Mulk sotib olishdan oldin qonuniy hujjatlarni qanday tekshirish kerak?
Ishonchim komilki, siz hammangiz Ispaniya ipoteka shartnomalarida mavjud bo'lgan mash'um "qavat bandlari" haqida eshitgansiz. Biroq, siz eshitganingizga ishonchim komil bo'lganidek, ular nima ekanligini yoki ular nimani anglatishini to'liq tushunmasligingizga aminman. Ispaniya hamjamiyatida va undan ham ko'proq xorijda mavjud bo'lgan bu chalkashlik ommaviy axborot vositalari tomonidan tarqalgan juda ko'p qarama-qarshi, ba'zan esa to'g'ridan-to'g'ri yolg'on ma'lumotlar bilan bog'liq. Tan olishim kerakki, ispan huquqshunosligining zigzag kursi bunga yordam bermaydi.
"Yuqoridagi band" - bu moliya instituti bilan kelishilgan oddiy foizlar ushbu minimaldan past bo'lishidan qat'i nazar, ipoteka to'lovlari uchun minimal miqdorni belgilaydigan ipoteka shartnomasidagi band.
Ispaniyada berilgan ipoteka kreditlarining aksariyati mos yozuvlar stavkasi asosida belgilanadigan foiz stavkasini qo'llaydi, odatda Euribor, garchi boshqalar bo'lsa-da, shuningdek, ko'rib chiqilayotgan moliya institutiga qarab farq qiluvchi farq.
Baholash bo'shlig'i haqida nimani bilishingiz kerak
Ko'pgina ispan ipotekalarida to'lanadigan foiz stavkasi EURIBOR yoki IRPHga asoslanib hisoblanadi. Agar bu foiz stavkasi oshsa, u holda ipoteka bo'yicha foizlar ham ortadi, xuddi shunday, agar u pasaysa, foiz to'lovi kamayadi. Bu "o'zgaruvchan foizli ipoteka" sifatida ham tanilgan, chunki ipoteka bo'yicha to'lanadigan foizlar EURIBOR yoki IRPHga qarab o'zgaradi.
Biroq, ipoteka shartnomasiga Qavat bandining kiritilishi, ipoteka egalari foiz stavkasining pasayishidan to'liq foyda ko'rmasliklarini anglatadi, chunki ipoteka bo'yicha to'lanadigan foizlarning minimal stavkasi yoki pastki qismi bo'ladi. Minimal stavka darajasi ipotekani beradigan bank va u shartnoma tuzilgan sanaga bog'liq bo'ladi, lekin eng kam stavkalar 3,00 dan 4,00% gacha bo'lishi odatiy holdir.
Bu shuni anglatadiki, agar sizda EURIBOR bilan o'zgaruvchan stavkali ipoteka bo'lsa va zamin 4% da belgilangan bo'lsa, EURIBOR 4% dan pastga tushganda, siz ipoteka bo'yicha 4% foiz to'laysiz. EURIBOR hozirda salbiy bo'lganligi sababli, -0,15%, siz minimal stavka va joriy EURIBOR o'rtasidagi farq uchun ipoteka bo'yicha foizlarni ortiqcha to'laysiz. Vaqt o'tib, bu foiz to'lovlarida minglab qo'shimcha evrolarni ifodalashi mumkin.
Baholash shartidan voz kechishingiz kerakmi?
Odatda moliyaviy shartnomada maksimal limit yoki minimal foiz stavkasi bilan bog'liq bo'lgan asosiy shart odatda moliyaviy shartnomalarga, asosan kreditlarga kiritilgan muayyan shartni anglatadi.
Kredit qat'iy yoki o'zgaruvchan foiz stavkasi asosida kelishilishi mumkinligi sababli, o'zgaruvchan stavkalar bilan kelishilgan kreditlar odatda rasmiy foiz stavkasiga (Buyuk Britaniyada LIBOR, Ispaniyada EURIBOR) va qo'shimcha miqdorga (spread sifatida tanilgan) bog'lanadi. yoki chekka).
Tomonlar benchmarkda keskin va to'satdan o'zgarishlar yuz bergan taqdirda haqiqatda to'langan va olingan summalar haqida ma'lum ishonchga ega bo'lishni istashlari sababli, ular to'lovlar juda past bo'lmasligiga ishonch hosil qiladigan tizim haqida kelishib olishlari mumkin va odatda shunday qilishadi. (bank tomonidan, ma'lum va muntazam foyda olish uchun) yoki juda yuqori (qarz oluvchi tomonidan, to'lovlar ipoteka muddati davomida maqbul darajada qolishi uchun).
Biroq, Ispaniyada, taxminan o'n yil davomida, asl sxema shu darajada buzilganki, Ispaniya Oliy sudi iste'molchilarni / ipoteka oluvchilarni banklar tomonidan doimiy ravishda suiiste'mol qilishdan himoya qilish uchun qaror chiqarishi kerak edi. .
Ispaniya banki "Floor Clause" ga "Floor Clause" ni qaytaradi.
Qirollik qarorining 1/2017-sonli iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risidagi shoshilinch choralar to'g'risidagi qoidalariga ko'ra, Banco Santander iste'molchilarning ushbu Qirollik farmonini qo'llash sohasida bildirishi mumkin bo'lgan da'volarni ko'rib chiqish uchun Floor Clauses da'volar bo'limini yaratdi. - Qonun.
Da'volar bo'limiga kelib tushganidan so'ng, u o'rganiladi va uning qonuniyligi yoki qabul qilinishi mumkin emasligi to'g'risida qaror qabul qilinadi, agar u qonuniy bo'lmasa, da'vogarga rad etish sabablari haqida ma'lumot beriladi va protsedura tugatiladi.
Zarur bo'lganda, da'vogarga qaytarib berish miqdori ko'rsatilgan, bo'lingan va foizlarga mos keladigan miqdor ko'rsatilgan holda xabardor qilinadi. Da'vogar maksimal 15 kun ichida o'z roziligini yoki kerak bo'lganda, miqdorga e'tirozlarini bildirishi kerak.
Agar ular rozi bo'lsa, da'vogar o'zining Banco Santander filialiga yoki Bankning boshqa filialiga borishi kerak, o'zini tanishtiradi, Bank tomonidan kiritilgan taklif bilan yozma ravishda roziligini bildiradi va quyida imzolaydi.
