رہن کی عمر کی حد 35 سال
"اب وہ اپنے خوابوں کے گھر میں رہتے ہیں، اپنے خاندان کے قریب، اپنی ریٹائرمنٹ کی بچتیں جمع کر لی ہیں، اور گھر میں رہتے ہوئے انہیں رہن کی ادائیگی نہیں کرنی پڑتی ہے۔ یہی وجہ ہے کہ اس 62 سالہ جوڑے نے اپنی زندگی کے اس موڑ پر رہن حاصل کرنے کا فیصلہ کیا،" سکاٹس ڈیل، ایریزونا میں والک اینڈ فوک انکارپوریٹڈ کے سینئر لون ایجینیٹر بل پارکر کہتے ہیں۔
بزرگ کسی اور کی طرح ہوم لون حاصل کر سکتے ہیں - یہ سب آمدنی، کریڈٹ سکور، اور دستیاب نقدی پر منحصر ہے۔ یہاں تک کہ 90 سال سے زیادہ عمر کے بزرگ بھی رہن حاصل کر سکتے ہیں اگر وہ مالی ضروریات کو پورا کرتے ہیں۔
وجہ کچھ بھی ہو، بزرگ رہن حاصل کرنے کی اہلیت سے زیادہ ہیں۔ فیڈرل ٹریڈ کمیشن (FTC) کے مطابق، بوڑھے لوگوں کو ان کی عمر کی بنیاد پر مارگیج لون یا کسی بھی قسم کا کریڈٹ حاصل کرتے وقت امتیازی سلوک سے تحفظ حاصل ہوتا ہے۔ یہ Equal Credit Opportunity Act ہے، ایک وفاقی قانون جو قرض لینے والوں کو عمر، نسل، رنگ، مذہب، جنس، قومی اصل، ازدواجی حیثیت، یا یہاں تک کہ عوامی امداد حاصل کرنے کی وجہ سے تعصب کے خلاف تحفظ فراہم کرتا ہے۔
کیا آپ یو کے میں پنشن کے ساتھ رہن حاصل کر سکتے ہیں؟
بزرگوں کو ہوم لون کے لیے درخواست دیتے وقت سخت جانچ کی توقع کرنی چاہیے۔ آپ کو اپنی آمدنی کے مختلف ذرائع (ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، سوشل سیکیورٹی کے فوائد، سالانہ، پنشن، وغیرہ) کی مدد کے لیے اضافی دستاویزات فراہم کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔
چھلانگ لگانے کے لیے مزید ہوپس ہو سکتے ہیں۔ لیکن اگر آپ کے ذاتی مالی معاملات ٹھیک ہیں اور آپ کے پاس ماہانہ رہن کی ادائیگی کے لیے رقم ہے، تو آپ کو نئے ہوم لون یا اپنے موجودہ گھر کو دوبارہ فنانس کرنے کا اہل ہونا چاہیے۔
اگر قرض لینے والا کسی اور کے کام کی سرگزشت سے سوشل سیکیورٹی کی آمدنی حاصل کر رہا ہے، تو اسے SSA ایوارڈ لیٹر اور موجودہ رسید کا ثبوت فراہم کرنے کے ساتھ ساتھ اس بات کی تصدیق بھی کرنی ہوگی کہ آمدنی کم از کم تین سال تک جاری رہے گی۔
تکنیکی طور پر، یہ روایتی رہن جیسا ہی ہے۔ فرق صرف یہ ہے کہ رہن دینے والا قرض دہندہ آپ کی اہل آمدنی کا حساب لگاتا ہے۔ اگرچہ یہ قرض ریٹائر ہونے والوں کے لیے ایک اچھا آپشن ہے، لیکن کوئی بھی اس کے لیے اہل ہو سکتا ہے اگر ان کے پاس کافی نقد ذخائر اور صحیح اکاؤنٹس ہوں۔
مثال کے طور پر، ہم کہتے ہیں کہ آپ کے پاس ایک ملین ڈالر کی بچت ہے۔ قرض دہندہ اس رقم کو 360 سے تقسیم کرے گا (زیادہ تر مقررہ شرح رہن پر قرض کی مدت) تقریباً 2.700 ڈالر ماہانہ آمدنی تک پہنچنے کے لیے۔ اس اعداد و شمار کو رہن کی اہلیت کے لیے آپ کے ماہانہ کیش فلو کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے۔
UK میں رہن کے لیے زیادہ سے زیادہ عمر
ایک بار جب آپ 50 سال کے ہو جاتے ہیں، رہن کے اختیارات تبدیل ہونا شروع ہو جاتے ہیں۔ اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ اگر آپ ریٹائرمنٹ کی عمر کے قریب ہیں یا اس کے قریب ہیں تو جائیداد خریدنا ناممکن ہے، لیکن یہ سمجھنا ضروری ہے کہ عمر قرضوں کو کس طرح متاثر کر سکتی ہے۔
اگرچہ بہت سے رہن فراہم کرنے والے زیادہ سے زیادہ عمر کی حدیں لگاتے ہیں، لیکن یہ اس بات پر منحصر ہوگا کہ آپ کس سے رجوع کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، ایسے قرض دہندگان ہیں جو سینئر رہن کی مصنوعات میں مہارت رکھتے ہیں، اور ہم آپ کو صحیح سمت میں بتانے کے لیے یہاں موجود ہیں۔
یہ گائیڈ رہن کی درخواستوں پر عمر کے اثرات، وقت کے ساتھ ساتھ آپ کے اختیارات کیسے بدلتے ہیں، اور مخصوص ریٹائرمنٹ مارگیج پروڈکٹس کا ایک جائزہ بیان کرے گا۔ مزید تفصیلی معلومات کے لیے کیپیٹل ریلیز اور لائف مارگیجز پر ہمارے گائیڈز بھی دستیاب ہیں۔
جیسے جیسے آپ کی عمر بڑھتی ہے، آپ روایتی رہن فراہم کرنے والوں کے لیے زیادہ خطرہ لاحق ہونے لگتے ہیں، اس لیے بعد کی زندگی میں قرض حاصل کرنا زیادہ مشکل ہو سکتا ہے۔ کیوں؟ یہ عام طور پر آمدنی میں کمی یا آپ کی صحت کی حالت، اور اکثر دونوں کی وجہ سے ہوتا ہے۔
آپ کے ریٹائر ہونے کے بعد، آپ کو اپنی ملازمت سے باقاعدہ تنخواہ نہیں ملے گی۔ یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس پنشن واپس آنا ہے، تو قرض دہندگان کے لیے یہ جاننا مشکل ہو سکتا ہے کہ آپ کیا کمائیں گے۔ آپ کی آمدنی میں بھی کمی کا امکان ہے، جس سے آپ کی ادائیگی کی صلاحیت متاثر ہو سکتی ہے۔
میں کتنی عمر میں رہن حاصل کر سکتا ہوں؟
قرض دینے والے کی فکر نہ کریں۔ انگوٹھے کا ایک اصول لاگو ہوتا ہے، عمر سے قطع نظر: جب تک کہ آپ کے رہن کی ادائیگی آپ کی مجموعی آمدنی کے 45% سے زیادہ نہ ہو، آپ اسے حاصل کر سکتے ہیں۔ اور چونکہ سوشل سیکورٹی اور پنشن کی آمدنی - 4653,41 کے لیے فیڈرل گارنٹی کی حد $2012 فی مہینہ تک - ان دنوں ایک یقینی چیز کے قریب ترین چیز ہے، اس لیے قرض دہندہ کو یقین دلایا جانا چاہیے۔ کسی بھی وقت اچانک.
ایسا ہی ہوتا ہے کہ میں بھی ایسی ہی حالت میں ہوں۔ میری بیوی اور میرے پاس 7/1 رہن تھا جس نے سات سال کے لیے سود کی شرح طے کی اور پھر متغیر شرح پر چلا گیا، جہاں ہم اب ہیں۔ لہذا ہم 30 سال کے فکسڈ میں منتقل ہونے پر غور کر رہے ہیں۔ سچ کہوں تو عمر کی بات میرے ذہن میں کبھی نہیں آئی تھی، لیکن مجھے لگتا ہے کہ یہ میری وقف شدہ ناپختگی کی وجہ سے ہو سکتا ہے۔
جب میں رہن کے متبادل پر غور کرتا ہوں، تو سب سے اہم یہ ہے کہ ہم اپنے موجودہ گھر میں کتنے عرصے تک رہنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔ اور اسی لیے میں نے ہمارے رہن پر رہ جانے والے تقریباً $30 کے لیے 300.000 سالہ فکسڈ ری فنانس کے لیے درخواست نہیں دی ہے۔
