Thế chấp bắt đầu khi nào?
Cuộc khủng hoảng dưới chuẩn từ năm 2007 đến năm 2010 bắt nguồn từ sự mở rộng trước đó của hoạt động cho vay thế chấp, bao gồm cả những người đi vay mà trước đây phải vật lộn để có được các khoản thế chấp, điều này đã góp phần làm tăng giá nhà nhanh chóng và do bà cung cấp. Về mặt lịch sử, những người mua nhà tiềm năng gặp khó khăn trong việc vay thế chấp nếu họ có lịch sử tín dụng dưới mức trung bình, thực hiện các khoản thanh toán thấp hoặc đang tìm kiếm các khoản vay lớn. Trừ khi họ được bảo hiểm chính phủ chi trả, những người cho vay thường từ chối những đơn thế chấp đó. Trong khi một số gia đình có rủi ro cao có thể nhận được các khoản thế chấp có giá trị nhỏ do Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) hậu thuẫn, thì những gia đình khác, đối mặt với các lựa chọn tín dụng hạn chế, đã cho thuê. Vào thời điểm đó, tỷ lệ sở hữu nhà dao động khoảng 65%, tỷ lệ tịch thu nhà thấp, và giá cả và việc xây dựng nhà chủ yếu phản ánh sự thay đổi trong lãi suất thế chấp và thu nhập.
Vào đầu và giữa những năm 2000, các khoản thế chấp dưới chuẩn được đưa ra bởi những người cho vay đã tài trợ cho các khoản thế chấp bằng cách tập hợp chúng lại thành các nhóm bán cho các nhà đầu tư. Các sản phẩm tài chính mới đã được sử dụng để phân tán những rủi ro này, với chứng khoán bảo đảm bằng thế chấp nhãn hiệu tư nhân (PMBS) cung cấp phần lớn tài chính cho các khoản thế chấp dưới chuẩn. Các chứng khoán ít bị tổn thương hơn được coi là rủi ro thấp, vì chúng được bảo đảm bằng các công cụ tài chính mới hoặc vì các chứng khoán khác trước tiên sẽ hấp thụ bất kỳ tổn thất nào đối với các khoản thế chấp cơ bản (DiMartino và Duca 2007). Điều này cho phép nhiều người mua nhà lần đầu được thế chấp hơn (Duca, Muellbauer và Murphy 2011), và số lượng người sở hữu nhà tăng lên.
Lịch sử của luật thế chấp
Một trong những yếu tố hỗ trợ Giấc mơ Mỹ là có được và chính thức sở hữu nhà. Chỉ một bộ phận nhỏ của tầng lớp trung lưu có đủ khả năng mua nhà mà không cần thế chấp để đạt được điều mà nhiều người mong muốn đạt được. Thị trường thế chấp đã phát triển cùng với sự thay đổi diện mạo của lĩnh vực bất động sản. Lịch sử của các khoản thế chấp ở Hoa Kỳ đã được rải rác với những vụ bùng nổ và bán thân đã làm giàu và tàn phá các gia đình bị ảnh hưởng bởi suy thoái và suy thoái. Tuy nhiên, thế chấp vẫn là hình thức cho vay chính khi giao dịch bất động sản. Thủ tục thế chấp bao gồm việc cấp tiền để có được một căn nhà với thiện chí rằng con nợ sẽ trả khoản vay với lãi suất tương ứng với thời hạn của khoản vay. Cả con nợ và bên cho vay đều có lợi nếu không có gì bất trắc xảy ra.
Lịch sử của các khoản thế chấp có nguồn gốc từ nền văn minh cổ đại. Nhiều học giả đưa ra giả thuyết rằng các con nợ đã thề cam kết sẽ có được tài sản trước khi thế chấp ra đời. Lúc này, “con nợ thế chấp” đạt được thỏa thuận với “con nợ thế chấp” để đổi hàng đổi lấy họ trong thời hạn nhất định. Giấy cam kết bị “chết” khi bên vay có thể hoặc không thể thực hiện đúng thỏa thuận. Một trong những tài liệu sớm nhất về luật thế chấp xuất phát từ Ấn Độ cổ đại dưới dạng Bộ luật Manu, một kinh sách cổ của người Hindu bác bỏ các hành vi thế chấp lừa đảo và gian lận. Các nhà phê bình cho vay thế chấp chống lại sự sơ hở của những người đã lợi dụng quy trình cho vay bằng cách tính lãi suất quá cao. Cá mập Loan có một vị trí đặc biệt trong vòng tròn thứ bảy của địa ngục, theo Dante's Inferno. Trên thực tế, Đức Chúa Trời lên án việc cho vay tiền trong luật Do Thái. Theo Cơ quan Đăng ký Luật Hoa Kỳ, nguồn gốc lịch sử của các khoản thế chấp được tìm thấy trong các tác phẩm Talmudic thiêng liêng. Các nền văn minh Hy Lạp và La Mã cổ đại chỉ đơn giản là vay mượn những khái niệm này từ các nguồn Do Thái giáo. Người La Mã áp dụng khái niệm thế chấp nợ bằng cách giao quyền sở hữu tài sản cho chủ nợ, trong khi con nợ vẫn kiểm soát tài sản đó cho đến khi trả xong nợ. Những ảnh hưởng lịch sử này tiếp tục tác động đến các xã hội áp dụng các hoạt động cho vay tiền, bao gồm cả luật chung của Anh đã tận dụng tất cả các hình thức kinh doanh cho vay tiền.
Các công ty thế chấp lâu đời nhất
Một trong những yếu tố đằng sau Giấc mơ Mỹ là việc mua lại và chính thức sở hữu nhà. Chỉ một bộ phận nhỏ của tầng lớp trung lưu có đủ khả năng mua nhà mà không cần thế chấp để đạt được điều mà nhiều người mong muốn đạt được. Thị trường thế chấp đã phát triển cùng với sự thay đổi diện mạo của lĩnh vực bất động sản. Lịch sử của các khoản thế chấp ở Hoa Kỳ đã được rải rác với những vụ bùng nổ và bán thân đã làm giàu và tàn phá các gia đình bị ảnh hưởng bởi suy thoái và suy thoái. Tuy nhiên, thế chấp vẫn là hình thức cho vay chính khi giao dịch bất động sản. Thủ tục thế chấp bao gồm việc cấp tiền để có được một căn nhà với thiện chí rằng con nợ sẽ trả khoản vay với lãi suất tương ứng với thời hạn của khoản vay. Cả con nợ và bên cho vay đều có lợi nếu không có gì bất trắc xảy ra.
Lịch sử của các khoản thế chấp có nguồn gốc từ nền văn minh cổ đại. Nhiều học giả đưa ra giả thuyết rằng các con nợ đã thề cam kết sẽ có được tài sản trước khi thế chấp ra đời. Lúc này, “con nợ thế chấp” đạt được thỏa thuận với “con nợ thế chấp” để đổi hàng đổi lấy họ trong thời hạn nhất định. Giấy cam kết bị “chết” khi bên vay có thể hoặc không thể thực hiện đúng thỏa thuận. Một trong những tài liệu sớm nhất về luật thế chấp xuất phát từ Ấn Độ cổ đại dưới dạng Bộ luật Manu, một kinh sách cổ của người Hindu bác bỏ các hành vi thế chấp lừa đảo và gian lận. Các nhà phê bình cho vay thế chấp chống lại sự sơ hở của những người đã lợi dụng quy trình cho vay bằng cách tính lãi suất quá cao. Cá mập Loan có một vị trí đặc biệt trong vòng tròn thứ bảy của địa ngục, theo Dante's Inferno. Trên thực tế, Đức Chúa Trời lên án việc cho vay tiền trong luật Do Thái. Theo Cơ quan Đăng ký Luật Hoa Kỳ, nguồn gốc lịch sử của các khoản thế chấp được tìm thấy trong các tác phẩm Talmudic thiêng liêng. Các nền văn minh Hy Lạp và La Mã cổ đại chỉ đơn giản là vay mượn những khái niệm này từ các nguồn Do Thái giáo. Người La Mã áp dụng khái niệm thế chấp nợ bằng cách giao quyền sở hữu tài sản cho chủ nợ, trong khi con nợ vẫn kiểm soát tài sản đó cho đến khi trả xong nợ. Những ảnh hưởng lịch sử này tiếp tục tác động đến các xã hội áp dụng các hoạt động cho vay tiền, bao gồm cả luật chung của Anh đã tận dụng tất cả các hình thức kinh doanh cho vay tiền.
Các khoản thế chấp đã thay đổi như thế nào trong suốt lịch sử
Chúng tôi là một dịch vụ so sánh độc lập, được hỗ trợ bởi quảng cáo. Mục tiêu của chúng tôi là giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn bằng cách cung cấp các công cụ tương tác và máy tính tài chính, xuất bản nội dung nguyên bản và khách quan, đồng thời cho phép bạn nghiên cứu và so sánh thông tin miễn phí, để bạn có thể tự tin đưa ra các quyết định tài chính.
Các đề nghị xuất hiện trên trang web này là từ các công ty bồi thường cho chúng tôi. Khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách thức và vị trí các sản phẩm xuất hiện trên trang web này, bao gồm, chẳng hạn, thứ tự mà chúng có thể xuất hiện trong các danh mục danh sách. Nhưng khoản bồi thường này không ảnh hưởng đến thông tin chúng tôi xuất bản, cũng như các đánh giá bạn thấy trên trang web này. Chúng tôi không bao gồm vũ trụ các công ty hoặc ưu đãi tài chính có thể có sẵn cho bạn.
Chúng tôi là một dịch vụ so sánh độc lập, được hỗ trợ bởi quảng cáo. Mục tiêu của chúng tôi là giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn bằng cách cung cấp các công cụ tương tác và máy tính tài chính, xuất bản nội dung nguyên bản và khách quan, đồng thời cho phép bạn thực hiện nghiên cứu và so sánh thông tin miễn phí, để bạn có thể tự tin đưa ra các quyết định tài chính.
