Betaal vroeg 'n geamortiseerde lening
In die wêreld van verbande verwys amortisasie na die afbetaling van 'n lening oor tyd deur middel van maandelikse betalings. Jou maandelikse verbandbetaling sal in 'n aantal verskillende kategorieë gaan. Maar amortisasie verwys slegs na twee van daardie kategorieë:
Wanneer jy ’n verband uitneem om ’n huis te koop, kom jy met jou lener ooreen oor ’n spesifieke terugbetalingsplan, gewoonlik oor 15 of 30 jaar. Hou in gedagte dat hoe langer die termyn, hoe meer sal jy in totaal betaal.
’n Amortisasieplan of -tabel gee jou ’n visuele aftelling tot aan die einde van jou verband. Dit is 'n grafiek wat wys hoeveel van elke betaling na rente en hoofsom gaan totdat die huis afbetaal is.
Byvoorbeeld, jy kan jou verband herfinansier om sy termyn te verander. Dit sal aspekte soos die rentekoers, die bedrag van die maandelikse betaling en die amortisasietydperk verander. (Wenk: Herfinansier net as jy 'n laer rentekoers en korter terugbetalingstydperk kan kry.)
Trek laastens daardie rentekoers van jou totale maandelikse betaling af. Wat oorbly, is die bedrag wat aan daardie maand se kapitaal toegewys sal word. Dieselfde proses word elke maand herhaal totdat die lening ten volle betaal is.
Amortisasie tydperk teenoor die duur van die lening
'n 5/1 verstelbare koers verband (ARM) of 5-jaar ARM is 'n verbandlening waar "5" die aantal jare is wat die aanvanklike rentekoers vas sal bly. Die "1" verteenwoordig die frekwensie waarmee die rentekoers sal aanpas nadat die aanvanklike tydperk van vyf jaar eindig. Die mees algemene vaste tydperke is 3, 5, 7 en 10 jaar en "1" is die mees algemene aanpassingsperiode. Dit is belangrik om die kontrak noukeurig te lees en vrae te vra as jy 'n ARM oorweeg. Kom meer te wete oor hoe verstelbare tariewe verander.
'n Verstelbare rentekoersverband (ARM) is 'n tipe lening waarvan die rentekoers kan verander, gewoonlik in verhouding tot 'n indeksrentekoers. Jou maandelikse betaling sal styg of daal op grond van die lening se inleidende tydperk, koerslimiete en indeksrentekoers. Met 'n ARM kan die rentekoers en maandelikse betaling laer as 'n vastekoersverband begin, maar beide die rentekoers en maandelikse betaling kan aansienlik styg. Kom meer te wete oor hoe ARMs werk en waarvoor om op te let.
Amortisasie beteken om 'n lening met gereelde betalings oor tyd af te betaal, sodat die bedrag wat jy skuld met elke betaling afneem. Die meeste verbandlenings word geamortiseer, maar sommige word nie ten volle geamortiseer nie, wat beteken jy sal steeds geld skuld nadat jy al jou betalings gemaak het. As die betalings minder is as die bedrag rente wat elke maand verskuldig is, sal die verbandbalans eerder verhoog as afneem. Dit word negatiewe amortisasie genoem. Ander leningsprogramme wat nie ten volle tydens die lening geamortiseer word nie, kan 'n groot ballonbetaling aan die einde van die leningstermyn vereis. Maak seker jy weet watter tipe lening jy kry.
Toename in amortisasie
Amortisasie is 'n rekeningkundige tegniek wat gebruik word om periodiek die boekwaarde van 'n lening of ontasbare bate oor 'n bepaalde tydperk te verminder. In die geval van 'n lening, fokus amortisasie op die verspreiding van die leningbetalings oor tyd. Wanneer dit op 'n bate toegepas word, is amortisasie soortgelyk aan waardevermindering.
Die term "amortisasie" verwys na twee situasies. Eerstens word amortisasie gebruik in die proses van terugbetaling van skuld deur gereelde hoof- en rentebetalings oor tyd. ’n Amortisasieplan word gebruik om die huidige saldo van ’n lening – byvoorbeeld ’n verband of ’n motorlening – deur paaiementbetalings te verminder.
Tweedens kan amortisasie ook verwys na die praktyk om kapitaaluitgawes wat verband hou met ontasbare bates oor 'n bepaalde duur te versprei - gewoonlik oor die nuttige lewensduur van die bate - vir rekeningkundige en belastingdoeleindes.
Amortisasie kan verwys na die proses van terugbetaling van skuld oor tyd in periodieke paaiemente van rente en hoofsom voldoende om die lening ten volle terug te betaal op die vervaldatum. 'n Groter persentasie van die vaste maandelikse betaling gaan na rente aan die begin van die lening, maar met elke daaropvolgende betaling gaan 'n groter persentasie na die hoofsom van die lening.
Hoe word die amortisasie van die verband bepaal?
Jean Murray, MBA, Ph.D., is 'n ervare sakeskrywer en professor. Hy het vir meer as 35 jaar in besigheids- en professionele skole onderrig en het sedert 2008 vir The Balance SMB geskryf oor Amerikaanse sakewetgewing en belasting.
Amortisasie het eintlik verskeie betekenisse. Met betrekking tot lenings is dit die proses om die lening terug te betaal deur betalings wat beide hoofsom en rente insluit. Amortisasie versprei ook die uitgawe van 'n bate oor 'n tydperk vir belastingdoeleindes.
Waardevermindering en amortisasie gebruik in wese dieselfde proses, maar vir verskillende tipes bates. Terwyl waardevermindering die koste van 'n tasbare bate oor sy nuttige lewensduur spandeer, handel amortisasie oor die besteding van ontasbare bates soos handelsmerke of patente. Amortisasie is soortgelyk aan reguitlynwaardevermindering. Die koste van die bate word in gelyke inkremente oor sy nuttige lewensduur versprei.
’n Amortisasieskedule word dikwels gebruik om die bedrag rente en hoofsom wat op ’n lening betaal word met elke betaling te wys. Basies is dit 'n amortisasieskedule wat die bedrae wat elke maand betaal word, toon, insluitend die bedrag wat aan rente toegeskryf kan word en 'n kumulatiewe totaal van rente betaal oor die lewensduur van die lening.
