nhà nghèo
Bạn có thể phân bổ bao nhiêu phần trăm thu nhập của mình để trả tiền thế chấp? Bạn sử dụng tổng thu nhập hàng tháng hay lương ròng? Tìm hiểu xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà với một vài quy tắc đơn giản dựa trên thu nhập hàng tháng của bạn.
Hầu hết đồng ý rằng ngân sách nhà ở không chỉ bao gồm thanh toán thế chấp (hoặc tiền thuê nhà, cho vấn đề đó), mà còn cả thuế tài sản và tất cả các bảo hiểm liên quan đến ngôi nhà: bảo hiểm chủ nhà, chủ sở hữu và PMI. Để tìm bảo hiểm cho chủ nhà, chúng tôi khuyên bạn nên truy cập vào Policygenius. Đó là cái mà chúng tôi gọi là công ty tổng hợp bảo hiểm, có nghĩa là nó thu thập tất cả các mức giá tốt nhất trên thị trường trực tuyến và cung cấp cho bạn những mức giá tốt nhất.
"Nếu bạn được xác định là thực sự thận trọng, hãy chi không quá 35% thu nhập trước thuế của bạn cho các khoản thanh toán thế chấp, thuế tài sản và bảo hiểm nhà." Bank of America, tuân thủ các nguyên tắc do Fannie Mae và Freddie Mac đưa ra, sẽ để tổng số nợ của bạn (bao gồm cả các khoản vay dành cho sinh viên và các khoản vay khác) đạt tới 45% thu nhập trước thuế của bạn, nhưng không hơn thế nữa. "
Hãy nhớ rằng ngay cả trong thế giới cho vay sau khủng hoảng, những người cho vay cầm cố vẫn muốn chấp thuận những người đi vay đáng tin cậy cho khoản thế chấp lớn nhất có thể. Tôi sẽ không gọi 35% thu nhập trước thuế của bạn đối với các khoản thanh toán thế chấp, thuế tài sản và bảo hiểm nhà là "bảo thủ". Tôi sẽ gọi nó là trung bình.
Tôi nên vay bao nhiêu để mua nhà
Mua nhà bằng thế chấp thường là khoản đầu tư cá nhân quan trọng nhất mà hầu hết mọi người thực hiện. Bạn có thể vay bao nhiêu phụ thuộc vào một số yếu tố, không chỉ là ngân hàng sẵn sàng cho bạn vay bao nhiêu. Bạn phải đánh giá không chỉ tài chính của mình, mà còn cả sở thích và ưu tiên của bạn.
Nói chung, hầu hết các chủ nhà tương lai có thể đủ khả năng tài trợ cho một ngôi nhà với khoản thế chấp từ hai đến hai lần rưỡi tổng thu nhập hàng năm của họ. Theo công thức này, một người kiếm được 100.000 đô la một năm chỉ có thể đủ khả năng thế chấp từ 200.000 đến 250.000 đô la. Tuy nhiên, cách tính này chỉ là hướng dẫn chung.
Cuối cùng, khi quyết định một tài sản, một số yếu tố bổ sung cần được xem xét. Đầu tiên, cần biết người cho vay nghĩ rằng bạn có thể chi trả được những gì (và làm thế nào họ đạt được ước tính đó). Thứ hai, bạn phải thực hiện một số xem xét nội tâm cá nhân và tìm ra loại nhà bạn sẵn sàng sống nếu bạn định làm lâu dài và những loại hình tiêu dùng nào khác mà bạn sẵn sàng từ bỏ - hoặc không - để ở nhà của bạn.
máy tính thế chấp
Lindsay VanSomeren là một chuyên gia về thẻ tín dụng, ngân hàng và tín dụng, người có các bài báo cung cấp cho độc giả những nghiên cứu chuyên sâu và lời khuyên thiết thực có thể giúp người tiêu dùng đưa ra quyết định sáng suốt về các sản phẩm tài chính. Công việc của ông đã được giới thiệu trên các trang web tài chính nổi tiếng như Forbes Advisor và Northwestern Mutual.
Marguerita là Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®), Cố vấn lập kế hoạch hưu trí được chứng nhận (CRPC®), Chuyên gia thu nhập hưu trí được chứng nhận (RICP®) và Cố vấn đầu tư có trách nhiệm với xã hội (CSRIC). Ông đã làm trong ngành lập kế hoạch tài chính hơn 20 năm và dành nhiều ngày của mình để giúp khách hàng có được sự rõ ràng, tự tin và kiểm soát cuộc sống tài chính của họ.
Quy tắc 50/30/20 là cách phân bổ ngân sách của bạn dựa trên ba danh mục: nhu cầu, mong muốn và mục tiêu tài chính. Đây không phải là một quy tắc cứng và nhanh chóng, mà là một hướng dẫn thô sơ sẽ giúp bạn xây dựng một ngân sách tài chính hợp lý.
Để hiểu rõ hơn về cách áp dụng quy tắc, chúng ta sẽ xem xét nền tảng, cách thức hoạt động và những hạn chế của nó, đồng thời xem xét một ví dụ. Nói cách khác, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách và tại sao phải tự đặt ngân sách bằng cách sử dụng quy tắc ngón tay cái 50/30/20.
Quy tắc 28 36
Trước khi bắt đầu tìm nhà, bạn nên biết mình có thể chi trả được bao nhiêu để không mất thời gian tìm kiếm những ngôi nhà nằm ngoài tầm giá của mình. Nếu bạn làm vậy, thật khó để không cảm thấy hụt hẫng khi nhìn thấy những ngôi nhà giá thấp hơn.
Chuyên gia thế chấp của bạn sẽ giúp đảm bảo bạn còn tiền để trả cho các nhu cầu hàng ngày, cũng như một số lựa chọn lối sống của bạn. Hầu hết các tổ chức cho vay sử dụng các tỷ lệ sau đây như một hướng dẫn để tính toán số tiền tối đa bạn nên chi cho chi phí nhà ở và các khoản nợ khác:
Bạn và chuyên gia thế chấp của bạn cũng có thể cần phải suy nghĩ về các chi phí trong tương lai. Bạn có thể phải thay thế chiếc xe của bạn trong năm tới. Hoặc nếu bạn đang mong đợi một em bé, các chi phí liên quan đến con cái, cũng như chế độ nghỉ thai sản, có thể ảnh hưởng đến ngân sách của bạn.
