Điều gì xảy ra sau khi kết thúc tiết lộ
Đóng cửa một ngôi nhà là một công việc căng thẳng. Từ việc đóng gói đồ đạc cho đến chuyển đến sống ở khu vực lân cận và đảm bảo tất cả giấy tờ của bạn đã sẵn sàng, có rất nhiều việc phải làm. Để làm cho quá trình hoàn tất giao dịch trở nên dễ quản lý hơn, bạn nên dành thời gian để hiểu các tài liệu hoàn tất cho người mua. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn các thủ tục giấy tờ bạn sẽ gặp phải để bạn có thể tránh mọi bất ngờ.
Trước khi đóng, bạn phải cung cấp cho người cho vay bằng chứng về bảo hiểm chủ nhà. Những người cho vay muốn đảm bảo rằng ngôi nhà được bảo hiểm, vì vậy khoản đầu tư của họ được bảo vệ nếu có điều gì đó xảy ra với ngôi nhà. Bạn sẽ cần liên hệ với công ty bảo hiểm của mình một vài ngày trước khi đóng cửa để đảm bảo rằng họ có thông tin chi tiết chính xác về căn nhà và có thể cung cấp bằng chứng bảo hiểm cho người cho vay.
Bản kết thúc trình bày tất cả các điều khoản của khoản vay, vì vậy bạn biết chính xác những gì bạn sẽ nhận được khi ký thế chấp. Theo quy định của pháp luật, người mua nhà phải nhận được bản sao của Thông báo kết thúc phiên giao dịch ít nhất 3 ngày trước khi đóng cửa.
Thông tin đóng ban đầu so với thông tin đóng cuối cùng
Nếu bạn đang nghĩ đến việc mua một ngôi nhà, thì việc đăng ký thế chấp có thể là một nhiệm vụ khó khăn. Bạn sẽ phải cung cấp rất nhiều thông tin và điền vào rất nhiều biểu mẫu, nhưng việc chuẩn bị sẵn sàng sẽ giúp quá trình diễn ra suôn sẻ nhất có thể.
Kiểm tra khả năng chi trả là một quá trình chi tiết hơn nhiều. Người cho vay sẽ tính đến tất cả các hóa đơn và chi phí gia đình thông thường của bạn, cùng với bất kỳ khoản nợ nào như các khoản vay và thẻ tín dụng, để đảm bảo bạn có đủ tiền còn lại để trang trải các khoản thế chấp hàng tháng.
Ngoài ra, họ sẽ kiểm tra tín dụng với cơ quan tham chiếu tín dụng sau khi bạn đã nộp đơn đăng ký chính thức để xem xét lịch sử tài chính của bạn và đánh giá rủi ro có thể liên quan đến việc cho bạn vay.
Trước khi bạn đăng ký một khoản thế chấp, hãy liên hệ với ba cơ quan tham chiếu tín dụng chính và kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn. Đảm bảo không có thông tin sai về bạn. Bạn có thể thực hiện việc này trực tuyến, thông qua dịch vụ đăng ký trả phí hoặc một trong các dịch vụ trực tuyến miễn phí hiện có sẵn.
Một số đại lý tính phí tư vấn, nhận hoa hồng từ người cho vay hoặc kết hợp cả hai. Họ sẽ thông báo cho bạn về phí của họ và loại dịch vụ mà họ có thể cung cấp cho bạn trong cuộc họp đầu tiên của bạn. Các cố vấn nội bộ tại các ngân hàng và công ty thế chấp thường không tính phí cho lời khuyên của họ.
Kết thúc công bố quy tắc 3 ngày
Có nhiều tổ chức tài chính khác nhau cung cấp các khoản vay cho những người mua nhà, chẳng hạn như các hiệp hội xây dựng và ngân hàng. Bạn sẽ cần tìm hiểu xem liệu bạn có thể vay tiền hay không và nếu có thì số tiền là bao nhiêu (để biết thông tin về các khoản thế chấp, hãy xem Thế chấp).
Một số công ty thế chấp cung cấp cho người mua một giấy chứng nhận rằng khoản vay sẽ có sẵn miễn là tài sản đó đạt yêu cầu. Bạn có thể lấy chứng chỉ này trước khi bắt đầu tìm nhà. Các công ty bất động sản cho rằng chứng chỉ này có thể giúp bạn khiến người bán chấp nhận lời đề nghị của bạn.
Bạn sẽ phải trả một khoản tiền đặt cọc vào thời điểm trao đổi hợp đồng, một vài tuần trước khi việc mua bán hoàn tất và tiền được nhận từ người cho vay cầm cố. Tiền đặt cọc thường là 10% giá mua căn nhà, nhưng có thể thay đổi.
Khi bạn tìm thấy một ngôi nhà, bạn nên sắp xếp một buổi xem để chắc chắn rằng đó là thứ bạn cần và để biết liệu bạn có phải chi thêm tiền cho ngôi nhà, chẳng hạn để sửa chữa hoặc trang trí. Thông thường, một người mua tiềm năng sẽ đến thăm bất động sản hai hoặc ba lần trước khi quyết định đưa ra lời đề nghị.
Làm cách nào tôi có thể có được bản sao các tài liệu kết thúc của mình?
Vào ngày 3 tháng 2015 năm XNUMX, quy tắc thế chấp “Biết trước khi nợ” có hiệu lực. Một trong những yêu cầu quan trọng của quy tắc có nghĩa là bạn sẽ nhận được tài liệu kết thúc mới, thân thiện hơn với người dùng, Thông báo kết thúc, ba ngày làm việc trước khi kết thúc. Điều này sẽ giúp bạn có thêm thời gian để hiểu các điều khoản và chi phí thế chấp, để bạn biết mình nợ những gì sớm hơn.
Cho bạn ba ngày làm việc để xem lại Tuyên bố kết thúc của bạn trước khi ký vào đường chấm chấm được thiết kế để bảo vệ bạn khỏi những bất ngờ tại bàn kết thúc. Nó cũng cho bạn thời gian để tham khảo ý kiến của luật sư hoặc cố vấn nhà ở và hỏi bất kỳ câu hỏi nào bạn có thể có về các điều khoản thế chấp của mình.
Tuy nhiên, có nhiều điều có thể thay đổi trong những ngày trước khi đóng mà không yêu cầu thời gian xem xét mới trong ba ngày, bao gồm lỗi chính tả trên biểu mẫu, các vấn đề được phát hiện trong quá trình xem xét và hầu hết các thay đổi đối với các khoản thanh toán được thực hiện khi đóng, bao gồm những thay đổi yêu cầu tín dụng của người bán.
Chúng tôi cũng đã gửi thư cho các thành viên Quốc hội nêu rõ rằng việc giám sát của chúng tôi trong việc thực hiện Quy tắc biết trước khi bạn nợ thế chấp (còn được gọi là Quy tắc tiết lộ tích hợp TILA-RESPA) sẽ nhạy cảm với tiến độ đạt được của các đơn vị được tập trung trực tiếp. về việc thực hiện những nỗ lực thiện chí để tuân thủ tiêu chuẩn đúng hạn. Chúng tôi đã nói chuyện với các đồng nghiệp quản lý của mình để làm rõ cách tiếp cận này. Điều này nhất quán với cách tiếp cận của chúng tôi trong việc thực thi các quy tắc thế chấp Tiêu đề XIV.
