Xem xét chỉ thị tín dụng thế chấp
Mặc dù phân phối thu nhập hộ gia đình ở Ireland là bất bình đẳng nhất trong EU trước thuế và lợi ích, nghiên cứu kết luận rằng hệ thống thuế lũy tiến cao của Ireland về cơ bản đã khắc phục tình trạng này, đưa bất bình đẳng thu nhập ròng gần hơn với mức trung bình của EU.
“Hai đặc điểm đặc biệt lũy tiến của hệ thống thuế của chúng ta là gánh nặng xã hội phổ biến rộng rãi và mức đầu tiên áp dụng mức thuế thu nhập cao nhất. Cùng với nhau, chúng đưa mức độ bất bình đẳng thu nhập ròng gần hơn với mức trung bình của EU ", ông nói thêm.
- Bất bình đẳng về thu nhập trước thuế và lợi ích đã gia tăng trong 30 năm qua, và năm 2017 (năm gần đây nhất có số liệu) của nhóm 10% hộ giàu nhất cao hơn 2,6 lần so với tỷ lệ của hộ trung bình .
- Tuy nhiên, bất bình đẳng thu nhập hộ gia đình đã giảm ở hầu hết các biện pháp trong thời gian này. Điều này phần lớn là do tăng trưởng đặc biệt mạnh đối với các hộ gia đình có thu nhập thấp nhất từ năm 1997 đến năm 2007, khi thu nhập của 12/XNUMX số hộ gia đình thấp nhất tăng trung bình hơn XNUMX% một năm theo giá thực tế (sau khi tính đến lạm phát).
Chỉ thị về Tín dụng Thế chấp
(Số 27 năm 1972), và để tuân thủ Chỉ thị 2014/17 / EU của Nghị viện và Hội đồng Châu Âu, ngày 4 tháng 2014 năm 2008, về hợp đồng tín dụng tiêu dùng cho bất động sản để ở và theo Chỉ thị 48 / 2013 / EC và 36/1093 / EU và Quy định (EU) số 2010/XNUMX được sửa đổi, thiết lập các quy định sau:
«Dịch vụ tư vấn»: việc cung cấp các khuyến nghị cá nhân cho người tiêu dùng liên quan đến một hoặc nhiều hoạt động liên quan đến các thỏa thuận tín dụng và cấu thành một hoạt động khác với hoạt động cấp tín dụng và hoạt động trung gian tín dụng;
«Tỷ lệ tương đương hàng năm» hoặc «APR»: tổng chi phí tín dụng cho người tiêu dùng, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm của tổng số tiền tín dụng, nếu thích hợp, bao gồm các chi phí được đề cập trong phần 2 của Quy định 18 và được tương đương, trên cơ sở hàng năm, theo giá trị hiện tại của tất cả các cam kết trong tương lai hoặc hiện tại (thanh lý, hoàn trả và chi phí) mà người cho vay và người tiêu dùng đã thỏa thuận;
Các chuyên gia quốc gia của Liên đoàn Thế chấp Châu Âu
Các ngân hàng Tây Ban Nha đã trải qua những thay đổi cơ cấu lớn kể từ năm 2010, khi ngân hàng quốc gia Tây Ban Nha thắt chặt luật pháp. Một số ngân hàng tiết kiệm địa phương đã bị buộc phải sáp nhập hoặc bị các ngân hàng lớn hơn mua lại. Bằng cách này, các ngân hàng Tây Ban Nha hiện đang mạnh hơn và lành mạnh hơn. Nhờ vậy, cuộc khủng hoảng ngân hàng 2009 đã qua đi, các ngân hàng muốn cho vay trở lại và các điều kiện đã ổn định trở lại.
Ở Tây Ban Nha, một công dân EU thông thường có thể vay tới 70%, đôi khi là 80%, giá mua bất động sản, được coi là tài sản thế chấp. Thời hạn thường lên đến 30 năm, mặc dù có thể có những hạn chế do độ tuổi của người vay, vì các ngân hàng muốn khoản thế chấp được trả hết trước 75 tuổi. Điều này có nghĩa là một người vay 60 tuổi có thể nhận được thời hạn 15 năm.
Nếu bạn cần một LTV (Khoản vay đến Giá trị) cao hơn, có lẽ các khoản thu hồi từ ngân hàng có thể được quan tâm, ngân hàng bán thường đưa ra các điều kiện và tỷ lệ đặc biệt, thậm chí lên đến 100% giá mua. Nhưng trên thị trường hiện nay rất khó để tìm được một bất động sản tốt, đáp ứng được các tiêu chuẩn của người mua. Trong những năm gần đây, các ngân hàng đã bán phần lớn số cổ phiếu họ còn lại trong cuộc khủng hoảng và các điều kiện và khả năng sẵn có của các ngân hàng không có lợi cho người mua vào thời điểm này.
tỷ lệ sở hữu nhà eu
Nếu bạn muốn mua nhà ở Vương quốc Anh nhưng không có thời gian để cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn có thể được thế chấp ngay cả khi bạn có tín dụng xấu với tư cách là công dân EU, nhưng bạn có thể cần một khoản tiền đặt cọc rất lớn.
Bằng cách gửi thông tin chi tiết, bạn đồng ý rằng Clever Mortgages, hoặc đại diện được chỉ định của Financial Makeover Ltd, có thể sử dụng chúng để trả lời câu hỏi của bạn. Xin lưu ý rằng tất cả các sản phẩm thương mại và tải thứ hai sẽ được xử lý bởi Clever Lending, một tên giao dịch của Financial Makeover.
Clever Mortgages là tên giao dịch của Financial Makeover Limited. Financial Makeover Limited là một công ty trách nhiệm hữu hạn được đăng ký tại Anh và xứ Wales theo số đăng ký 6111701. Văn phòng đăng ký: Kempton House, Dysart Road, PO Box 9562, Grantham, Lincolnshire NG31 0EA. Financial Makeover Limited được ủy quyền và quản lý bởi Cơ quan quản lý tài chính với số đăng ký 706595. Tư vấn và báo giá ban đầu của bạn là miễn phí và bạn không có nghĩa vụ phải tuân theo bất kỳ tùy chọn nào được cung cấp cho bạn. Nếu bạn quyết định tiếp tục với một khoản vay thế chấp hoặc có bảo đảm, bạn sẽ phải trả một khoản phí. Các cuộc gọi của chúng tôi có thể được ghi lại và giám sát cho các mục đích đào tạo, tuân thủ và quản lý khiếu nại. Xin lưu ý rằng các khoản thế chấp thương mại và một số khoản thế chấp mua để cho thuê không phải là sản phẩm do FCA quản lý.
