tilbakemelding
Awọn kiki darukọ ti awọn ọrọ "subprime" ti to lati fi shivers si isalẹ awọn ọpa ẹhin ti afowopaowo, banki ati awọn onile. Ati pe idi ti o dara pupọ wa fun iyẹn. Awọn mogeji subprime jẹ ọkan ninu awọn awakọ akọkọ ti o yori si ipadasẹhin Nla naa. Ṣugbọn o dabi pe wọn n pada wa pẹlu orukọ titun: awọn mogeji ti kii ṣe akọkọ.
Oriṣiriṣi awọn oriṣi ti awọn ẹya ile idogo subprime wa lori ọja naa. Ṣugbọn ṣe Rose kan pẹlu orukọ miiran olfato bi dun bi? Iyẹn le ma jẹ ọran dandan. Ka siwaju lati ni imọ siwaju sii nipa awọn mogeji wọnyi ati ohun ti wọn ṣe aṣoju.
Awin subprime jẹ iru awin ti a ṣe si awọn eniyan ti o ni Dimegilio kirẹditi kekere - 640 tabi kere si, ati nigbagbogbo labẹ 600 - ẹniti, nitori abajade awọn itan-akọọlẹ kirẹditi ti ko dara, kii yoo ni ẹtọ fun awọn mogeji aṣa.
Hay una gran cantidad de riesgo asociado a cualquier hipoteca de alto riesgo. El término «subprime» se refiere a los prestatarios y a su situación financiera más que al préstamo en sí. Los prestatarios de alto riesgo tienen más probabilidades de no pagar que los que tienen una puntuación de crédito más alta.
Definición de crédito subprime
Este memorándum explora la evolución de los préstamos hipotecarios en Estados Unidos, centrándose especialmente en explicar la serie de instrumentos hipotecarios opacos, exóticos y cada vez más complejos que surgieron a partir de la década de 1970 junto con la desregulación de las finanzas estadounidenses. La aparición de estos tipos de hipotecas fue uno de los muchos factores que contribuyeron a la burbuja inmobiliaria que preparó el terreno para la crisis financiera de 2008. Después de aclarar las características más comunes de las hipotecas de alto riesgo, la nota traza la evolución histórica de las hipotecas residenciales estadounidenses en general, y de las exóticas Hipotecas de Tipo Ajustable en particular.
Hipoteca de tipo variable («ARM»): Una hipoteca en la que el tipo de interés del saldo pendiente varía a lo largo de la vida del préstamo. Las ARM también se conocen a veces como «hipoteca de tipo variable» o «hipoteca de tipo variable». Las hipotecas ARM pueden ser convencionales o de alto riesgo. Una gran ventaja asociada a los ARM, que han sido durante mucho tiempo la forma más común de hipoteca residencial fuera de Estados Unidos, es que protegen a los prestamistas hipotecarios del riesgo de los tipos de interés. Cuando los tipos de interés suben, obligando a los prestamistas a pagar más para atraer capital, los que han hecho ARMs pueden reajustar el tipo de interés de la hipoteca a intervalos definidos[1].
¿Qué es una puntuación de crédito subprime profunda?
Una hipoteca de alto riesgo es un tipo de préstamo hipotecario que se concede a prestatarios con una puntuación de crédito baja (a menudo inferior a 640 o 600, según el prestamista). Dado que el prestatario presenta un mayor riesgo crediticio, una hipoteca «subprime» conlleva un tipo de interés y unos costes de cierre más elevados que los de los préstamos convencionales. Aunque el acceso al préstamo es una ventaja, existen algunos riesgos para el prestatario que quizá quiera discutir con un asesor financiero antes de decidir seguir adelante.
El término «subprime» puede resultar confuso porque se utiliza en contraste con «prime», que puede referirse tanto al tipo de interés como al préstamo y al prestatario. Así, «subprime» puede sonar como un tipo de interés más bajo, pero en realidad significa menor calidad (cuando se refiere al préstamo) o solvencia (cuando se refiere al prestatario). Sería más claro llamar a estas hipotecas «non-prime», que es lo que están haciendo ahora algunos prestamistas (en parte para distanciar la clasificación de los préstamos de la crisis financiera de 2007 – 2008, en la que las hipotecas subprime desempeñaron un papel importante).
Crisis de las hipotecas de alto riesgo
La puntuación crediticia de un consumidor puede ser un importante factor determinante de su acceso al crédito. Estos gráficos interactivos muestran cómo ha cambiado la actividad crediticia para prestatarios con diferentes perfiles de puntuación de crédito.
GRÁFICO 2A: Niveles de préstamoEl seguimiento de la actividad global nos ayuda a identificar las novedades en los mercados financieros. Estos gráficos interactivos muestran el número y el volumen agregado en dólares de los nuevos préstamos estudiantiles abiertos cada mes. Las originaciones mensuales agregadas se muestran junto con una serie ajustada estacionalmente, que se ajusta a la variación estacional esperada en la actividad crediticia.
GRÁFICO 2B: Cambios interanualesEstos gráficos interactivos muestran el cambio porcentual en el número de nuevos préstamos estudiantiles originados en el mes, en comparación con la actividad crediticia de hace un año. Los cambios positivos indican que la actividad crediticia es mayor que el año pasado y los valores negativos indican que los préstamos han disminuido.
