البنك اكتشاف المواقف التي تحدث خارج المعيار المعتاد في الشؤون المالية لهؤلاء العملاء.
قال فرانسيسكو ماتورانا ، الرئيس التنفيذي لـ AI Factory ، مركز التحليل المتقدم في BBVA ، في هذه المواقف ، نبلغ العملاء من خلال وسائل الإعلام ، لمنحهم الفرصة للاستعداد لأحداث غير متوقعة وحل الأخطاء المحتملة. بدأ هذا الكيان في الرهان على تطوير منتجات تعتمد على الذكاء الاصطناعي في عام 2014.
64٪ من البنوك لديها حلول الذكاء الاصطناعي
يتيح الذكاء الاصطناعي أيضًا إمكانية تنفيذ استراتيجيات التعلم تلقائيًا من خلال تحليل الحالات السابقة للتعلم من التجربة والعثور على الأنماط التي تساعد في التنبؤ بالسلوك المستقبلي. في Openbank ، البنك عبر الإنترنت لمجموعة Santander Group ، يتيح التعلم الآلي إمكانية إنشاء نماذج تنبؤية لتوقع سلوك العملاء وبالتالي التصرف مسبقًا. يقول دانيال فيلاتورو ، كبير علماء البيانات في Openbank: "بفضل خوارزميات الميل الخاصة بنا في خريطة منتجاتنا ، يمكننا تصميم خطة اتصال مناسبة لعملائنا ، وتقليل أو زيادة الحملات الإعلانية للمنتجات التي يعرفون أنها تهمهم".
"المجالات التي يكون لها أكبر تأثير محتمل من استخدام الذكاء الاصطناعي هي ، من ناحية ، الخدمات المقدمة مباشرة للعملاء. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنه أيضًا تحسين الكفاءة بشكل كبير في اكتشاف الاحتيال ، وتحسين العمليات والعمليات الداخلية ، فضلاً عن ضمان الدقة التنظيمية "، كما يقول ماتورانا ، من BBVA. وعلق فيلاتورو قائلاً: "تهتم هذه الخوارزميات بالتوصية للعميل بالتعاقد مع منتجهم الإضافي أو تمييز ما إذا كانت أي حركة في حسابهم شاذة ، من بين أمور أخرى ، وكل هذا دائمًا دون الكشف عن هويتهم وضمان خصوصية عملائنا".
التحدي المعلق
أوضح كالي ، أحد شركاء برايس ووترهاوس كوبرز ، أن التحدي الكبير الذي يواجه البنوك عند تنفيذ مبادرات الذكاء الاصطناعي هو إقناع المنظم بأن استخدام هذه التكنولوجيا يتماشى مع اللوائح الحالية. تتيح مشاريع الذكاء الاصطناعي الحصول على كمية هائلة من المعلومات من العملاء ، وبالتالي فإن العائد يكمن ، على سبيل المثال ، في التوضيح للجهة التنظيمية أن هذه العمليات تتماشى مع متطلبات جمع البيانات لتقييم منح القرض.
"من ناحية ، في أوروبا ، وبفضل اللوائح العامة لحماية البيانات ، اتخذنا موقفًا حمائيًا رصينًا تجاه خصوصية الأفراد. من ناحية أخرى ، في البلدان ذات الاستثمار القوي في البحث في هذا النوع من التقنيات (مثل الولايات المتحدة أو الصين) ، تكون إدارة بيانات العملاء أكثر تحرراً ، وبالتالي تستفيد الشركات من هذه الميزة لإنشاء خدمات شخصية جديدة "، يقول فيلاتورو ، من Openbank.
يولد هذا الانقسام خطرًا في تطوير الذكاء الاصطناعي المعروف باسم "سرعتين" ، أي أن هناك من لديه المزيد من اللوائح الحمائية وأولئك الذين لديهم المزيد من التراخي. قالت الجمعية المصرفية الإسبانية في تصريحات لـ ABC: "من الضروري العمل جنبًا إلى جنب مع الفهم والفهم الذاتي لنماذج الذكاء الاصطناعي ، وتجنب وجهة نظر مفرطة الحذر تحد من استخدامها".
تحسين المهارات
يكمن التحدي الآخر في تحسين القدرة التشغيلية للمؤسسات المالية لتكون قادرة على دمج أحدث التطورات في الذكاء الاصطناعي بالإضافة إلى الخدمات. "إن تطور عملية اللغة الطبيعية مع التقدم في فهم اللغة ونماذج التوليد ، مثل GPT-3 ، لديه عالم من الاحتمالات للمساعدة في تصنيف وسرعة الاستجابة للعملاء. لذلك ، لدينا التحدي قبل دمج هذه القدرات الجديدة بشكل صحيح "، كما يقول ماتورانا ، من BBVA AI Factory.
وفقًا لبيانات الهيئة المصرفية الأوروبية ، فإن 64٪ من المؤسسات المالية في عام 2019 لديها مشاريع تعتمد على البيانات والأدوات التحليلية المتقدمة. تظهر هذه النسبة المئوية التقدم السريع الذي تحققه المشاريع القائمة على هذه التكنولوجيا بين بنوك القارة. "إن تطوير وتطبيق النماذج القائمة على إدارة البيانات والذكاء الاصطناعي هي بالفعل ، في الوقت الحاضر ، عناصر أساسية لتحسين الخدمات المالية" ، كما تقول الرابطة المصرفية الإسبانية عن الأهمية التي تتمتع بها هذه التكنولوجيا لمستقبل الخدمات المصرفية.
اعتبر كالي ، من شركة برايس ووترهاوس كوبرز ، أنه بالمقارنة مع الكيانات الأوروبية ، تبرز البنوك الإسبانية كواحدة من أكثر البنوك تقدمًا في استخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي. "لا يزال هناك طريق طويل لنقطعه ، لكن الخدمات المصرفية الإسبانية متقدمة جدًا في هذا المجال" ، كما يقول كالي ، الذي يسلط الضوء أيضًا على دور البنوك الإسبانية كواحدة من الكيانات التي تتمتع بأكبر قدر من الرقمنة في خدماتها المصرفية.
كيف يقيم الروبوت الجدارة الائتمانية
الاستخدام الأكثر شيوعًا للذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية هو في عمليات تقييم ائتمان العملاء ، والمعروفة باسم "تسجيل الائتمان" باللغة الإنجليزية. لدى الكيانات المالية معلومات عن عملائها لا تمتلكها القطاعات الأخرى ، لأنهم في حساباتهم حيث يتلقون كشوف مرتباتهم ويقيمون مدفوعاتهم. يسمح استخدام الذكاء الاصطناعي للبنوك بإجراء تحليل سريع لتحديد الجدارة الائتمانية للعملاء. وهذا يترجم إلى تطوير أنظمة قروض مبتكرة تعمل بكفاءة أكبر للكيانات والعملاء.
