Подати заявку на іпотеку
Кредитні оцінки можуть бути заплутаною темою навіть для найбільш фінансово підкованих споживачів. Більшість людей розуміють, що хороший кредитний рейтинг підвищує ваші шанси на отримання іпотеки, оскільки показує кредитору, що ви, швидше за все, погасите позику вчасно.
Ось чому багато кредиторів вимагають мінімальний кредитний рейтинг для позик, які вони пропонують. Але чи знаєте ви, який мінімальний кредитний рейтинг вам потрібен, щоб отримати іпотеку та купити будинок? А чи знаєте ви, що цей мінімум залежить від типу іпотеки, яку ви шукаєте?
Загалом вам потрібен кредитний рейтинг не менше 620, щоб отримати позику на придбання житла. Це мінімальна вимога до кредитного балу, яку більшість кредиторів вимагає для звичайної позики. Тим не менш, все ще можна отримати позику з нижчим кредитним рейтингом, включаючи 500 балів.
Мінімальний кредитний рейтинг, необхідний для отримання іпотеки в 2021 році, залежить від типу іпотеки, яку ви хочете отримати. Оцінки відрізняються, якщо ви подаєте заявку на кредит, застрахований Федеральним житловим управлінням, більш відомий як кредит FHA; один застрахований Департаментом у справах ветеранів Сполучених Штатів, відомий як позика VA; або звичайний іпотечний кредит від приватного кредитора:
Можливість отримання іпотеки при поганій кредитній історії
Купівля житла — це, ймовірно, найбільша фінансова інвестиція, яку ви коли-небудь зробите, і якщо ви схожі на більшість людей, вам знадобиться іпотека, щоб це зробити. Хоча немає жодних гарантій, що ви отримаєте бажану іпотеку, ви можете зробити певні кроки, які зроблять вас більш привабливими для кредиторів. Читайте далі, щоб отримати найкращі поради, щоб підвищити свої шанси на отримання іпотеки.
Кредитори переглядають ваш кредитний звіт - детальну інформацію про вашу кредитну історію - щоб визначити, чи можете ви отримати позику та під яку процентну ставку. Відповідно до закону, ви маєте право на один безкоштовний кредитний звіт від кожної з «великої трійки» кредитних рейтингових агенцій — Equifax, Experian і TransUnion — щороку. чотири місяці (а не всі разом), щоб ви могли стежити за своїм кредитним звітом цілий рік.
Бажано переглянути свій кредитний звіт принаймні за шість місяців до того, як ви плануєте шукати іпотеку, щоб у вас був час знайти та виправити будь-які помилки. Якщо ви знайшли помилку у своєму кредитному звіті, зв’яжіться з кредитним бюро якомога швидше, щоб оскаржити помилку та виправити її. Для додаткового спокою скористайтеся однією з найкращих служб кредитного моніторингу, щоб стежити за будь-якою підозрілою діяльністю.
Чи можу я отримати іпотеку?
Getty Images Якщо ви думаєте купити будинок, вам, ймовірно, знадобиться взяти іпотечний кредит. Порівняння відсоткових ставок по іпотечному кредиту є хорошим першим кроком, але подача заявки на іпотечний кредит і отримання схвалення на нього є найважливішою частиною процесу. Незважаючи на те, що це може здатися важким і страшним, за умови належної підготовки отримання схвалення іпотечного кредиту може бути відносно простим процесом. Є багато факторів, які можуть вплинути на схвалення вашої іпотеки та остаточну суму, яку вам буде позичено. Хоча немає швидких шляхів для отримання гарантованого схвалення іпотеки, ці п’ять порад, наведених нижче, можуть збільшити ваші шанси отримати схвалення іпотеки.
1. Перевірте (і покращте) свій кредитний рейтинг. Ваш кредитний рейтинг — це число від 300 до 900, яке вказує на вашу загальну кредитоспроможність. Кожного разу, коли ви робите прострочений платіж, подаєте заявку на кредит або не виплачуєте кредит, бюро кредитних історій записуватиме це у вашу кредитну історію та знижуватиме ваш кредитний рейтинг. Вищий бал свідчить про те, що ви зобов’язалися погасити позики в минулому, а отже, менша ймовірність прострочення. Це сигналізує іпотечним кредиторам про те, що ви, швидше за все, погасите позику вчасно, і робить їх більш готовими позичити вам гроші. Нижче наведено типові діапазони кредитних балів у Канаді:
Хто вирішує, чи отримувати ви іпотеку
Купівля житла є однією з найбільших фінансових операцій у житті, тому не дивно, що фінансування є однією з найбільших проблем, з якими стикаються покупці, шукаючи нове житло. Хоча грошові складові купівлі житла можуть бути напруженими, хороша новина полягає в тому, що є кроки, які ви можете вжити, щоб забезпечити більш плавний процес і, сподіваємося, підвищити ваші шанси отримати схвалення на кредит на житло.
Якщо ви хочете бути готовими зробити пропозицію щодо будинку, щойно він з’явиться на ринку, подумайте про те, щоб отримати попереднє схвалення або пройти попередню кваліфікацію на початку пошуку будинку. Отримання цього попереднього схвалення допоможе вам швидко рухатися, коли ви знайдете ідеальний будинок. Крім того, зазвичай це перше, про що вас запитає агент, перш ніж допомогти вам знайти будинок. Тож якщо ви зробите це перед тим, як поговорити з агентом, це означає, що ви серйозно налаштовані на покупку та готові негайно розпочати огляд будинків.
Трохи більше третини (35 відсотків) покупців отримали попереднє схвалення перед зверненням до агента, тоді як 50 відсотків чекали, поки вони пройдуть через агента, щоб отримати попереднє схвалення. Покупці, які використовують агента, з більшою ймовірністю отримають попереднє схвалення, ніж ті, хто не працює з агентом, вказуючи на те, що попереднє схвалення є обов’язковою умовою або настійно рекомендовано агентом.
