Bir ev satın almayı düşündüğünüzde, ancak bunun için ödeyecek paranız yoksa, aklınıza ilk gelen şey, bir ev için başvurmak. suaygırı. Bankacılık kuruluşları, yardım yüzdesini belirlemek için kişilerin mali durumunu değerlendirir. bu Euribor ipotek konusunda bugün en önemli referanslardan biridir.
Mortgage kredisinin faizi hesaplanırken Euribor devreye giriyor. O mu Avrupa Bankalararası Teklif Oranıyani, Avrupa bankalarının birbirlerine borç para verdikleri fiyat. Kişiler ve firmalar bankalara gittiği gibi başka bir bankaya kredi talebinde bulunur ve faizini öderler.
Euribor hesaplaması, bankaların farklı vadelerde gerçekleştirdiği gerçek işlemlerden en fazla bilgiyi kullanan bir yöntemle günlük olarak yapılmaktadır. Önemi nedeniyle, avro bölgesindeki varlıkları içerdiğinden, bir ipoteği büyük ölçüde etkiler ve bir ev satın alımını lehte veya zorlaştıracak şekilde ayarlayabilir.
Euribor bir ipoteğe nasıl müdahale eder?
Anlamak için Euribor bir ipoteği nasıl etkiler? nasıl çalıştığını bilmeniz gerekir. Euro bölgesinde yer alan ana kuruluşlar, önceki gün uygulanan bankalararası faiz oranı hakkında rapor veriyor. Avrupa Enstitüsü Para Piyasaları Euribor'u aşağıdaki şekilde hesaplamaktan sorumludur:
- Verilerin ilk %15'ini kaldırın
- Verilerin en alttaki %15'ini silin
- Kalan verilerin %70'i üzerinden hesaplama yapılır ve Euribor elde edilir.
Şimdi ipotek başvurusu yaparken, özellikle bankadan talep edilen kredinin ağırlık taşıyacağı faiz oranını seçerken bunu göz önünde bulundurmalısınız.
- Kalıcı: değişmeyen bir yüzde
- Değişken: kıyaslama bağımlı
- Karışık: sabit ve değişken faizi birleştirir
Karar değişken faiz ise, faizin değerinin ancak referans endeksi, bu durumda Euribor düşerse düşeceği anlamına gelir. Ama söz konusu değer yükselirse faizde de aynısı olur. Euribor günlük olarak hesaplansa da referanslar var. haftalık, aylık, üç aylık, aylık ve yıllık. Son ikisi ipoteklerde en çok kullanılanlardır.
Bir ipotek için faiz oranına karar vermeden önce, ortaya çıkabilecek ve ekonomiyi iyi veya kötü yönde etkileyebilecek senaryoları düşünmek çok yararlıdır. Büyük bir kredi söz konusu olduğunda, nasıl davranılacağını sorgulamak gerekir.
Bu referans endeksi aynı zamanda sendikasyon kredilerinin faiz oranının yanı sıra değişken faizli borç ihraçları ve diğer finansal unsurlara ilişkin faiz oranını hesaplamak için de kullanılır.
Mortgage alırken nelere dikkat etmelisiniz?
Euribor, ipoteklerdeki değişken faiz oranlarındaki revizyonları hesaplamak için en çok kullanılan endeks olduğundan, bunun mali durumunuzda ne anlama geldiğini derinlemesine bilmek garip olmamalıdır. Euribor ve krediler arasındaki ilişki oldukça yakın ve bağlayıcıdır. Bu anlamda size değişken faiz oranını seçmenin avantaj ve dezavantajlarının neler olduğunu sunacağım.
1. Euribor'un Avantajları
- Faizler düşük: bu noktada her şey ekonomik bağlama bağlı olacaktır. Düşük faiz oranlarına sahip bir ekonomide, ipotek Euribor'daki değişikliklere tabi olduğunda, aylık ipotek ödemesi düşecek. Aynı nedenle, ödenecek aylık değer daha düşüktür.
- Daha uzun terimleri vardır: değişken faiz, krediyi geri ödemek için vadede daha fazla esneklik sunar. Daha düşük aylık ödemeler yapmanız gerekiyorsa, ipotek süresi uzatılmış olsa da, bu mükemmel bir seçenektir.
2. Euribor'un Dezavantajları
- Değişken faiz: dezavantaj, referans endeksinin değeri yükselme eğiliminde olduğunda ortaya çıkar. peki taksitlerin değeri yükselebilir.
- Belirsizlik ekin: ipotek sonunda ödenecek tutarı bilmemek kolay değildir. Bunlar çok uzun dönemler olduğundan, 10 yıl, örneğin, Euribor'un davranışını tahmin etmeyi imkansız hale getirir.
Unutulmamalıdır ki faiz oranı, söz konusu endeksin gelişimine bağlı olarak altı ayda bir veya yılda bir gözden geçirilir. Sonuç olarak, ipotek ödemeleri artabilir veya düşebilir. İpotek, taksitlerin gözden geçirilmesinde dikkate alınacak resmi Euribor değerini elde etmek için hangi tarihin alındığını belirtecektir.
Değişen bir ekonomi karşısında Euribor
Euribor, üzerindeki etkisi, Avrupa'nın ekonomik durumu ve Avrupa Birliği'nin kararları nedeniyle yükselir ve düşer. Avrupa Merkez Bankası. Bu faktörler, bu endeksin değerinin bağlı olduğu bankalardaki paranın değerini doğrudan etkiler.
Diğer bir faktör de piyasalarda dolaşan para miktarıdır. Az varsa, paranın kıt olduğu anlaşıldığından Euribor'un değeri yükselme eğilimindedir. Bankacılık kuruluşları, başka bir bankaya borç para verirken karşılaştıkları riski görürler. Riskin çok yüksek olduğunu belirlerlerse paranın değeri artar ve aynısı Euribor'da olur.
Euribor'un evrimi, Avrupa'da değişen ekonomi. 2021 boyunca endeks negatif değerlerde kaldı, özellikle -%0,502. 2022'nin başında yükseldi -0,477%, ancak, ipotek kredileri daha pahalı hale gelmiştir. Ancak uzmanlar düşük kalacağını söylüyor.
Avrupa Merkez Bankası, kredi işlemlerinde daha fazla şeffaflık yaratmak için yeni bir kriter olarak adlandırılan yeni bir ölçüt kullanmaya başladı. €STR, olarak bilinir Ester. Genellikle Euribor ile karşılaştırılır, ancak her biri farklı bir rol oynar. Euribor referans olarak kullanılır. aylık veya yıllık taksitler halinde faiz oranı, Ester ise bir günlük bankalararası işlemlerin fiyatını yansıtır.
Tüm bunlarla birlikte, finansal sağlık için en tavsiye edilen şey ipotek başvurusunda bulunmadan önce bir uzmana danışmaktır. Profesyonel tavsiyeler sizi şüpheden kurtarabilir ve hayallerinizdeki eve ulaşmak için atacağınız adımda kendinize daha çok güvenirsiniz.
