رہن
اگر آپ اپنا نام رہن سے ہٹانے میں دلچسپی رکھتے ہیں، تو آپ کی زندگی میں ایک بڑی تبدیلی کا امکان ہے۔ چاہے یہ طلاق کی وجہ سے ہو، اپنے ساتھی سے علیحدگی ہو یا صرف ایک شخص کے نام رہن رکھنے کی خواہش ہو تاکہ دوسرے کے پاس قدرے زیادہ مالی لچک ہو، جب آپ نے رہن لیا تھا اس کے مقابلے میں حالات واضح طور پر بدل گئے ہیں۔ یقینی طور پر، رہن کو ایک ساتھ لینے کے کچھ واضح فوائد تھے، جیسے دونوں آمدنیوں کا فائدہ اٹھانا جب یہ طے کرنا کہ آپ کتنی رقم حاصل کر سکتے ہیں اور/یا اپنی شرح سود کو کم کرنے کے لیے دو لوگوں کے کریڈٹ سکور کا استعمال کرتے ہیں۔ اس وقت یہ سمجھ میں آیا، لیکن زندگی ہوتی ہے اور اب، کسی بھی وجہ سے، آپ نے فیصلہ کیا ہے کہ کسی کو رہن سے نکالنے کا وقت آگیا ہے۔ سچ کہوں تو، یہ دنیا کا سب سے آسان عمل نہیں ہے، لیکن یہاں تک پہنچنے میں آپ کی مدد کے لیے کچھ اقدامات اور غور و فکر یہ ہیں۔
پہلی چیز اپنے قرض دہندہ سے بات کرنا ہے۔ انہوں نے آپ کو ایک بار منظوری دی تھی اور ممکنہ طور پر آپ کے مالی معاملات کے بارے میں گہری معلومات رکھتے ہیں تاکہ یہ فیصلہ کیا جا سکے کہ آیا وہ اسے دوبارہ کرنا چاہتے ہیں۔ تاہم، آپ ان سے کہہ رہے ہیں کہ وہ اپنے رہن کی ادائیگی دو کے بجائے ایک شخص کو سونپ دیں، جس سے ان کی ذمہ داری بڑھ جاتی ہے۔ بہت سے قرض دہندگان کو یہ احساس نہیں ہوتا ہے کہ رہن پر دونوں افراد تمام قرض کے ذمہ دار ہیں۔ مثال کے طور پر، $300.000 کے قرض پر، ایسا نہیں ہے کہ دونوں لوگ $150.000 کے ذمہ دار ہوں۔ دونوں پورے $300.000 کے ذمہ دار ہیں۔ اگر آپ میں سے کوئی ادائیگی کرنے سے قاصر ہے، تو دوسرا شخص اب بھی پورے قرض کی ادائیگی کا ذمہ دار ہے۔ لہذا اگر قرض دہندہ نے موجودہ رہن سے صرف ایک نام ہٹا دیا، تو آپ میں سے ایک ہک سے دور ہو جائے گا۔ جیسا کہ آپ نے پہلے ہی اندازہ لگایا ہوگا، قرض دہندہ عام طور پر ایسا کرنے کے حق میں نہیں ہوتے ہیں۔
رہن کی etymology
اگر آپ کی عمر 62 یا اس سے زیادہ ہے — اور آپ کے رہن کی ادائیگی کے لیے رقم چاہتے ہیں، اپنی آمدنی میں اضافہ کریں، یا صحت کی دیکھ بھال کے لیے ادائیگی کریں — آپ شاید ایک ریورس مارگیج پر غور کرنا چاہیں گے۔ یہ آپ کو اپنا گھر بیچے یا مزید ماہانہ بل ادا کیے بغیر اپنی کچھ گھریلو ایکویٹی کو نقد میں تبدیل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ لیکن اپنا وقت نکالیں: ایک ریورس مارگیج پیچیدہ ہوسکتا ہے اور ہوسکتا ہے کہ آپ کے لیے صحیح نہ ہو۔ ایک ریورس مارگیج آپ کے گھر میں ایکویٹی کو ختم کر سکتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ اور آپ کے وارثوں کے لیے کم اثاثے ہیں۔ اگر آپ ارد گرد خریداری کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو مختلف قسم کے ریورس مارگیجز کا جائزہ لیں اور کسی خاص کمپنی میں سیٹل ہونے سے پہلے ارد گرد خریداری کریں۔
جب آپ کے پاس باقاعدہ رہن ہوتا ہے، تو آپ وقت کے ساتھ ساتھ اپنا گھر خریدنے کے لیے ہر ماہ قرض دہندہ کو ادائیگی کرتے ہیں۔ ریورس مارگیج میں، آپ قرض لیتے ہیں جس میں قرض دہندہ آپ کو ادا کرتا ہے۔ ریورس مارگیجز آپ کے گھر کی کچھ ایکویٹی لیتے ہیں اور اسے آپ کو ادائیگیوں میں بدل دیتے ہیں، جو آپ کے گھر کی قیمت پر ایک قسم کی کم ادائیگی ہے۔ آپ جو رقم وصول کرتے ہیں وہ عام طور پر ٹیکس سے پاک ہوتی ہے۔ عام طور پر، جب تک آپ گھر میں رہتے ہیں آپ کو رقم واپس نہیں کرنی ہوگی۔ جب آپ مر جائیں گے، اپنا گھر بیچیں گے، یا منتقل کریں گے، آپ کو، آپ کی شریک حیات، یا آپ کی جائیداد کو قرض کی ادائیگی کی ضرورت ہوگی۔ بعض اوقات اس کا مطلب یہ ہوتا ہے کہ قرض کی ادائیگی کے لیے رقم جمع کرنے کے لیے گھر بیچنا۔
رہن کا سرٹیفکیٹ
رہن کی تکمیل وہ آخری رکاوٹ ہے جس کا سامنا آپ کو اپنے نئے گھر کی چابیاں حاصل کرنے سے پہلے کرنا پڑے گا۔ یہ ایک بہت ہی دلچسپ بات ہے۔ لیکن آخری مرحلے میں، آپ سوچ رہے ہوں گے، رہن رکھنے والے فریق کون ہیں؟
رہن کے ہمیشہ دو اہم فریق ہوتے ہیں: رہن رکھنے والا اور رہن رکھنے والا۔ رہن رکھنے والا وہ ہوتا ہے جو رہن کا معاہدہ کرتا ہے، جبکہ رہن دینے والا قرض دہندہ یا وہ ادارہ ہوتا ہے جو رہن کا قرض دیتا ہے۔
جب آپ رہن کے لیے درخواست دیتے ہیں تو قرض دہندہ بہت سے دستاویزات اور معلومات طلب کرے گا۔ ان میں سے کچھ آمدنی کے دستاویزات (پے اسٹبس، W-2s وغیرہ)، بینک اسٹیٹمنٹس، اور ٹیکس ریٹرن کا ثبوت ہیں۔ اگر آپ کسی اور کے ساتھ گھر خرید رہے ہیں، جیسے کہ شریک حیات یا خاندان کے رکن، تو یقینی بنائیں کہ وہ شخص رہن کے لیے درخواست دینے کے لیے تیار ہے اور اس کے پاس مالی معلومات بھی دستیاب ہیں۔
آخر میں، اگر کوئی ایسا واقعہ ہے جو آپ کی آمدنی یا آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر کر سکتا ہے، تو اپنے قرض دہندہ کو بتائیں۔ کچھ مثالیں نئی نوکری حاصل کرنا، کریڈٹ اکاؤنٹ کھولنا یا بند کرنا، اور گاڑی خریدنا ہیں۔
نورسک رہن
رہن رکھنے والا ایک قرض دہندہ ہوتا ہے: خاص طور پر، ایک ایسا ادارہ جو ریل اسٹیٹ خریدنے کے مقصد سے قرض لینے والے کو رقم دیتا ہے۔ رہن کے لین دین میں، قرض دہندہ رہن کے طور پر کام کرتا ہے اور قرض لینے والے کو رہن کے نام سے جانا جاتا ہے۔
رہن رکھنے والا ایک رہن کے لین دین میں قرض دینے والے مالیاتی ادارے کے مفادات کی نمائندگی کرتا ہے۔ کریڈٹ ادارے قرض لینے والوں کو مختلف قسم کی مصنوعات پیش کر سکتے ہیں، جو انفرادی قرض دہندگان اور عام طور پر کریڈٹ مارکیٹ دونوں کے لیے قرض کے اثاثوں کے ایک اہم حصے کی نمائندگی کرتے ہیں۔
قرض لینے والے ایک مقررہ شرح یا متغیر شرح کے ساتھ رہن کے قرضوں کی تشکیل کر سکتے ہیں۔ زیادہ تر رہن کے قرضے معافی کے نظام الاوقات کی پیروی کرتے ہیں جو قرض دہندہ کو قسط کی ادائیگی کی صورت میں ایک مستحکم ماہانہ کیش فلو فراہم کرتا ہے جب تک کہ اس کی مدت کے اختتام پر قرض کی ادائیگی نہ ہو جائے۔ معیاری فکسڈ ریٹ قسطوں کے رہن قرضے عام طور پر قرض دہندگان کے ذریعہ جاری کردہ رہن قرض کی سب سے عام قسم ہیں۔ متغیر شرح رہن کے قرضوں کو متغیر شرح رہن کی مصنوعات کے طور پر بھی پیش کیا جا سکتا ہے۔
