Ipoteka turidagi amortizatsiya
Ko'p odamlar o'z uylarini himoya qilish uchun xavfsizlik tizimlariga ko'p pul sarflashadi, ammo hech qanday xavfsizlik tizimi ularni bankrotlikdan himoya qilmaydi. Qarz oluvchining ipotekasi bo'yicha qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirish orqali to'langan foizlar miqdorini keskin kamaytirish va ipotekani tezroq to'lash mumkin, bu esa uy xaridoriga har oyda ko'proq xavfsizlik chegarasini beradi va tezroq ipotekasiz yashash imkonini beradi. . Saqlangan miqdor dastlabki kredit hajmi va foiz stavkasiga qarab o'zgaradi.
Ipoteka bo'yicha pulni tejashning eng samarali usullaridan biri bu sezilarli darajada past foiz stavkasida qayta moliyalashdir. Hozirgi foiz stavkalari ko'plab iste'molchilar uchun tarixiy minimal darajaga yaqin. Quyidagi interaktiv jadval sizning mahalliy bozoringizdagi joriy stavkalar haqidagi ma'lumotlarni ta'kidlaydi.
Ipoteka kreditini tezroq to'lash variantini ko'rib chiqayotganda, "ipoteka tsikli" atamasini eshitish odatiy hol emas. Iste'molchilar ko'pincha ipoteka kreditini tezroq to'lash va ko'proq pul tejashni va'da qiladigan kitoblar va reklamalarni ko'rishadi. "Ipoteka sikli" ni ko'rib chiqayotganda, o'z xizmatlarini taklif qiluvchi turli muassasalar, agar qarz oluvchi oylik ipoteka to'loviga qo'shimcha to'lash orqali kredit qisqa vaqt ichida to'lanadi va siz pulni tejashingiz mumkin degan fikr bilan tanish bo'lmasa, juda foydali bo'lishi mumkin. foizga ko'p pul.
Investopedia kalkulyatori
Ipoteka kreditini muddatidan oldin to'lash moliyaviy barqarorlikka erishishga yordam beradi va uzoq muddatda kamroq foizlarni yig'ish orqali pulingizni tejashga yordam beradi. Bu ipoteka kreditini tezroq to'lashning ba'zi usullari:
Kredit muddatini qisqartirish bilan birga, foizlarni tejashning yana bir usuli - qo'shimcha ipoteka to'lovlarini amalga oshirishdir. Agar qarz beruvchingiz ipotekani muddatidan oldin to'lash uchun sizdan jarima undirmasa, ipotekani erta to'lash uchun quyidagi strategiyalarni ko'rib chiqing.
Qarz beruvchingizga qo'shimcha to'lovlaringiz foizlarga emas, balki asosiy qarzga qo'llanilishi kerakligini bilishni unutmang. Aks holda, qarz beruvchi to'lovlarni kelajakdagi rejalashtirilgan to'lovlarga qo'llashi mumkin, bu sizning pulingizni tejamaydi.
Bundan tashqari, foizlar eng yuqori bo'lgan kreditni muddatidan oldin to'lashga harakat qiling. Siz buni tushunmasligingiz mumkin, lekin dastlabki bir necha yil davomida oylik to'lovingizning katta qismi asosiy to'lovga emas, balki foizlarga ketadi. Va foizlar qo'shiladi, ya'ni har oylik foizlar umumiy qarz miqdori (asosiy qarz va foizlar) bilan belgilanadi.
Amortizatsiya qilingan kreditni erta to'lash bosqichida sizning oylik to'lovingiz
Ko'p odamlar uchun uy sotib olish ular amalga oshiradigan eng katta moliyaviy sarmoyadir. Uning yuqori narxi tufayli ko'pchilik odatda ipotekaga muhtoj. Ipoteka - bu amortizatsiya qilingan kreditning bir turi bo'lib, uning yordamida qarz ma'lum vaqt davomida davriy bo'lib to'lanadi. Amortizatsiya muddati qarz oluvchi ipotekani to'lashga bag'ishlashga qaror qilgan yillardagi vaqtni anglatadi.
Garchi eng ommabop turi 30 yillik belgilangan stavkali ipoteka bo'lsa-da, xaridorlar boshqa variantlarga, jumladan, 15 yillik ipoteka kreditlariga ham ega. Amortizatsiya muddati nafaqat kreditni to'lash uchun ketadigan vaqtga, balki ipoteka muddati davomida to'lanadigan foizlar miqdoriga ham ta'sir qiladi. Uzoqroq to'lash muddatlari, odatda, kichikroq oylik to'lovlarni va kredit muddati davomida umumiy foiz xarajatlarini oshirishni anglatadi.
Aksincha, qisqaroq to'lov muddatlari odatda yuqori oylik to'lovlarni va foizlarning umumiy qiymatini kamaytiradi. Ipoteka kreditini qidirayotgan har bir kishi boshqaruv va potentsial jamg'armalarga eng mos keladiganini topish uchun turli to'lov variantlarini ko'rib chiqish yaxshi fikrdir. Quyida biz bugungi uy xaridorlari uchun turli xil ipoteka amortizatsiya strategiyalarini ko'rib chiqamiz.
Amortizatsiya jadvali
Ipoteka amortizatsiyasining asosiy tushunchasi oddiy: siz kredit qoldig'idan boshlaysiz va uni vaqt o'tishi bilan teng qismlarga to'laysiz. Ammo har bir to‘lovga diqqat bilan qarasangiz, kredit bo‘yicha asosiy qarz va foizlar boshqa stavkada to‘lanishini ko‘rasiz.
"Kredit amortizatsiyasi - bu kredit summasini amortizatsiya qiluvchi to'lovlarni hisoblash jarayoni", deb tushuntiradi Robert Jonson, Creighton universitetining Xayder biznes maktabining moliya professori.
Agar sizda ko'pgina uy egalari kabi qat'iy foizli ipoteka bo'lsa, oylik ipoteka to'lovlari har doim bir xil bo'ladi. Ammo har bir to'lovning bo'linishi - kreditning asosiy qarziga nisbatan qancha to'lanishi - vaqt o'tishi bilan o'zgaradi.
Ushbu o'tish (asosan foizdan asosiy qarzga) faqat oylik to'lovlaringizning taqsimlanishiga ta'sir qiladi. Agar sizda belgilangan stavkali ipoteka bo'lsa, asosiy qarz va foizlar uchun har oy to'laydigan miqdor bir xil bo'lib qoladi.
To'lovlarni taqsimlash juda muhim, chunki u uy-joy kapitalining qanchalik tez o'sishini belgilaydi. O'z navbatida, sof qiymat sizning qayta moliyalash, uyingizni erta to'lash yoki ikkinchi ipoteka bilan qarz olish qobiliyatingizga ta'sir qiladi.
