Зарплата іпотечного кредитора
Якщо ви вперше купуєте житло, у вас можуть виникнути проблеми з рішенням, скільки ви можете собі дозволити. Однією з найбільших перешкод, з якими стикаються покупці житла вперше, є визначення того, який відсоток доходу має спрямовуватися на виплати по іпотеці щомісяця. Можливо, ви чули, що ви повинні витрачати близько 28% свого валового місячного доходу на іпотеку, але чи підходить цей відсоток для всіх? Давайте детальніше розглянемо, який відсоток вашого доходу має йти на іпотеку.
Ситуація кожного власника житла різна, тому немає жорсткого правила щодо того, скільки грошей ви повинні витрачати на іпотеку щомісяця. Однак у експертів є кілька мудрих слів, щоб переконатися, що ви не надто розтягнете свій житловий бюджет.
Часто згадуване правило 28% говорить, що ви не повинні витрачати більше цього відсотка свого валового місячного доходу на виплату іпотеки, включаючи податки на майно та страхування. Його часто називають безпечним співвідношенням іпотеки до доходу або хорошим загальним керівництвом для іпотечних платежів. Валовий дохід – це загальний дохід вашої родини до вирахування податків, виплат боргів та інших витрат. Кредитори часто дивляться на ваш валовий дохід, щоб вирішити, скільки ви можете позичити на кредит на житло.
4-кратна іпотечна зарплата
Важливо знати, скільки ви можете позичити під іпотеку, оскільки це вплине на ваш пошук нерухомості. Це також допоможе вам дізнатися, який розмір іпотечного депозиту вам знадобиться. Іпотечні кредитори використовують різні формули для розрахунку суми, яку вони можуть вам позичити, але наш іпотечний калькулятор дасть вам гарне уявлення про те, скільки ви можете позичити. Зверніть увагу, що калькулятор призначений лише для орієнтації.
Перш ніж почати шукати будинок своєї мрії, ви повинні знати, скільки ви можете позичити для його фінансування. Загалом сума, яку ви можете позичити, залежатиме від чотирьох речей. Сума, яку ви хочете позичити, відносно вартості майна (також відомого як співвідношення позики до вартості, або LTV), вашого кредитного рейтингу, вашого доходу та ваших витрат.
Ви повинні мати можливість спокійно сплачувати іпотеку під час її оформлення, щоб непередбачені події (такі як підвищення процентних ставок або звільнення) не поставили під загрозу ваш будинок пізніше. Пам’ятайте, що поки ваш позикодавець або іпотечний брокер перевіряє, чи можете ви дозволити собі конкретну іпотеку, переконайтеся, що ви можете легко керувати розстрочками, які збираєтеся взяти, що дасть вам цінний спокій перед подачею заявки.
Іпотека в розмірі 4,5 зарплати
Управління фінансової поведінки Великобританії (FCA) встановило абсолютний ліміт на кількість іпотечних кредитів, які вони можуть надати, що перевищує дохід людини в 4,5 рази. (Або в 4,5 рази більше спільного доходу за комбінованою заявкою).
На їхню думку, «професійна кваліфікація» є скороченням рівня освіти, який пропонує достатньо гарантовані можливості для кар’єрного зростання та альтернативи працевлаштування, якщо позичальник втратить роботу.
Деякі кредитори рекламують свої пропозиції «професійної іпотеки». Але якщо у вас немає професійної кваліфікації, брокер із хорошими зв’язками, як-от Clifton Private Finance, може надати вам доступ до подібних ставок.
Після капітального ремонту іпотечної галузі FCA у 2014 році банки та будівельні товариства більше не могли дивитися на максимальну суму, яку може сплатити позичальник (перевірка зарплати та інших джерел доходу).
Навіть із 5% депозитною схемою більшості тих, хто вперше купує нерухомість, важко оплатити вартість середньої нерухомості у Великій Британії своїм депозитом і заощадженнями просто через непропорційне зростання цін на житло порівняно із заробітною платою з 1990-х років.
У скільки разів зарплата за іпотеку Великобританії
Як ви вважаєте, чи ваш дохід обмежить вашу можливість купити будинок? Сума грошей, яку ви заробляєте, відіграє меншу роль, ніж ви думаєте, коли йдеться про отримання іпотеки. Давайте подивимося, як дохід впливає на покупку найбільш підходящого для вас житла.
Купуючи житло, кредитори враховують набагато більше, ніж вашу зарплату. Співвідношення вашого боргу до доходу (DTI) і ваша здатність здійснювати іпотечні платежі важливіші, ніж ваш заробіток. Вони також візьмуть до уваги ваш кредитний рейтинг і суму, яку ви маєте для початкового внеску.
Гарною відправною точкою є отримання попереднього схвалення, особливо якщо ви не впевнені, що можете отримати іпотеку на свій поточний дохід. Попереднє схвалення — це лист від іпотечного кредитора, у якому повідомляється, скільки грошей ви можете позичити. Коли ви отримуєте попереднє схвалення, кредитори дивляться на ваш дохід, кредитний звіт і активи. Це дозволяє кредитору дати вам дуже точну оцінку того, скільки житла ви можете собі дозволити.
Попереднє схвалення надасть вам розумний бюджет, який ви зможете використовувати, коли почнете шукати будинок. Як тільки ви дізнаєтесь про свій цільовий бюджет, ви можете переглянути будинки для продажу, щоб побачити загальні ціни. Це хороший знак того, що ви готові купувати, якщо знайдете привабливі варіанти у своєму ціновому діапазоні.
