Waarborg sonder beroep
'n Bankwaarborg is 'n tipe finansiële steun wat deur 'n kredietinstelling aangebied word. Die bankwaarborg beteken dat die lener die nakoming van die verpligtinge van 'n skuldenaar sal waarborg. Met ander woorde, as die skuldenaar nie 'n skuld betaal nie, sal die bank dit dek. 'n Bankwaarborg stel die kliënt (of skuldenaar) in staat om goedere te bekom, toerusting te koop of 'n lening te hê.
’n Bankwaarborg is wanneer ’n uitleeninstelling instem om ’n verlies te dek as ’n lener ’n lening versuim. Die waarborg stel 'n maatskappy in staat om te koop wat hy andersins nie kon nie, wat die maatskappy help groei en besigheidsaktiwiteit bevorder.
Daar is verskillende tipes bankwaarborge, insluitend direk en indirek. Banke gebruik dikwels direkte waarborge in buitelandse of binnelandse sake, wat direk aan die begunstigde uitgereik word. Direkte waarborge geld wanneer die sekuriteit van die bank nie afhang van die bestaan, geldigheid en afdwingbaarheid van die hoofverpligting nie.
Maatskappy A is byvoorbeeld 'n nuwe restaurant wat kombuistoerusting ter waarde van $3 miljoen wil aankoop. Die verkoper van die toerusting vereis dat Maatskappy A 'n bankwaarborg verskaf om die betalings te dek voordat die toerusting na Maatskappy A gestuur word. Maatskappy A versoek 'n waarborg van die uitleeninstelling wat sy kontantrekeninge byhou. Die bank onderteken in wese die koopkontrak met die verskaffer.
Voldoeningswaarborg
Die onderskrywing van 'n besigheidslyn van krediet is 'n proses wat verskeie risikofaktore opweeg totdat die lener tevrede is dat die potensiaal vir verlies binne hul verdraagsaamheid is. Deur kollateraalwaarde, kredietgeskiedenis, finansiële state, eiendomsverslae, fasiliteitsekonomie, projekuitvoerbaarheid, marktoestande en talle ander veranderlikes te evalueer, kan die lener risiko's en die voordele van 'n operasie akkuraat balanseer. Een van die belangrikste gewigte in hierdie balanseertoertjie is die waarborg van betaling.
In sy mees basiese vorm laat ’n betalingswaarborg die lener toe om verder te kyk as die enkeldoel-beperkte aanspreeklikheidstruktuur wat die oorgrote meerderheid leners gebruik; verder as die waarborg en die afhanklikheid daarvan van gunstige marktoestande; verder as die lener se bedryfsprobleme of kontantvloeiprobleme; en direk aan die mense of entiteite wat die werklike waarde agter 'n maatskappy het.
In optimale omstandighede vir die lener moet elke prinsipaal en geaffilieerde van 'n lener (ek sal die term "borg" gebruik om te verwys na die persoon wat die besluite agter die lener neem) 'n onbeperkte en onbeperkte betalingswaarborg, wat dikwels na verwys word as 'n leningswaarborg. "volle hulpbron" Behoorlik opgestel, laat hierdie waarborg die lener toe om een of meer van die borge te dwing om al die betalings te maak wat die lener sou moes maak. Met ander woorde, wat ook al die lener se verpligtinge teenoor die lener is (ten minste in terme van betaling), die borg het dieselfde verpligtinge. Die voordele van hierdie instrument is voor die hand liggend, maar dit is genoeg om te sê dat met 'n volle verhaalwaarborg, dit nie saak maak waarheen die waarde van die maatskappy gaan nie: die lener het 'n rugsteun in die borge. Dit maak nie saak of dit as gevolg van bedrog, wanbestuur of bloot slegte geluk is nie, wat ook al die oorsaak van die wanbetaling is, die lener kan na enige en alle borge gaan vir die hele skuld.
betaling waarborg
Onder Kalifornië se enkelaksiereël, "kan daar slegs een vorm van aksie wees vir die invordering van enige skuld of die afdwinging van enige reg wat deur 'n verband op vaste eiendom verseker word." Cal. Code Civ. Proc. § 726(a). Daarom kan 'n lener slegs "een aksie" teen 'n lener neem, soos trustee-verkoping, negatief of 'n saak op die nota. Kalifornië howe interpreteer hierdie reël in samewerking met 'n ander, die "sekuriteit eerste" reël, wat vereis dat die lener om terugneming van die vaste eiendom na te streef voordat die lener persoonlik dagvaar. Sien Walker v. Gemeenskapsbank, 10 Cal. 3d 729 (1974). Uitleners is egter beperk in hul herstel, aangesien hulle 'n eiendom kan afdwing wat 'n lening waarborg en steeds met 'n tekort gelaat word.
’n Persoonlike waarborg word dikwels by leningsaansoekdokumente ingesluit, maar dit is ’n aparte kontrak tussen die lener en ’n individu wat die lener se terugbetaling van die lening “waarborg”. Dus, selfs nadat die eiendom wat 'n private geldlening verseker, uitgesluit is, kan die lener die tekort in die lening bevredig deur 'n kontrakbreukgeding in te dien. Die kontrak – die persoonlike waarborg – beloof dat die borg die lening met persoonlike eiendom sal terugbetaal as die persoon of sake-entiteit wat die lening versoek, dit nie kan doen nie.
Regsuitsluitingswaarborg
Baie lande in die eurogebied het leningswaarborgskemas 'n sentrale element van hul ondersteuningspakkette gemaak in reaksie op die koronaviruskrisis (sien Hoofstuk 1). Gekonfronteer met die akute verlies aan inkomste en inkomste, kan hierdie tydelike stelsels die vloei van krediet na die reële ekonomie ondersteun en dus help om die bankstelsel te stabiliseer. Hierdie kassie bied 'n illustratiewe beoordeling van hoe die aangekondigde regimes bedoel is om te werk, en hoe dit die omvang van verliese wat banke in komende kwartale kan aangaan, kan beïnvloed.
Aangesien die skemas op nasionale vlak bepaal word, verskil hul kenmerke, insluitend hul grootte en geskiktheidskriteria, van land tot land. Die sleutelparameters van die skemas is die algehele grootte van die waarborgskema, die prys van die waarborge, die deel van die lening wat gewaarborg word, die maksimum bedrag per lener en die geskiktheidskriteria vir maatskappye om daarvoor te kwalifiseer (sien kassie A). . Die Europese Kommissie se tydelike raamwerk vir kroningsondersteuningsmaatreëls stel reëls uiteen vir staatswaarborge wat versoenbaar sal bly met die interne mark[1] Die planne is daarop gemik om klein en mediumgrootte ondernemings (KMO's) en selfstandige ondernemings en groter ondernemings te ondersteun kom ook in aanmerking vir nuwe lenings wat as 'n besigheidsreddingslyn gebruik kan word om verskaffers en werknemers te bly betaal. Leningswaarborge is gewoonlik korttermyn (een jaar), maar kan so lank as ses jaar wees. Pryse begin tipies by 25 basispunte (bps) vir eenjaar KMO-waarborge en 50 bps vir eenjaar-korporatiewe waarborge. Dit styg tot onderskeidelik 100 basispunte en 200 basispunte vir termyne van vier en ses jaar. Verliesabsorpsie word gewoonlik beperk tot 'n maksimum van 90% van die leningshoof, hoewel 'n beperkte aantal lenings met 'n 100%-waarborg in 'n paar lande beskikbaar is.
