Uy sotib olish haqida o'ylaganingizda, lekin uni to'lash uchun to'liq pulingiz yo'q bo'lsa, xayolingizga keladigan birinchi narsa - uy sotib olish uchun ariza berish. ipoteka. Bank sub'ektlari yordam foizini aniqlash uchun odamlarning moliyaviy holatini baholaydilar. The Euribor bugungi kunda ipoteka bo'yicha katta ahamiyatga ega bo'lgan eng muhim murojaatlardan biridir.
Euribor ipoteka krediti bo'yicha foizlarni hisoblashda harakatga keladi. U Yevropa banklararo taklif stavkasi, ya'ni Yevropa banklari bir-biriga qarz beradigan narx. Odamlar va kompaniyalar banklarga borganidek, boshqa bankka kredit so‘rab, foizlarini to‘laydilar.
Euribor hisob-kitobi har kuni banklar tomonidan turli muddatlarda amalga oshirilgan real operatsiyalardan eng ko'p ma'lumotlardan foydalanadigan usul yordamida amalga oshiriladi. O'zining muhimligi sababli, u evrozona sub'ektlarini o'z ichiga olganligi sababli, u ipotekaga katta ta'sir ko'rsatadi va uni uy sotib olishni afzal ko'rish yoki qiyinlashtirish uchun sozlashi mumkin.
Euribor ipotekaga qanday aralashadi
Tushunish uchun Euribor ipotekaga qanday ta'sir qiladi qanday ishlashini bilishingiz kerak. Evrozonaga kiritilgan asosiy sub'ektlar oldingi kun qo'llaniladigan banklararo foiz stavkasi bo'yicha hisobot. Yevropa instituti Pul bozorlari Euriborni quyidagi tarzda hisoblash uchun javobgardir:
- Ma'lumotlarning eng yuqori 15 foizini olib tashlang
- Ma'lumotlarning 15% pastki qismini o'chirib tashlang
- Qolgan ma'lumotlarning 70% bo'yicha hisob-kitob qilinadi va Euribor olinadi
Endi, ipoteka uchun ariza berishda, ayniqsa, bankdan so'ralgan kredit og'irlik qiladigan foiz stavkasini tanlashda buni hisobga olishingiz kerak.
- Doimiy: o'zgarmas foiz
- Argumentlar: benchmarkga bog'liq
- Aralashgan: doimiy va o'zgaruvchan foizlarni birlashtiradi
Agar qaror o'zgaruvchan foiz bo'lsa, demak, foizning qiymati faqat mos yozuvlar indeksi, bu holda Euribor pastga tushsa, pasayadi. Ammo agar aytilgan qiymat ko'tarilsa, qiziqish bilan ham xuddi shunday bo'ladi. Euribor har kuni hisoblansa-da, havolalar mavjud haftalik, oylik, choraklik, oylik va yillik. Oxirgi ikkitasi ipoteka kreditlarida eng ko'p qo'llaniladi.
Ipoteka uchun foiz stavkasi to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, paydo bo'lishi mumkin bo'lgan va iqtisodiyotga yaxshi yoki yomon ta'sir ko'rsatishi mumkin bo'lgan stsenariylar haqida fikr yuritish juda foydali. Katta kredit haqida gap ketganda, qanday harakat qilish kerakligi haqida savol berish kerak.
Ushbu mos yozuvlar indeksi, shuningdek, sindikatlangan kreditlar bo'yicha foiz stavkasini, shuningdek, o'zgaruvchan foizli qarz masalalari va boshqa moliyaviy elementlarni hisoblash uchun ishlatiladi.
Ipoteka olishda nimani yodda tutish kerak
Euribor ipoteka kreditlari bo'yicha o'zgaruvchan foiz stavkalarini qayta ko'rib chiqish uchun eng ko'p ishlatiladigan indeks bo'lganligi sababli, bu sizning moliyangizda nimani anglatishini chuqur bilish g'alati bo'lmasligi kerak. Euribor va kreditlar o'rtasidagi munosabatlar juda yaqin va majburiydir. Shu ma'noda, men sizga o'zgaruvchan foiz stavkasini tanlashning afzalliklari va kamchiliklarini taqdim etaman.
1. Euriborning afzalliklari
- Qiziqishlar past: bu nuqtada hamma narsa iqtisodiy kontekstga bog'liq bo'ladi. Ipoteka Euriborda o'zgarishlarga duchor bo'lganda, past foiz stavkalari bo'lgan iqtisodiyotda oylik ipoteka to'lovi kamayadi. Xuddi shu sababga ko'ra, oylik to'lov qiymati pastroq.
- U uzoqroq muddatlarga ega: o'zgaruvchan foiz kreditni to'lash muddatida ko'proq moslashuvchanlikni ta'minlaydi. Agar siz kamroq oylik to'lovlarni to'lashingiz kerak bo'lsa, ipoteka muddati uzaytirilgan bo'lishidan qat'i nazar, bu juda yaxshi variant.
2. Euriborning kamchiliklari
- O'zgaruvchan qiziqish: kamchilik mos yozuvlar indeksining qiymati o'sishga moyil bo'lganda yuzaga keladi. yaxshi to'lovlar qiymati oshishi mumkin.
- Noaniqlikni ekish: ipoteka oxirida to'lanadigan miqdorni bilmaslik oson emas. Bu juda uzoq muddatlar bo'lgani uchun, 10 yil, masalan, Euriborning xatti-harakatini oldindan bilib bo'lmaydi.
Shuni esda tutish kerakki, foiz stavkasi ko'rsatilgan indeksning evolyutsiyasiga qarab har olti oyda yoki har yili qayta ko'rib chiqiladi. Shunday qilib, ipoteka to'lovlari ko'tarilishi yoki kamayishi mumkin. Ipoteka to'lovlarni ko'rib chiqish uchun hisobga olinadigan rasmiy Euribor qiymatini olish uchun qaysi sanani olishini belgilaydi.
Euribor o'zgaruvchan iqtisodiyot sharoitida
Euribor ko'tariladi va tushadi, unga ta'siri, Evropa iqtisodiy ahvoli va qarorlari tufayli. Evropa Markaziy banki. Ushbu omillar banklardagi pul qiymatiga bevosita ta'sir qiladi, bu indeksning qiymati keyinchalik bog'liqdir.
Yana bir omil - bozorlarda muomaladagi pul miqdori. Agar oz bo'lsa, Euriborning qiymati ko'tariladi, chunki pul kamligi tushuniladi. O'z navbatida, bank sub'ektlari boshqa bankka kredit berishda duch keladigan xavfni ko'radi. Agar ular xavf juda yuqori ekanligini aniqlasalar, pulning qiymati oshadi va Euribor bilan ham xuddi shunday bo'ladi.
Euribor evolyutsiyasiga ta'sir ko'rsatdi Evropadagi o'zgaruvchan iqtisodiyot. 2021 yil davomida indeks salbiy qiymatlarda qoldi, xususan -0,502%. 2022 yil boshida u ko'tarildi -0,477%, ammo, ipoteka kreditlari qimmatlashdi. Ammo mutaxassislarning aytishicha, u past darajada qoladi.
Kredit operatsiyalarida shaffoflikni oshirish uchun Evropa Markaziy banki deb nomlangan yangi benchmarkdan foydalanishni boshladi €STR, deb nomlanuvchi Ester. Bu ko'pincha Euribor bilan taqqoslanadi, lekin ularning har biri alohida rol o'ynaydi. Euribor ma'lumotnoma sifatida ishlatiladi oy yoki yil bo'lib foiz stavkasi; Ester esa bir kunlik banklararo operatsiyalar narxini aks ettiradi.
Bularning barchasi bilan, moliyaviy salomatlik uchun eng maqbul narsa ipoteka uchun ariza berishdan oldin mutaxassis bilan maslahatlashishdir. Professional maslahat sizni shubhadan xalos qiladi va siz orzularingiz uyiga erishish yo'lidagi qadamingizga ishonchingiz komil bo'ladi.
