رہن کا کریڈٹ
رہن ایک طویل مدتی قرض ہے جو آپ کو گھر خریدنے میں مدد کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ سرمائے کی ادائیگی کے علاوہ، آپ کو قرض دینے والے کو سود بھی ادا کرنا ہوگا۔ گھر اور اس کے آس پاس کی زمین ضمانت کے طور پر کام کرتی ہے۔ لیکن اگر آپ گھر کا مالک بننا چاہتے ہیں، تو آپ کو ان عمومیات سے زیادہ جاننے کی ضرورت ہے۔ یہ تصور کاروبار پر بھی لاگو ہوتا ہے، خاص طور پر جب بات مقررہ لاگت اور اختتامی پوائنٹس کی ہو۔
تقریباً ہر کوئی جو گھر خریدتا ہے اس کے پاس رہن ہوتا ہے۔ شام کی خبروں میں رہن کی شرحوں کا اکثر ذکر کیا جاتا ہے، اور شرح کی سمت میں منتقل ہونے کے بارے میں قیاس آرائیاں مالی ثقافت کا ایک باقاعدہ حصہ بن چکی ہیں۔
جدید رہن کا ظہور 1934 میں ہوا، جب حکومت نے - گریٹ ڈپریشن کے ذریعے ملک کی مدد کرنے کے لیے - ایک رہن پروگرام بنایا جس نے مکان پر مطلوبہ ڈاون پیمنٹ کو کم سے کم کر کے اس رقم کو بڑھایا جس میں ممکنہ گھر کے مالکان قرض لے سکتے ہیں۔ اس سے پہلے، 50% ڈاؤن ادائیگی کی ضرورت تھی۔
2022 میں، 20% ڈاون پیمنٹ مطلوب ہے، خاص طور پر اگر ڈاون پیمنٹ 20% سے کم ہے، تو آپ کو پرائیویٹ مارگیج انشورنس (PMI) لینا ہو گا، جس سے آپ کی ماہانہ ادائیگی زیادہ ہو جاتی ہے۔ تاہم، ضروری نہیں کہ جو چیز مطلوب ہو وہ قابل حصول ہو۔ رہن کے پروگرام ہیں جو بہت کم ادائیگیوں کی اجازت دیتے ہیں، لیکن اگر آپ یہ 20% حاصل کر سکتے ہیں، تو آپ کو کرنا چاہیے۔
ایسا قرضہ جو رہن پر حاصل کیا جائے
ہم ایک آزاد، اشتہار سے تعاون یافتہ موازنہ سروس ہیں۔ ہمارا مقصد انٹرایکٹو ٹولز اور فنانشل کیلکولیٹر فراہم کرکے، اصل اور معروضی مواد کو شائع کرکے، اور آپ کو تحقیق کرنے اور معلومات کا مفت موازنہ کرنے کی اجازت دے کر بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد کرنا ہے، تاکہ آپ اعتماد کے ساتھ مالی فیصلے کر سکیں۔
اس سائٹ پر ظاہر ہونے والی پیشکش کمپنیوں کی طرف سے ہیں جو ہمیں معاوضہ دیتے ہیں. یہ معاوضہ متاثر کر سکتا ہے کہ اس سائٹ پر پروڈکٹس کیسے اور کہاں ظاہر ہوتے ہیں، بشمول، مثال کے طور پر، وہ ترتیب جس میں وہ فہرست کے زمرے میں ظاہر ہو سکتے ہیں۔ لیکن یہ معاوضہ ہماری شائع کردہ معلومات پر اثر انداز نہیں ہوتا ہے، اور نہ ہی اس سائٹ پر آپ کو نظر آنے والے جائزے متاثر ہوتے ہیں۔ ہم کمپنیوں یا مالی پیشکشوں کی کائنات کو شامل نہیں کرتے ہیں جو آپ کے لیے دستیاب ہو سکتے ہیں۔
ہم ایک آزاد، اشتہارات سے تعاون یافتہ موازنہ سروس ہیں۔ ہمارا مقصد انٹرایکٹو ٹولز اور فنانشل کیلکولیٹر فراہم کرکے، اصل اور معروضی مواد کو شائع کرکے، اور آپ کو تحقیق کرنے اور معلومات کا مفت موازنہ کرنے کی اجازت دے کر بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد کرنا ہے، تاکہ آپ اعتماد کے ساتھ مالی فیصلے کر سکیں۔
رہن کیلکولیٹر
اگر آپ اپنے رہن کی ادائیگیوں کے ساتھ پہلے ہی قرض میں ہیں، تو ایسی چیزیں ہوسکتی ہیں جو آپ اپنی ادائیگیوں میں مزید پیچھے ہونے سے بچنے اور قرض کی ادائیگی کے لیے کر سکتے ہیں۔ رہن کے قرض سے نمٹنے کا طریقہ دیکھیں۔
اگر آپ کو اپنے رہن کی ادائیگی میں شدید پریشانی ہو رہی ہے، مثال کے طور پر، اگر آپ کو اپنے رہن قرض دہندہ سے قانونی کارروائی کی دھمکی دینے والے خطوط موصول ہونے لگے ہیں، تو آپ کو ایک ماہر قرض مشیر سے مدد لینی چاہیے۔
ہو سکتا ہے کہ آپ کسی دوسرے رہن قرض دہندہ کے ساتھ رہن کا سستا سودا تلاش کر سکیں۔ رہن کے قرض دہندگان کو تبدیل کرنے کے لیے آپ کو فیس ادا کرنی پڑ سکتی ہے، اور اگر آپ اپنی ادائیگیوں میں پیچھے رہ گئے ہیں تو آپ کو پہلے قرض دہندہ کے واجب الادا رقم اب بھی ادا کرنی ہوگی۔
آپ سستے رہن، عمارت یا مواد کے تحفظ کے بیمہ پر جا کر دیگر اخراجات کو کم کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں۔ آپ اپنے انشورنس فراہم کنندہ کو تبدیل کرنے کے بارے میں معلومات منی ایڈوائس سروس کی ویب سائٹ: www.moneyadviceservice.org.uk پر حاصل کر سکتے ہیں۔
آپ اپنے قرض دہندہ سے پوچھ سکتے ہیں کہ کیا وہ آپ کی ماہانہ رہن کی ادائیگیوں کو کم کرنے پر راضی ہیں، عام طور پر ایک محدود مدت کے لیے۔ اس سے آپ کو کسی ناہموار پیچ پر قابو پانے اور قرض جمع کرنے سے بچانے میں مدد مل سکتی ہے۔ اگر قرض پہلے ہی جمع ہو چکا ہے، تو آپ کو اسے ادا کرنے کا راستہ تلاش کرنا پڑے گا۔
ایک رہن قرض دہندہ کو 20 کی ڈاؤن پیمنٹ کی ضرورت ہوتی ہے اور 30 کی شرح سود پر 3,5 سالہ قرض کی پیشکش کرتا ہے
ہم میں سے اکثر کے لیے، گھر خریدنے کا مطلب ہے رہن رکھنا۔ یہ ان سب سے بڑے قرضوں میں سے ایک ہے جو ہم مانگنے جا رہے ہیں، اس لیے یہ سمجھنا بہت ضروری ہے کہ قسطیں کیسے کام کرتی ہیں اور ان کو کم کرنے کے آپشنز کیا ہیں۔
امورٹائزیشن رہن کے ساتھ، ماہانہ ادائیگی دو مختلف حصوں پر مشتمل ہوتی ہے۔ ماہانہ فیس کا ایک حصہ بقایا قرض کے حجم کو کم کرنے کے لیے استعمال کیا جائے گا، جب کہ باقی رقم اس قرض پر سود کو پورا کرنے کے لیے استعمال کی جائے گی۔
ایک بار جب آپ اپنے رہن کی مدت کے اختتام پر پہنچ جائیں گے، تو آپ نے جو پرنسپل لیا ہے اسے واپس کر دیا جائے گا، یعنی رہن کی پوری ادائیگی ہو جائے گی۔ مندرجہ ذیل جدول دکھاتا ہے کہ رہن کی مدت کے ساتھ سود اور اصل ادائیگی کیسے بدل جائے گی۔
تاہم، 25 سال کے اختتام پر، آپ کو £200.000 کا پرنسپل ادا کرنے کے قابل ہونا پڑے گا جو آپ نے پہلے ادھار لیا تھا۔ اگر آپ ایسا نہیں کر سکتے تو آپ کو جائیداد بیچنا پڑ سکتی ہے یا دوبارہ قبضے کے خطرے کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔
آئیے 200.000 سالہ £25 رہن کی اپنی سابقہ مثال پر واپس جائیں جس کی شرح سود 3% ہے۔ اگر آپ ماہانہ £90 بہت زیادہ ادا کرتے ہیں، تو آپ صرف 22 سالوں میں قرض ادا کر دیں گے، جس سے آپ کو قرض پر سود کی ادائیگی کے تین سال کی بچت ہوگی۔ یہ £11.358 کی بچت ہوگی۔
