በ 2020 የእኔን ብድር መክፈል አለብኝ?
ለሌሎች ተጓዦች ለመከራየት ወይም ለዕረፍት ቤት ለመጠቀም በንብረት ላይ ኢንቨስት ለማድረግ እያሰቡ ነው? አስተማማኝ የገቢ ምንጭ ሊሆን ይችላል። ግን የቤት ባለቤት ለመሆን ዝግጁ መሆንዎን እንዴት ያውቃሉ?
የኢንቨስትመንት ንብረት በኪራይ ገቢ ወይም በአድናቆት ገቢን ለማመንጨት የተገዛ ሪል እስቴት ነው። የኢንቬስትሜንት ንብረቶች በተለምዶ የሚገዙት በአንድ ባለሀብት ወይም በጥንዶች ወይም በቡድን ባለሀብቶች ነው።
የኢንቬስትሜንት ንብረቶች ከመጀመሪያዎቹ ቤቶች በተለይም ቤቱን ለተከራዮች ለማከራየት ካቀዱ እጅግ የላቀ የፋይናንስ መረጋጋት ያስፈልጋቸዋል. አብዛኛዎቹ የሞርጌጅ አበዳሪዎች ተበዳሪዎች ለኢንቨስትመንት ንብረቶች ቢያንስ 15% እንዲያስቀምጡ ይጠይቃሉ፣ ይህም የመጀመሪያ ቤትዎን ሲገዙ በተለምዶ የማይፈለግ ነው። ከቅድመ ክፍያ ከፍያለ በተጨማሪ ለተከራዮች የሚከራዩ የኢንቨስትመንት ንብረቶች ባለቤቶች ቤታቸውን በብዙ ግዛቶች ተቆጣጣሪዎች መጽደቅ አለባቸው።
ቤቱን ለመግዛት የመጀመሪያ ወጪዎችን (እንደ ቅድመ ክፍያ፣ የፍተሻ እና የመዝጊያ ወጪዎች) እንዲሁም ቀጣይ ጥገና እና ጥገናን ለመሸፈን በጀትዎ ውስጥ በቂ ገንዘብ እንዳለዎት ያረጋግጡ። እንደ አከራይ ወይም አከራይ ንብረት ባለቤት፣ አስፈላጊ የሆኑ ጥገናዎችን በጊዜው ማድረግ አለቦት፣ ይህም ውድ የሆነ የአደጋ ጊዜ የቧንቧ እና የማሞቂያ እና የአየር ማቀዝቀዣ ጥገናን ያካትታል። አንዳንድ ግዛቶች የቤት ውስጥ መገልገያዎችን በሰዓቱ ካላስተካከሉ ተከራዮች የኪራይ ክፍያዎችን እንዲከለከሉ ይፈቅዳሉ።
100 ሺህ ኢንቨስት ያድርጉ ወይም ብድር ይክፈሉ
በአጠቃላይ, ቤት ወይም አፓርታማ ለመግዛት, ለማደስ, ለማስፋት እና ለመጠገን የመጀመሪያ የቤት ብድር መውሰድ ይችላሉ. አብዛኞቹ ባንኮች ሁለተኛ ቤት ለሚገዙ ሰዎች የተለየ ፖሊሲ አላቸው። ከላይ በተጠቀሱት ጉዳዮች ላይ ለተወሰኑ ማብራሪያዎች የንግድ ባንክዎን መጠየቅዎን ያስታውሱ።
ለቤት ብድር ብቁነት ሲወስኑ ባንክዎ የመክፈል ችሎታዎን ይገመግማል። የመክፈያ አቅም በወርሃዊ ጥቅም ላይ በሚውለው/ትርፍ ገቢዎ ላይ የተመሰረተ ነው (ይህም እንደ አጠቃላይ/የትርፍ ወር ገቢ ከወርሃዊ ወጪዎች ተቀንሶ) እና ሌሎች እንደ የትዳር ጓደኛ ገቢ፣ ንብረት፣ እዳዎች፣ የገቢ መረጋጋት ወዘተ. የባንኩ ዋና ጉዳይ ብድሩን በሰዓቱ በምቾት እንዲከፍሉ ማድረግ እና የመጨረሻ ጥቅም ላይ መዋሉን ማረጋገጥ ነው። የሚገኘው ወርሃዊ ገቢ ከፍ ባለ መጠን ብድሩ ብቁ የሚሆንበት መጠን ከፍ ያለ ይሆናል። በተለምዶ፣ አንድ ባንክ ከወርሃዊ የሚጣሉ/ትርፍ ገቢዎ ከ55-60% የሚሆነው ለብድር ክፍያ እንደሚገኝ ያስባል። ነገር ግን፣ አንዳንድ ባንኮች ለEMI ክፍያ የሚጣል ገቢን የሚያሰሉት በአንድ ሰው ጠቅላላ ገቢ ላይ በመመሥረት እንጂ ሊጣል በሚችለው ገቢ አይደለም።
ሞርጌጅ ይክፈሉ
ብድርዎን ለመክፈል ምን ያህል ጊዜ ለማዋል እንደሚፈልጉ ሲወስኑ ብዙ ምክንያቶችን ግምት ውስጥ ማስገባት ያስፈልግዎታል. ውሳኔዎ ዝቅተኛውን የወለድ መጠን እና ወርሃዊ ክፍያን በማግኘት ላይ ብቻ የተመሰረተ ሊመስል ይችላል ነገርግን ሌሎች ግምት ውስጥ የሚገቡት እንደ የአኗኗር ዘይቤዎ፣ ገቢዎ እና ባጀትዎ ያሉ - የወደፊት የፋይናንስዎን የወደፊት ሁኔታ የሚነኩ ነገሮች አሉ።
ለ 30-አመት ቋሚ የቤት ማስያዣ ታዋቂ አማራጭ የ 15-አመት ቋሚ ብድር ነው. የ15 ዓመት ጊዜ ያላቸው ተበዳሪዎች የ30 ዓመት ጊዜ ካላቸው ይልቅ በወር የበለጠ ይከፍላሉ። በተለዋዋጭነት ዝቅተኛ የወለድ መጠን ይቀበላሉ, የሞርጌጅ ዕዳቸውን በግማሽ ጊዜ ውስጥ ይከፍላሉ, እና በመኖሪያ ቤታቸው ህይወት ውስጥ በአስር ሺዎች የሚቆጠር ዶላር መቆጠብ ይችላሉ.
ከቋሚ-ተመን ብድሮች በተጨማሪ ተበዳሪዎች ለተለዋዋጭ ብድር ብድሮች ግምት ውስጥ ማስገባት ይችላሉ, ይህም ዝቅተኛ የመጀመሪያ ወለድ ተመኖች ናቸው, በተለይም ለረጅም ጊዜ በቤት ውስጥ ለመኖር ካላሰቡ.
ምንም እንኳን የ15 ዓመት የቤት መግዣ ወረቀት በወረቀት ላይ የበለጠ ትርጉም ያለው ቢሆንም፣ በሁለቱ ውሎች መካከል መወሰን እንደየግል ሁኔታዎ ይወሰናል። የግል ፋይናንስዎን መገምገም እና ክፍያዎችን የመከታተል ችሎታዎን መረዳት ያስፈልግዎታል። የሁለቱም የቤት ማስያዣ ውሎች ጥቅሞችን እንመልከት።
በየትኛው ዕድሜ ላይ ብድር መክፈል አለብዎት
ቤት ውስጥ ከገቡ ወይም ትንሽ ተጨማሪ የፋይናንሺያል ተለዋዋጭነት ካገኙ በኋላ፣ ብዙ የቤት ባለቤቶች፣ "ተጨማሪ የሞርጌጅ ክፍያ መፈጸም አለብኝ?" ደግሞም ተጨማሪ ክፍያዎችን መክፈል የወለድ ወጪዎችን ይቆጥባል እና የሞርጌጅዎን ጊዜ ያሳጥራል፣ ይህም ወደ ቤትዎ ባለቤትነት በጣም ያቀራርበዎታል።
ነገር ግን፣ ብድርዎን በፍጥነት መክፈል እና ያለ ብድር ቤትዎ ውስጥ መኖር የሚለው ሀሳብ ጥሩ ቢመስልም፣ ለርእሰመምህር ተጨማሪ ክፍያዎችን ማድረጉ ትርጉም ላይኖረው የሚችልባቸው ምክንያቶች ሊኖሩ ይችላሉ።
በዴንቨር ኮሎራዶ የሱሊቫን ፋይናንሺያል ፕላኒንግ ባልደረባ ክሪስቲ ሱሊቫን “አንዳንድ ጊዜ ተጨማሪ የቤት ማስያዣ ክፍያ መፈጸም ጥሩ ነው፣ ግን ሁልጊዜ አይደለም” ብለዋል። “ለምሳሌ ፣በተጨማሪ አምስት አመት ውስጥ መኖር ለምትችለው ቤት ከ200 አመት ወደ 30 አመት ለማውረድ በወር 25 ዶላር ተጨማሪ ክፍያ መክፈል አይጠቅምህም። ያንን ተጨማሪ ወርሃዊ ክፍያ እንዳይንቀሳቀስ ያደርጋሉ እና በጭራሽ ጥቅም አያገኙም።
ምንም እንኳን ብድር ሳይኖር የመኖር ደስታ ነፃ እንደሚያወጣ ብዙዎች ቢስማሙም ከአንድ በላይ በሆነ መንገድ ሊሳካ ይችላል። ስለዚህ በእርስዎ ብድር ላይ በየወሩ ትንሽ ተጨማሪ ዋና መክፈል መጀመር ለእርስዎ ትርጉም ያለው መሆኑን እንዴት ያውቃሉ? በእርስዎ የፋይናንስ ሁኔታ እና የእርስዎን የፍላጎት ገንዘቦች እንዴት እንደሚያስተዳድሩ ይወሰናል.
