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对于很多人来说，买房是他们做过的最大的金融投资。 由于价格高昂，大多数人通常需要抵押贷款。 抵押贷款是一种摊销贷款，其债务在一定时期内定期分期偿还。 摊销期是指借款人决定专门用于偿还抵押贷款的时间，以年为单位。
虽然最受欢迎的类型是 30 年期固定利率抵押贷款，但买家还有其他选择，包括 15 年期抵押贷款。 摊销期不仅会影响偿还贷款的时间，还会影响在整个抵押贷款期限内支付的利息金额。 更长的还款期通常意味着更小的每月还款额和更高的贷款期限内的总利息成本。
相反，较短的还款期通常意味着较高的每月还款额和较低的总利息成本。 对于任何寻求抵押贷款的人来说，考虑各种还款选项以找到最适合管理和潜在储蓄的选项是一个好主意。 下面，我们来看看当今购房者的不同抵押贷款摊销策略。
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对于很多人来说，买房是他们做过的最大的金融投资。 由于价格高昂，大多数人通常需要抵押贷款。 抵押贷款是一种摊销贷款，通过它在一定时期内定期分期偿还债务。 摊销期是指借款人决定专门用于偿还抵押贷款的时间，以年为单位。
虽然最受欢迎的类型是 30 年期固定利率抵押贷款，但买家还有其他选择，包括 15 年期抵押贷款。 摊销期不仅会影响偿还贷款的时间，还会影响在整个抵押贷款期限内支付的利息金额。 更长的还款期通常意味着更小的每月还款额和更高的贷款期限内的总利息成本。
相反，较短的还款期通常意味着较高的每月还款额和较低的总利息成本。 对于任何寻求抵押贷款的人来说，考虑各种还款选项以找到最适合管理和潜在储蓄的选项是一个好主意。 下面，我们来看看当今购房者的不同抵押贷款摊销策略。
有哪些方法可以降低抵押贷款期限内的长期利息？
30 年期固定利率抵押贷款为借款人提供了一个宝贵的优势：现金流的确定性。但这种确定性的代价相当高。我提出了一种摊销抵押贷款产品，该产品承诺向借款人提供相对稳定的付款，同时使贷方和投资者免受固定利率抵押贷款成本问题的困扰。该抵押贷款产品将具有可变利率或短期利率，但部分付款将以实物形式支付（或贴现）（换句话说，调整贷款本金）。在本政策简介中，我将该产品称为固定摊销、可调整本金 (FA/AP) 抵押贷款。
房地产贷款的一个主要问题是利率风险。从历史上看，利率范围从低于 3% 到超过 15%。大多数利率风险来自波动性较大的通货膨胀。扣除预期通胀溢价后的抵押贷款利率往往在约 1% 至 5% 之间。
贷款人可以通过发行可调整利率抵押贷款（ARM）来避免利率风险，但 ARM 使借款人面临现金流风险。如果借款人申请 4% 的抵押贷款，并且美联储政策发生变化或强劲的经济复苏将利率提高到 5% 或更高，则借款人将面临抵押贷款费用两位数百分比的增长。对于通常占家庭支出四分之一的支出来说，这种增长是难以控制的，而且在昂贵的住房市场中，这种支出往往占家庭支出的更大份额。因此，通过抵押贷款购买房屋可能会破坏稳定。
抵押贷款摊销如何确定？
在“首付”部分，写下您的首付金额（如果您正在购买）或您拥有的股权金额（如果您正在再融资）。 首付是您为房屋预付的钱，房屋净值是房屋的价值减去您的欠款。 您可以输入美元金额或您要放弃的购买价格的百分比。
您的月利率 贷方为您提供年利率，因此您需要将该数字除以 12（一年中的月数）才能获得月利率。 如果利率为 5%，则月利率将为 0,004167（0,05/12=0,004167）。
贷款期限内的还款次数 将贷款期限的年数乘以 12（一年中的月数），得出您的贷款还款次数。 例如，30年的固定抵押贷款将有360次付款（30×12=360）。
这个公式可以帮助你计算数字，看看你能负担得起多少钱。 使用我们的抵押贷款计算器可以让您的工作更轻松，并帮助您决定是否投入了足够的首付，或者您是否可以或应该调整贷款期限。 将利率与多个贷方进行比较始终是一个好主意，以确保您获得最优惠的交易。
