Om 'n verband uit te neem beteken
Tweede verbande is lenings wat op jou eiendom verseker word deur 'n ander bron as jou lener. Baie mense gebruik dit as 'n alternatiewe manier om geld in te samel, dikwels om huisverbeterings aan te bring, maar daar is 'n paar dinge wat jy moet weet voordat jy aansoek doen.
Netto waarde is die persentasie van jou eiendom wat jy direk besit, dit wil sê die waarde van die huis minus enige verband wat daarop verskuldig is. Die bedrag wat 'n lener jou sal toelaat om te leen, sal verskil. Tot 75% van jou eiendom se waarde sal jou egter ’n idee gee.
Dit beteken dat leners dieselfde bekostigbaarheidstoetse en "strestoets" moet uitvoer van jou vermoë om toekomstige verbandbetalings te bekostig as wat hulle sou met 'n aansoeker vir 'n residensiële primêre of verband eerste vrag.
Die geskiktheid van bogenoemde voorbeelde sal afhang van jou persoonlike omstandighede. Solank jy op hoogte is van jou verbandbetalings, is dit die moeite werd om te oorweeg om 'n nuwe voorskot teen beter voorwaardes van jou huidige lener te kry, aangesien dit dalk 'n beter opsie kan wees.
Omdat 'n tweede verband baie soos 'n eerste werk, is jou huis in die gedrang as jy nie op datum is met jou betalings nie. Soos met enige verband, as jy agter raak en dit nie terugbetaal nie, kan bykomende rente oploop.
Waar kan jy 'n verband kry?
Op jou primêre verband kan jy so min as 5% neersit, afhangend van jou krediettelling en ander faktore. Vir 'n tweede huis sal jy waarskynlik ten minste 10% moet afsit. Aangesien 'n tweede verband dikwels meer finansiële druk op die koper plaas, vereis leners dikwels 'n effens hoër krediettelling op 'n tweede verband. Die rentekoers op 'n tweede verband kan ook hoër wees as dié op die primêre verband.
Die aansoekproses vir 'n tweede verband is andersins soortgelyk aan dié vir 'n primêre huisverband. Soos met enige lening, moet jy jou navorsing doen, met verskeie leners praat en die lening kies wat die beste vir jou is.
Om 'n tweede huis te koop, sal jy waarskynlik ekstra geld in reserwe nodig hê wat jou verbandbetalings kan dek ingeval jy 'n tydelike verlies aan inkomste het. Goed gekwalifiseerde individue sal waarskynlik ten minste twee maande se reserwes benodig, terwyl minder gekwalifiseerde aansoekers ten minste ses maande se reserwes benodig. Een maand se reserwefondse behoort genoeg te wees om die maandelikse verbandbetaling op albei huise te dek.
Is dit beter om 'n verbandlening te vra of kontant te betaal?
Die idee om verbandvry te leef, kan veral aantreklik wees vir mense wat nader aan aftrede. Op hierdie tydstip is dit ook algemeen dat diegene wat leeg is, oorweeg om die groot gesinshuis te verkoop ten gunste van 'n kleiner eiendom of woonstel wat makliker is om te onderhou. Huiseienaars wat lank in 'n huis woon en nou 'n lae verbandsaldo of dalk glad nie 'n verband het, sal dalk wil oorweeg of dit voordelig is om 'n nuwe eiendom met die opbrengs van die verkoop in kontant te koop eerder as om 'n verband. Alhoewel vroeë afgetredenes kommer kan hê oor die aangaan van skuld tydens aftrede, kan hefboomfinansiering vrugte afwerp.
Hefboomfinansiering is wanneer die verwagte opbrengskoers op jou beleggingsportefeulje groter is as die rentekoers op 'n lening. As jy vir minder kan leen as wat jy redelikerwys kan verwag om te verdien deur eerder die fondse te belê, dan maak dit sin om die lening te oorweeg. Om te besluit of jy met kontant wil koop of ’n verband uitneem, behels natuurlik meer as net die spreiding tussen jou verwagtinge en huidige rentekoerse, maar dit is ’n nuttige beginpunt.
Met of sonder 'n verband
As jy aan huiseienaarskap dink en wonder hoe om te begin, het jy op die regte plek gekom. Hier sal ons al die basiese beginsels van verbande dek, insluitend tipes lenings, verbandjargon, die huiskoopproses en nog baie meer.
Daar is sommige gevalle waar dit sin maak om 'n verband op jou huis te hê, selfs al het jy die geld om dit af te betaal. Eiendomme word byvoorbeeld soms verpand om fondse vir ander beleggings vry te maak.
Verbande is "versekerde" lenings. Met 'n versekerde lening belowe die lener kollaterale aan die lener in geval hulle betalings in gebreke bly. In die geval van 'n verband is die waarborg die huis. As jy wanbetaling op jou verband, kan die lener besit neem van jou huis, in 'n proses bekend as negatief.
Wanneer jy 'n verband kry, gee jou lener jou 'n sekere bedrag geld om die huis te koop. Jy stem in om die lening - met rente - oor 'n paar jaar terug te betaal. Die lener se regte op die huis duur voort totdat die verband ten volle betaal is. Ten volle geamortiseerde lenings het 'n vasgestelde betalingsskedule, dus word die lening aan die einde van sy termyn afbetaal.
