کیا 15 سالہ رہن حاصل کرنا بہتر ہے یا 30 سال کے رہن کے لیے زیادہ ادائیگی کرنا؟
یہ ٹول آپ کو مختلف شرائط، شرح سود اور قرض کی رقم کا استعمال کرتے ہوئے اپنے ماہانہ رہن کے قرض کی ادائیگیوں کا حساب لگانے کی اجازت دیتا ہے۔ اس میں اعلی درجے کی خصوصیات شامل ہیں جیسے امورٹائزیشن ٹیبلز اور قرض کا حساب لگانے کی صلاحیت جس میں پراپرٹی ٹیکس، گھر کے مالکان کی انشورنس، اور جائیداد پر رہن کی انشورنس شامل ہے۔
آن لائن نتائج دیکھنے کے لیے کسی ذاتی ڈیٹا کی ضرورت نہیں ہے اور ای میلز کا استعمال صرف مطلوبہ رپورٹس بھیجنے کے لیے کیا جاتا ہے۔ ہم تیار کردہ پی ڈی ایف کی کاپیاں ذخیرہ نہیں کرتے ہیں اور رپورٹ جمع ہونے کے فوراً بعد آپ کا ای میل ریکارڈ اور حساب کتاب رد کر دیا جاتا ہے۔ اس سائٹ کے تمام صفحات محفوظ ساکٹ ٹیکنالوجی کا استعمال کرتے ہوئے صارف کی رازداری کی حفاظت کرتے ہیں۔
یہ معلوم کرنا کہ آیا آپ گھر خریدنے کی استطاعت رکھتے ہیں، ایک مخصوص قیمت کی حد میں گھر تلاش کرنے سے کہیں زیادہ وقت لگتا ہے۔ جب تک کہ آپ کا کوئی بہت سخی - اور دولت مند - رشتہ دار نہ ہو جو آپ کو گھر کی پوری قیمت دینے اور اسے بلا سود ادا کرنے کے لیے تیار ہو، آپ گھر کی قیمت کو صرف مہینوں کی تعداد سے تقسیم نہیں کر سکتے۔ اس کی ادائیگی اور قرض کی ادائیگی حاصل کرنے کا منصوبہ بنائیں۔ سود آپ کی واپسی کی کل لاگت میں دسیوں ہزار ڈالر کا اضافہ کر سکتا ہے، اور آپ کے قرض کے ابتدائی سالوں میں، آپ کی زیادہ تر ادائیگی سود کی ہوگی۔
رہن کے قرض کی طویل مدت کے فوائد اور نقصانات کیا ہیں؟
رہن کی ایک حیران کن قسم ہو سکتی ہے، لیکن زیادہ تر گھریلو خریداروں کے لیے، عملی طور پر، صرف ایک ہی ہے۔ 30 سالہ فکسڈ ریٹ مارگیج عملی طور پر ایک امریکی آرکیٹائپ ہے، مالیاتی آلات کا ایپل پائی۔ یہ امریکیوں کی نسلوں نے اپنا پہلا گھر حاصل کرنے کا راستہ اختیار کیا ہے۔
رہن ایک خاص قسم کے ٹرم لون سے زیادہ کچھ نہیں ہے، جس کی ضمانت رئیل اسٹیٹ کے ذریعے دی جاتی ہے۔ ٹرم لون میں، قرض لینے والا قرض کے بقایا بیلنس کے خلاف سالانہ بنیادوں پر حساب شدہ سود ادا کرتا ہے۔ شرح سود اور ماہانہ قسط دونوں طے شدہ ہیں۔
چونکہ ماہانہ ادائیگی طے شدہ ہے، اس لیے جو حصہ سود کی ادائیگی کے لیے جاتا ہے اور وہ حصہ جو پرنسپل کی ادائیگی کے لیے جاتا ہے وقت کے ساتھ ساتھ بدل جاتا ہے۔ سب سے پہلے، کیونکہ قرض کا بیلنس بہت زیادہ ہے، زیادہ تر ادائیگی سود کی ہوتی ہے۔ لیکن جیسے جیسے بیلنس چھوٹا ہوتا جاتا ہے، ادائیگی کا سود کا حصہ کم ہوتا جاتا ہے اور اصل حصہ اوپر جاتا ہے۔
ایک قلیل مدتی قرض کی ماہانہ ادائیگی زیادہ ہوتی ہے، جس کی وجہ سے 15 سال کا رہن کم سستی لگتا ہے۔ لیکن مختصر مدت قرض کو کئی محاذوں پر سستا بناتا ہے۔ درحقیقت، قرض کی زندگی کے دوران، 30 سالہ رہن پر 15 سالہ آپشن کے مقابلے میں دو گنا سے زیادہ لاگت آئے گی۔
رہن کی ادائیگی – deutsch
کچھ ماہرین کا کہنا ہے کہ آپ کو صرف اس وقت ری فنانس کرنا چاہیے جب آپ شرح سود کو کم کر سکتے ہیں، قرض کی مدت کو کم کر سکتے ہیں، یا دونوں۔ یہ مشورہ ہمیشہ درست نہیں ہوتا۔ کچھ مکان مالکان کو کم ماہانہ ادائیگی کی قلیل مدتی ریلیف کی ضرورت ہو سکتی ہے، چاہے اس کا مطلب نئے 30 سالہ قرض کے ساتھ شروع کرنا ہو۔ ری فنانسنگ سے آپ کو گھر کی ایکویٹی تک رسائی حاصل کرنے یا FHA قرض اور آپ کے ماہانہ مارگیج انشورنس پریمیم سے نجات حاصل کرنے میں بھی مدد مل سکتی ہے۔
جب آپ ری فنانس کرتے ہیں، تو آپ کو اپنے موجودہ کو ادا کرنے کے لیے ایک نیا رہن ملتا ہے۔ ری فنانسنگ اسی طرح کام کرتی ہے جیسے گھر خریدنے کے لیے رہن حاصل کرنا۔ تاہم، آپ گھر خریدنے اور منتقل ہونے کے دباؤ کو دور کریں گے، اور ایک مخصوص تاریخ تک بند ہونے کا دباؤ کم ہوگا۔ اس کے علاوہ، اگر آپ کو اپنے فیصلے پر پچھتاوا ہے، تو آپ کے پاس قرض کے بند ہونے کے بعد تیسرے کاروباری دن کی آدھی رات تک لین دین کو منسوخ کرنے کا وقت ہے۔
اپریل 2019 سے اگست 2020 تک، روایتی رہن کو دوبارہ فنانس کرنے کا درمیانی وقت 38 سے 48 دنوں تک تھا، Ellie Mae کی Origination Insight رپورٹ کے مطابق۔ جب شرح سود میں کمی آتی ہے اور بہت سے مکان مالکان دوبارہ فنانس کرنا چاہتے ہیں، تو قرض دہندگان مصروف ہو جاتے ہیں اور ری فنانس میں زیادہ وقت لگ سکتا ہے۔ ایک FHA یا VA قرض کی ری فنانسنگ میں بھی روایتی ری فنانس سے ایک ہفتہ زیادہ لگ سکتا ہے۔
کیا طویل رہن حاصل کرنا اور زیادہ ادائیگی کرنا بہتر ہے؟
گھر میں بسنے کے بعد یا تھوڑی زیادہ مالی لچک تلاش کرنے کے بعد، بہت سے مکان مالکان سوچنے لگتے ہیں، "کیا مجھے اضافی رہن کی ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے؟" بہر حال، اضافی ادائیگیاں سود کے اخراجات کو بچا سکتی ہیں اور آپ کے رہن کی لمبائی کو کم کر سکتی ہیں، جو آپ کو اپنے گھر کے مالک ہونے کے بہت قریب لے جا سکتی ہیں۔
تاہم، اگرچہ اپنے رہن کو تیزی سے ادا کرنے اور رہن کے بغیر اپنے گھر میں رہنے کا خیال بہت اچھا لگتا ہے، لیکن اس کی وجوہات ہو سکتی ہیں کہ پرنسپل کے لیے اضافی ادائیگیاں کرنے کا کوئی مطلب نہ ہو۔
"بعض اوقات اضافی رہن کی ادائیگی کرنا اچھا لگتا ہے، لیکن ہمیشہ نہیں،" ڈینور، کولوراڈو میں سلیوان فنانشل پلاننگ کی کرسٹی سلیوان کہتی ہیں۔ "مثال کے طور پر، اپنے رہن پر ماہانہ $200 اضافی ادا کرنا کسی گھر پر اسے 30 سال سے کم کرکے 25 سال تک کرنا آپ کو مزید پانچ سال تک رہنے کا تصور ہی نہیں کرسکتا۔ آپ اس اضافی ماہانہ ادائیگی کو متحرک کر دیں گے اور آپ کو اس کا فائدہ کبھی نہیں ملے گا۔
اگرچہ بہت سے لوگ اس بات پر متفق ہیں کہ رہن کے بغیر زندگی گزارنے کا جوش آزاد ہے، لیکن اسے ایک سے زیادہ طریقوں سے حاصل کیا جا سکتا ہے۔ تو آپ کو کیسے پتہ چلے گا کہ کیا آپ کے لیے اپنے رہن پر ہر ماہ تھوڑا زیادہ پرنسپل ادا کرنا شروع کرنا مناسب ہے؟ یہ آپ کی مالی صورتحال پر منحصر ہے اور آپ اپنے صوابدیدی فنڈز کا انتظام کیسے کرتے ہیں۔
