Investopedia kalkulyatori
Pagar tu hipoteca antes de tiempo puede ayudarte a ahorrar miles de dólares en intereses. Pero antes de que empieces a tirar un montón de dinero en esa dirección, tendrás que considerar algunos factores para determinar si es una opción inteligente.
Har safar ipoteka to'laganingizda, u asosiy qarz va foizlar o'rtasida bo'linadi. To'lovning katta qismi kreditning dastlabki bir necha yilida foizlarga to'lanadi. Asosiy qarzni, ya'ni dastlab qarzga olgan pulingizni to'laganingiz uchun kamroq foiz qarzingiz bo'ladi. Kredit oxirida to'lovning ancha katta qismi asosiy qarzga to'lanadi.
Siz qo'shimcha to'lovlarni to'g'ridan-to'g'ri ipoteka krediti balansiga qo'llashingiz mumkin. Qo'shimcha asosiy to'lovlar foizlar kelib tushgunga qadar foiz sifatida to'laydigan pul miqdorini kamaytiradi. Bu sizning ipoteka muddatidan yilni olib tashlashi va minglab dollarlarni tejashi mumkin.
Aytaylik, siz 150.000% foizli va 4 yillik muddatga uy sotib olish uchun 30 107.804,26 dollar qarz oldingiz. Qarzni to'laganingizda, siz 150.000 XNUMX dollar miqdorida foiz to'lagan bo'lasiz. Bu siz dastlab qarzga olgan XNUMX XNUMX dollarga qo'shimcha.
Cómo reducir el importe del principal del préstamo hipotecario
Ko'pchiligimiz uchun uy sotib olish ipoteka kreditini olishni anglatadi. Bu biz so'ramoqchi bo'lgan eng katta kreditlardan biri, shuning uchun to'lovlar qanday ishlashini va ularni kamaytirish variantlarini tushunish juda muhimdir.
Amortizatsiya ipotekasi bilan oylik to'lov ikki xil qismdan iborat. Oylik to'lovning bir qismi to'lanmagan qarzlar hajmini kamaytirishga, qolgan qismi esa ushbu qarz bo'yicha foizlarni qoplashga yo'naltiriladi.
Ipoteka muddati tugagach, siz olgan kapital qaytariladi, ya'ni ipoteka to'liq qaytariladi. Quyidagi jadvalda foizlar va asosiy qarz ipoteka muddati davomida qanday o'zgarishi ko'rsatilgan.
Biroq, 25 yil oxirida siz birinchi navbatda qarzga olgan 200.000 XNUMX funt sterling miqdoridagi asosiy qarzni to'lash imkoniyatiga ega bo'lishingiz kerak; qila olmasangiz, mulkni sotishingiz yoki qaytarib olish xavfiga duch kelishingiz mumkin.
Keling, 200.000% foiz stavkasi bilan 25 yillik 3 90 funt sterlinglik ipoteka haqidagi oldingi misolimizga qaytaylik. Agar siz oyiga 22 funt sterling to'lasangiz, qarzni atigi 11.358 yil ichida to'laysiz, bu sizga kredit bo'yicha uch yillik foiz to'lovlarini tejaysiz. Bu XNUMX XNUMX funt sterlingni tejash imkonini beradi.
Ipoteka kreditori 20 boshlang'ich to'lovni talab qiladi va 30 foiz stavkasi bilan 3,5 yillik kredit taklif qiladi.
Ammo uzoq muddat qoladigan egalar haqida nima deyish mumkin? Ushbu 30 yillik foiz to'lovlari, ayniqsa, pastroq foiz stavkalari bo'lgan joriy kreditlar bo'yicha to'lovlar bilan solishtirganda, yuk bo'lib tuyulishi mumkin.
Biroq, 15 yillik qayta moliyalash bilan siz ipotekani tezroq to'lash uchun pastroq foiz stavkasi va qisqaroq kredit muddati olishingiz mumkin. Ammo shuni yodda tutingki, sizning ipoteka muddati qanchalik qisqa bo'lsa, oylik to'lovlar shunchalik yuqori bo'ladi.
Etti yil va to'rt oy davomida 5% foiz stavkasida sizning qayta yo'naltirilgan ipoteka to'lovlaringiz 135.000 59.000 dollarga teng bo'ladi. U nafaqat 30 XNUMX AQSh dollarini foizlar hisobidan tejagan, balki XNUMX yillik kredit muddatidan keyin qo'shimcha pul zaxirasiga ega.
Una de las formas más sencillas de hacer un pago extra cada año es pagar la mitad de la cuota de la hipoteca cada dos semanas en lugar de pagar el importe total una vez al mes. Esto se conoce como «pagos quincenales».
Biroq, har ikki haftada bir to'lovni amalga oshirishni boshlay olmaysiz. Sizning kredit xizmatchisi qisman va tartibsiz to'lovlarni qabul qilib, chalkashib ketishi mumkin. Ushbu rejaga rozi bo'lish uchun avvalo kredit xizmatchisi bilan gaplashing.
Creo que deberías volver a tu casa temprano
Uy-joy ipotekasini erta to'lash ko'plab qarz oluvchilar uchun aqlli harakat bo'lishi mumkin. Bu foizlarda minglab dollarlarni tejashga yordam beradi va moliyaviy erkinlik uchun ko'proq imkoniyatlar beradi. Uy egalari qo'shimcha pulni tejash, sarmoya kiritish yoki pensiya rejalariga qo'yishni tanlashi mumkin.
Ipoteka kreditini oldindan to'lash haqida o'ylash uchun bir nechta sabablar mavjud. Misol uchun, 30 120.000 dollarlik uy uchun 170.000 yillik ipoteka bo'yicha saqlangan foizlar osongina XNUMX XNUMX dollar bo'lishi mumkin. Ushbu oylik to'lovsiz, oylik pul oqimi, investitsiya uchun ishlatilishi yoki jamg'arma hisobvarag'iga qo'yilishi mumkin bo'lgan pullar ko'payadi. Hech kimdan qarzi bo‘lmasdan, tekin uyga ega bo‘lishning xotirjamligi bebahodir.
Har oyda bir oz ko'proq asosiy qarzni to'lash qarz oluvchiga ipotekani muddatidan oldin to'lash imkonini beradi. Ipoteka asosiy qarzi uchun oyiga 100 dollar ko'proq to'lash, to'lovlar oylari sonini kamaytiradi. 30 yillik (360 oy) ipoteka taxminan 24 yilga (279 oy) qisqartirilishi mumkin, bu esa 6 yillik jamg'armadir. Oyiga qo'shimcha 100 dollar topishning bir necha yo'li mavjud: yarim kunlik ish bilan shug'ullaning, tashqarida ovqatlanishni kamaytiring, har kuni qo'shimcha chashka qahvadan voz keching yoki boshqa noyob reja. Imkoniyatlarni ko'rib chiqing; qanchalik oson erishish mumkinligi ajablanarli bo'lishi mumkin.
