کیا 60 سالہ بوڑھا 30 سال کا رہن حاصل کر سکتا ہے؟
حکومت حصہ لینے والے قرض دہندگان کو رہن کے اس حصے کو پورا کرنے کی گارنٹی پیش کرتی ہے جو 80% سے زیادہ ہے - یعنی 15% اگر پورا 95% قرض معاہدہ کیا جاتا ہے - رہن کے ڈیفالٹ کی صورت میں۔
ٹائمز منی مینٹر نے رہن کے مقابلے کا ٹول بنانے کے لیے Koodoo Mortgage کے ساتھ شراکت کی ہے۔ آپ جو پیشکشیں حاصل کر سکتے ہیں ان کا موازنہ کرنے کے لیے اس کا استعمال کریں، لیکن اگر آپ مشورہ چاہتے ہیں، تو رہن کے بروکر سے بات کرنا بہتر ہے:
ملک بھر میں بھی اس منصوبے میں حصہ نہیں لے رہا ہے، بجائے اس کے کہ یہ رقم کی رقم میں اضافہ کرے گا جو پہلی بار گھر خریدنے والوں کو ان کی آمدنی کے 5,5 گنا تک پیش کرے گا، جو زیادہ تر قرض دہندگان کی پیش کردہ رقم سے 20% زیادہ ہے۔
حکومتی گارنٹی رہن حاصل ہونے کے بعد سات سال تک کارآمد رہے گی، جس کا مطلب ہے کہ اگر قرض لینے والا قرض پر نادہندہ ہو جاتا ہے تو اس کے بعد ہونے والے تمام نقصانات کا ذمہ دار قرض دہندہ ہوگا۔
ٹائمز منی مینٹر نے رہن کے مقابلے کا ٹول بنانے کے لیے Koodoo Mortgage کے ساتھ شراکت کی ہے۔ آپ جو پیشکشیں حاصل کر سکتے ہیں ان کا موازنہ کرنے کے لیے اس کا استعمال کریں، لیکن اگر آپ مشورہ چاہتے ہیں، تو رہن کے بروکر سے بات کرنا بہتر ہے:
کیا پنشن کو رہن کی آمدنی کے طور پر شمار کیا جاتا ہے؟
تاہم، ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے ساتھ رہن کے لیے اہل ہونا مخصوص ضروریات کے ساتھ آتا ہے۔ بالکل اسی طرح جیسے ریٹائرمنٹ سے پہلے رہن حاصل کرنا، آپ کو ابھی اور مستقبل قریب کے لیے ایک قابل اعتماد آمدنی کی ضرورت ہوگی جو یہ ظاہر کرے کہ آپ رہن، اچھا کریڈٹ اور تھوڑا سا قرض برداشت کر سکتے ہیں۔ (آپ کی عمر بالکل نہیں آنی چاہئے: مساوی کریڈٹ مواقع ایکٹ قرض دہندگان کو ان کی عمر کی بنیاد پر قرض کے درخواست دہندگان کے ساتھ امتیازی سلوک کرنے سے منع کرتا ہے۔)
قرض حاصل کرنا، چاہے آپ ریٹائرڈ نہ ہوں، آپ کی آمدنی، آپ کی کریڈٹ ہسٹری، قرض کی رقم اور آپ کے اثاثوں پر منحصر ہے۔ ریٹائر ہونے والوں کے لیے، اثاثے اور بھی اہم ہیں کیونکہ بہت سے لوگوں کی کوئی باقاعدہ آمدنی نہیں ہوگی، سوائے ممکنہ طور پر سوشل سیکیورٹی کے فوائد کے۔
"یہ ایک انفرادی صورت حال ہے۔ کچھ لوگ ریٹائر ہونے پر قرض لینے کا خواب بھی نہیں دیکھتے۔ آئیووا مارگیج ایسوسی ایشن کے صدر اور مڈ ویسٹ ون بینک میں انڈر رائٹنگ کے سینئر نائب صدر پیگی ڈورج کا کہنا ہے کہ دوسرے لوگ اس کے ساتھ ٹھیک ہیں۔ "درحقیقت، کچھ ریٹائر ہونے والوں کو ان کے مالیاتی مشیروں کی طرف سے مشورہ دیا جاتا ہے کہ وہ اپنے موجودہ رہن کو دوبارہ فنانس کریں یا ایک نیا لے لیں۔"
کیا میں 30 سال کی عمر میں 55 سال کا رہن حاصل کر سکتا ہوں؟
بڑھاپا اور مقررہ آمدنی آپ کو ہوم لون حاصل کرنے سے نہیں روکتی۔ یہاں تک کہ اگر آپ کسی بڑے رہن کے لیے اہل نہیں ہیں جس کے لیے زیادہ آمدنی کی ضرورت ہے، تب بھی آپ اکیلے سوشل سیکیورٹی کے ساتھ ہوم لون حاصل کر سکتے ہیں۔ تاہم، نوکری یا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے باقاعدہ آمدنی نہ ہونے سے رہن حاصل کرنا مزید مشکل ہو جائے گا۔ اس کے بعد، ہم دیکھیں گے کہ صرف سوشل سیکیورٹی فوائد کے ساتھ رہن کے لیے درخواست دیتے وقت کن چیزوں پر غور کرنا چاہیے۔ اس دوران، ایک مالیاتی مشیر آپ کی ریٹائرمنٹ کے لیے منصوبہ بندی کرنے میں مدد کر سکتا ہے، بشمول سوشل سیکیورٹی کے لیے درخواست دینے کا بہترین وقت تلاش کرنا۔
مختصر جواب ہاں میں ہے۔ رہن حاصل کرنے کے لیے عمر کی کوئی حد نہیں ہے۔ مساوی کریڈٹ مواقع ایکٹ کی بدولت، قرض دہندگان کو نسل، مذہب، قومی اصل اور عمر کی بنیاد پر قرض لینے والوں کے ساتھ امتیازی سلوک کرنے سے منع کیا گیا ہے۔ وفاقی قانون کریڈٹ آپریشنز میں امتیازی سلوک کی بھی ممانعت کرتا ہے جب ایک درخواست دہندہ کو عوامی مدد حاصل ہوتی ہے، بشمول سوشل سیکیورٹی۔
اس کا مطلب ہے کہ اگر آپ بزرگ ہیں اور آپ کی آمدنی کا واحد ذریعہ سوشل سیکیورٹی فوائد ہیں، تو قرض لینے والا آپ کو صرف آپ کی عمر یا عوامی مدد کی وجہ سے ٹھکرا نہیں سکتا۔ تاہم، آپ کو آگاہ ہونا چاہیے کہ قرض دہندہ آپ کی ماہانہ آمدنی پر غور کریں گے جب یہ فیصلہ کریں گے کہ آیا آپ کی رہن کی درخواست کو منظور کرنا ہے۔ سوشیل سیکیورٹی فوائد سے مقررہ یا محدود آمدنی ہی قرض دہندہ کے لیے آپ کو ہوم لون دینے کے لیے کافی نہیں ہو سکتی۔
میں کب تک رہن حاصل کر سکتا ہوں؟
جیسے جیسے پہلی بار خریداروں کی اوسط عمر بڑھ رہی ہے، زیادہ رہن کے درخواست دہندگان عمر کی حدوں کے بارے میں فکر مند ہیں۔ اگرچہ رہن کے لیے درخواست دیتے وقت عمر کو مدنظر رکھنا ایک عنصر ہو سکتا ہے، لیکن یہ کسی بھی طرح سے گھر خریدنے میں رکاوٹ نہیں ہے۔ اس کے بجائے، 40 سال سے زیادہ عمر کے درخواست دہندگان کو آگاہ ہونا چاہیے کہ ان کے رہن کی مدت کو مدنظر رکھا جائے گا اور یہ کہ ماہانہ ادائیگیوں میں اضافہ ہو سکتا ہے۔
40 سال سے زیادہ عمر کے پہلی بار خریدار ہونا کوئی مسئلہ نہیں ہونا چاہیے۔ بہت سے قرض دہندگان آپ کی عمر کو شروع کی بجائے رہن کی مدت کے اختتام پر سمجھتے ہیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ رہن بنیادی طور پر آپ کی آمدنی کی بنیاد پر دیا جاتا ہے، جو اکثر تنخواہ پر مبنی ہوتا ہے۔ اگر آپ رہن کی ادائیگی کے دوران ریٹائر ہوتے ہیں، تو آپ کو یہ ظاہر کرنا ہوگا کہ آپ کی ریٹائرمنٹ کے بعد کی آمدنی رہن کی ادائیگی جاری رکھنے کے لیے کافی ہے۔
نتیجے کے طور پر، آپ کے رہن کی مدت کم ہونے کا امکان ہے، زیادہ سے زیادہ 70 سے 85 سال۔ تاہم، اگر آپ یہ نہیں دکھا سکتے ہیں کہ آپ کی ریٹائرمنٹ کے بعد کی آمدنی آپ کے رہن کی ادائیگیوں کو پورا کرے گی، تو آپ کا رہن قومی ریٹائرمنٹ کی عمر تک کم کیا جا سکتا ہے۔
