Vỡ nợ thế chấp ở Canada
Cẩn thận với Thế chấp thứ hai "Cõng" Như một giải pháp thay thế cho bảo hiểm thế chấp, một số người cho vay có thể cung cấp thứ được gọi là thế chấp thứ hai "cõng". Lựa chọn này có thể được tiếp thị là rẻ hơn cho người vay, nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là như vậy. Luôn so sánh tổng chi phí trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Tìm hiểu thêm về cõng các khoản thế chấp thứ hai. Cách Nhận Trợ giúp Nếu bạn chậm thanh toán thế chấp, hoặc gặp khó khăn trong việc thanh toán, bạn có thể sử dụng công cụ Tìm Cố vấn của CFPB để biết danh sách các cơ quan tư vấn nhà ở trong khu vực của bạn được HUD chấp thuận. Bạn cũng có thể gọi đường dây nóng HOPE ™, mở 24 giờ một ngày, bảy ngày một tuần, theo số (888) 995-HOPE (4673).
Vỡ nợ thế chấp ở Ontario
Các văn phòng của Coast Capital sẽ đóng cửa vào Thứ Bảy, ngày 21 tháng 23 và Thứ Hai, ngày 21 tháng 22 để kỷ niệm Ngày Chiến thắng. Để thuận tiện cho bạn, Trung tâm Tư vấn của chúng tôi sẽ mở cửa vào Thứ Bảy, ngày 9 tháng 17 và Chủ nhật, ngày 30 tháng XNUMX, từ XNUMX giờ sáng đến XNUMX giờ XNUMX chiều theo giờ Thái Bình Dương.
Chính phủ Canada yêu cầu bảo hiểm vỡ nợ thế chấp đối với các khoản thế chấp nếu số tiền vay lớn hơn 80% giá mua (hoặc giá trị thẩm định) của tài sản nhà ở. Điều này có nghĩa là Coast Capital chỉ có thể cung cấp tài chính thế chấp cho những người sở hữu nhà với khoản trả trước dưới 20% nếu khoản thế chấp được bảo hiểm bằng bảo hiểm vỡ nợ thế chấp.
Điều quan trọng cần nhớ là bảo hiểm vỡ nợ thế chấp không bảo vệ chủ nhà và không nên nhầm lẫn với bảo hiểm nhân thọ hoặc tàn tật, vốn nhằm bảo vệ chủ nhà.
Tại Canada, bảo hiểm vỡ nợ thế chấp được cung cấp bởi Tập đoàn Nhà ở và Thế chấp Canada (CMHC), Sagen và Cơ quan Bảo lãnh Canada. Coast Capital quyết định sử dụng công ty bảo hiểm thế chấp nào; Tuy nhiên, công ty bảo hiểm thế chấp quyết định có bảo hiểm một khoản thế chấp cụ thể hay không. Nếu công ty bảo hiểm thế chấp từ chối cung cấp bảo hiểm vỡ nợ thế chấp, Coast Capital không thể thực hiện khoản vay thế chấp trừ khi một trong những công ty bảo hiểm thế chấp khác sẵn sàng bảo hiểm khoản thế chấp hoặc chủ nhà có thể trả trước 20%.
Bảo hiểm vỡ nợ thế chấp ở Ontario
Chính phủ Canada yêu cầu bảo hiểm vỡ nợ thế chấp khi người mua nhà trả trước ít hơn 20%, mức thường cần thiết để đủ điều kiện cho một khoản thế chấp thông thường. Loại bảo hiểm này bồi thường cho người cho vay thế chấp những tổn thất do vỡ nợ thế chấp. Lý do phổ biến nhất dẫn đến vỡ nợ là không thực hiện thanh toán thế chấp.
Để đủ điều kiện nhận bảo hiểm vỡ nợ thế chấp, trước tiên bạn cần đáp ứng các yêu cầu cho vay của ngân hàng cũng như các quy tắc bảo lãnh phát hành của công ty bảo hiểm thế chấp của bạn. Bảo hiểm được cung cấp bởi một số công ty bảo hiểm thế chấp, bao gồm cả Tổng công ty Nhà và Thế chấp Canada (CMHC).
Máy tính bảo hiểm vỡ nợ thế chấp
Thật là hoang đường khi bạn phải trả trước 20% giá mua nhà để được thế chấp. Người cho vay cung cấp nhiều chương trình cho vay với yêu cầu thanh toán thấp hơn để phù hợp với nhiều ngân sách và nhu cầu của người mua. Tuy nhiên, nếu bạn chọn con đường này, bạn sẽ phải trả tiền cho bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). Khoản chi phí bổ sung này có thể làm tăng chi phí thanh toán thế chấp hàng tháng và thường làm cho khoản vay đắt hơn. Tuy nhiên, hầu như không thể tránh khỏi nếu bạn không tiết kiệm được khoản trả trước từ 20% trở lên.
PMI là một loại bảo hiểm thế chấp mà người mua thường được yêu cầu trả cho một khoản vay thông thường khi họ trả trước dưới 20% giá mua căn nhà. Nhiều người cho vay cung cấp các chương trình trả trước thấp, cho phép trả trước ít nhất là 3%. Chi phí của sự linh hoạt đó là PMI, bảo vệ khoản đầu tư của người cho vay trong trường hợp bạn không trả được nợ thế chấp, được gọi là vỡ nợ. Nói cách khác, PMI bảo hiểm cho người cho vay, không phải bạn.
PMI giúp người cho vay thu hồi nhiều tiền hơn trong trường hợp vỡ nợ. Lý do người cho vay yêu cầu bảo hiểm cho các khoản trả trước ít hơn 20% giá mua là vì bạn sở hữu một khoản lãi nhỏ trong căn nhà của mình. Những người cho vay sẽ cho bạn vay nhiều tiền hơn trước và do đó có thể mất nhiều hơn nếu bạn không thanh toán trong vài năm đầu tiên sở hữu. Các khoản vay được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm, hoặc các khoản vay FHA, cũng yêu cầu bảo hiểm thế chấp, nhưng các hướng dẫn khác với các khoản vay thông thường (sẽ nói thêm về điều đó sau).
