訂閱保險
資金的可用性是指您何時可以使用您存入銀行的資金來支付賬單、購物和支付日常開支。 除了少數例外，您存入支票或儲蓄賬戶的錢並不總是可以立即使用。
聯邦法規允許銀行在一段時間內保留存入的資金，這意味著在解除保留之前您將無法使用該資金。 但是銀行不能無限期地扣留你的錢。
資金可用性描述了您何時可以使用您存入銀行賬戶的資金。 聯邦法規 CC（簡稱 Reg CC）為銀行製定其資金可用性政策提供了框架。 具體而言，CC法規涵蓋兩個方面：
銀行可以使用這些指南來創建和執行資金可用性政策。 這些政策通常在您最初開設賬戶時披露。 許多銀行還在線提供其資金可用性政策。
銀行可以出於各種原因保留存款，但在大多數情況下，這是為了防止您的賬戶付款被退回。 換句話說，銀行希望在讓您獲得資金之前確保存款是好的。
代管賬戶
根據 ICE Mortgage Technology 的數據，2022 年 48 月，完成抵押貸款的中位時間為 XNUMX 天。 但許多藉款人會更快關閉。 關閉的確切時間取決於貸款類型以及貸款審批的複雜程度等因素。
“關閉時間各不相同，因為全國平均水平帶來的貸款通常比傳統貸款（例如 VA 和 HFA 貸款）需要更長的時間才能完成，”The Mortgage Reports 的貸款專家和獲得許可的 MLO 的 Jon Meyer 補充道。 “大多數借款人預計將在 20 到 30 天內完成抵押貸款。”
無論您是新房的首次購買者還是重複購買者，您都需要考慮房屋搜索過程。 您需要接受報價才能使您的抵押貸款獲得批准，因此在找到您想要的房屋之前，您無法完全開始該過程。 這可能會使您的日程安排再增加一兩個月。
獲得預先批准意味著貸款人批准抵押貸款的所有方面，除了財產。 一旦您接受了報價，您的貸方就已經在您的最終批准方面取得了很大的領先優勢。
申請抵押貸款需要什麼？
一個罕見的例外是自僱借款人，他們希望根據銀行對賬單而不是納稅申報表有資格獲得抵押貸款。 在這種情況下，您必須提交過去 12-24 個月的銀行對賬單。
信貸員通常不會在關閉前檢查銀行對賬單。 僅當您最初提交貸款申請並開始抵押品批准流程時，貸方才需要對其進行驗證。
此外，如果在關閉前您的收入或就業有任何變化，請立即通知貸方。 您的信貸員可以決定您的財務狀況的任何變化是否會影響您的貸款批准，並幫助您了解如何進行。
如果您無法通過文件證明大筆存款的來源在計劃指南下是可接受的，則貸方必須處置資金並使用剩餘的資金來使您有資格獲得貸款。
存款驗證或 VOD 是貸方可以用來代替銀行對賬單的形式。 您簽署一份授權書，允許您的銀行手動填寫表格，指明賬戶持有人及其當前餘額。
貸款承銷
這包括審查您的收入、儲蓄和其他資產、債務和信用記錄，以及核實財產信息以及您是否有資格獲得您申請的特定類型的抵押貸款； 例如，確認您滿足 VA 貸款的最低服務要求。
當您對結清貸款感到興奮時，流程中的每一個新步驟都可能引發焦慮。 如果這會造成延遲我關閉或阻止它發生的障礙怎麼辦？ 在訂閱期間尤其如此，訂閱者將用細齒梳子回顧他們的財務生活。
了解承保的運作方式和流程的平均長度有助於緩解您的焦慮，並為處理貸款承保時可能出現的問題做好準備。
根據 Ellie Mae 的說法，總體而言，52 年 2021 月，完成抵押貸款的中位時間——從貸方收到申請到發放貸款的時間——是 XNUMX 天。
