Bạn có cần bảo hiểm nhân thọ cho khoản thế chấp không?
Bảo hiểmTôi có phải mua bảo hiểm thế chấp từ ngân hàng của mình không?…Daragh CassidyNgười viết chínhViệc mua bảo hiểm bảo vệ thế chấp ở nơi khác thường có thể rẻ hơn và nhanh hơn. Nếu bạn đang chuẩn bị mua căn nhà đầu tiên của mình, bạn có thể đã được thông báo rõ về Trung tâm Các quy định cho vay mua nhà của ngân hàng và những thứ như thuế trước bạ và phí luật sư ở giai đoạn này.
Tuy nhiên, vấn đề bảo vệ thế chấp thường không được người mua nhà quan tâm hàng đầu cho đến phút cuối cùng và thường là trở ngại lớn để được chấp thuận và trả nợ thế chấp.
Ngoài ra, mọi người thường tin rằng họ cũng phải đăng ký bảo hiểm thế chấp với ngân hàng cung cấp khoản thế chấp của họ, điều đó có nghĩa là mọi người có thể bỏ lỡ khoản tiết kiệm lớn nếu không mua sắm xung quanh.
Ở Ireland, bảo vệ thế chấp thường là bắt buộc đối với tất cả những người nắm giữ thế chấp, nghĩa là nếu không có chính sách phù hợp, bạn sẽ không thể rút khoản thế chấp và sẽ không nhận được chìa khóa ngôi nhà mới của mình.
Bảo hiểm nhà không cần thế chấp có rẻ hơn không?
Giá nhà trung bình ở Vương quốc Anh là £265.668 vào tháng 2021 năm XNUMX* - với mức giá cao này, nhiều chủ nhà sẽ phải trả tiền thế chấp, vì vậy, việc mọi người muốn chi tiêu bất kỳ khoản thu nhập dư thừa nào một cách khôn ngoan là điều dễ hiểu. . Tuy nhiên, nếu bạn có con, bạn đời hoặc những người phụ thuộc khác sống cùng bạn và phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính, việc mua bảo hiểm nhân thọ cho khoản thế chấp của bạn có thể được coi là một khoản chi phí đáng kể.
Nên cân nhắc bảo hiểm nhân thọ khi mua nhà là vợ chồng. Nếu bạn đang mua nhà với đối tác của mình, khoản thanh toán thế chấp có thể được tính dựa trên hai mức lương. Nếu bạn hoặc đối tác của bạn qua đời trong khi khoản vay thế chấp chưa thanh toán, liệu một trong hai người có thể tự mình duy trì các khoản thanh toán thế chấp thường xuyên không?
Bảo hiểm nhân thọ có thể trợ giúp bằng cách trả một khoản tiền mặt nếu bạn chết trong thời hạn hợp đồng, số tiền này có thể được sử dụng để giúp thanh toán phần còn lại của khoản thế chấp - điều này thường được gọi là 'bảo hiểm nhân thọ thế chấp', có nghĩa là họ có thể tiếp tục sống trong ngôi nhà của gia đình họ mà không phải lo lắng về khoản thế chấp.
Hệ thống bảo hiểm khoản vay
Cẩn thận với Thế chấp thứ hai "Cõng" Như một giải pháp thay thế cho bảo hiểm thế chấp, một số người cho vay có thể cung cấp thứ được gọi là thế chấp thứ hai "cõng". Lựa chọn này có thể được tiếp thị là rẻ hơn cho người vay, nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là như vậy. Luôn so sánh tổng chi phí trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Tìm hiểu thêm về cõng các khoản thế chấp thứ hai. Cách Nhận Trợ giúp Nếu bạn chậm thanh toán thế chấp, hoặc gặp khó khăn trong việc thanh toán, bạn có thể sử dụng công cụ Tìm Cố vấn của CFPB để biết danh sách các cơ quan tư vấn nhà ở trong khu vực của bạn được HUD chấp thuận. Bạn cũng có thể gọi đường dây nóng HOPE ™, mở 24 giờ một ngày, bảy ngày một tuần, theo số (888) 995-HOPE (4673).
Bảo hiểm khoản vay mua nhà trong trường hợp tử vong
LMI bảo vệ người cho vay của bạn nếu bạn không trả được khoản vay thế chấp và xảy ra tình trạng “thiếu hụt”. Sự thiếu hụt xảy ra khi số tiền thu được từ việc bán nhà của bạn không đủ để trang trải số tiền còn thiếu mà bạn nợ người cho vay.
Nếu yêu cầu LMI, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm. Nhưng điều quan trọng cần nhớ là LMI không cung cấp cho bạn bất kỳ sự bảo vệ nào ngay cả khi bạn trả tiền: LMI ở đó để bảo vệ người cho vay của bạn.
Sự thiếu hụt xảy ra khi giá bán căn nhà của bạn không đủ để trang trải số tiền còn thiếu mà bạn nợ người cho vay theo khoản vay thế chấp. IML nhằm mục đích bù đắp sự thiếu hụt này và đảm bảo rằng người cho vay không bị thiệt thòi. Nó không bảo vệ bạn với tư cách là người đi vay.
IML có thể được yêu cầu nếu tiền đặt cọc cho khoản vay mua nhà của bạn thấp hơn 20% 'giá trị ước tính của người cho vay' tài sản của bạn. Đây là giá trị dựa trên định giá của người cho vay đối với tài sản mà họ muốn mua. Nói cách khác, nó dựa trên đánh giá của người cho vay về giá trị thị trường của tài sản.
