标准浮动利率抵押贷款
随着生活成本的持续上涨，对于没有竞争性报价的借款人来说，最新的基准利率上调是在最糟糕的时候出现的。 最近几个月抵押贷款利率一直在上涨，这一最新举措让消费者评估他们目前的报价，看看他们是否可以转换并节省每月抵押贷款的一些钱。 锁定更长时间的愿望可能是借款人的想法，他们意识到利率预计会更高，甚至需要考虑 10 年期固定抵押贷款。
从标准浮动利率 (SVR) 转向具有竞争力的固定利率的借款人可以显着降低他们的抵押贷款还款额。 两年期固定抵押贷款的平均利率与 SVR 之间的差异为 1,96%，而从 4,61% 到 2,65% 的成本节约意味着两年内的差异为 5.082 英镑*约。 自 0,40 月和 0,25 月加息之前一直维持 SVR 的借款人的 SVR 可能增加了 4,61%，因为大约三分之二的贷方以某种方式提高了 SVR，这一最新决定可能导致退款增加更。 事实上，在当前 SVR 689% 的基础上增加 XNUMX% 将使两年内的每月分期付款总额增加约 XNUMX 英镑*。
抵押贷款利率
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30 年期固定抵押贷款利率连续数周徘徊在 5% 左右，表明利率可能已见顶并稳定在当前水平。尽管利率不再飙升对购房者来说是个好消息，但仍显着高于比去年这个时候。 随着市场试图进入更高的利率水平，随着消费者评估负担能力，买家需求已经减弱，”莫蒂抵押贷款副总裁罗伯特赫克说。 “也就是说，不同市场的情况差异很大，许多地方的库存情况仍然很糟糕，这可能会继续推动需求。”
Tsb 标准可变利率
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今天英格兰银行将银行利率上调 0,15 个百分点至 0,25%，这可能会让消费者猜测此次加息将如何影响他们最重要的未偿还贷款——抵押贷款。 鉴于截至 140.000 年 2021 月，房主的平均抵押贷款余额约为 XNUMX 英镑，因此了解谁将受此消息影响最大以及影响程度如何非常重要。
如图 1 所示，最近的历史告诉我们，抵押贷款利率逐渐下降至历史低点，而银行利率基本保持稳定。 对于 2017 年和 2018 年银行利率的几次小幅上调，抵押贷款利率并未出现相同幅度的上升，并在不久后恢复了逐渐下降的趋势。 市场的激烈竞争和批发融资的轻松供应是保持低利率的重要因素。
来自 Tsb 的 2 年期固定利率抵押贷款
所有跟踪英格兰银行基准利率（包括任何跟踪利率）的产品都有最低利率。 我们将应用的最低利率是当前的监控利率。 如果英格兰银行基准利率低于 0%，我们将应用最低利率，直到英格兰银行基准利率升至 0% 以上。
这是英格兰银行在借款时向其他银行和贷方收取的利率，目前为 1,00%。 基准利率会影响许多贷方对他们向人们提供的抵押贷款、贷款和其他类型的信贷收取的利率。 例如，我们的费率通常会根据基本费率上下浮动，但这并不能保证。 您可以访问英格兰银行网站，了解它如何决定基准利率。
英格兰银行可以改变基准利率以影响英国经济。 较低的利率鼓励人们增加支出，但这可能导致通货膨胀，即随着商品变得更加昂贵，生活成本增加。 更高的利率可能会产生相反的效果。 英格兰银行每年审查 8 次基准利率。
