Ang administrasyong Biden ay "kinakabahan at emosyonal" sa Ukraine
Sa karamihan ng mga mortgage sa Espanya, ang rate ng interes na babayaran ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagtukoy sa EURIBOR o sa IRPH. Kung tumaas ang rate ng interes na ito, tataas din ang interes sa mortgage, gayundin, kung bababa ito, bababa ang pagbabayad ng interes. Ito ay kilala rin bilang "variable rate mortgage", dahil ang interes na babayaran sa mortgage ay nag-iiba sa EURIBOR o sa IRPH.
Gayunpaman, ang paglalagay ng Floor Clause sa kontrata ng mortgage ay nangangahulugan na ang mga may hawak ng mortgage ay hindi lubos na nakikinabang mula sa pagbagsak ng rate ng interes, dahil magkakaroon ng minimum na rate, o floor, ng interes na babayaran sa mortgage. Ang antas ng minimum na sugnay ay depende sa bangko na nagbibigay ng mortgage at ang petsa kung kailan ito kinontrata, ngunit karaniwan na ang mga minimum na rate ay nasa pagitan ng 3,00 at 4,00%.
Nangangahulugan ito na kung mayroon kang isang variable rate na mortgage sa EURIBOR at isang floor na nakatakda sa 4%, kapag ang EURIBOR ay bumaba sa ibaba 4%, magbabayad ka ng 4% na interes sa iyong mortgage. Dahil ang EURIBOR ay kasalukuyang negatibo, sa -0,15%, ikaw ay labis na nagbabayad ng interes sa iyong mortgage para sa pagkakaiba sa pagitan ng minimum na rate at ng kasalukuyang EURIBOR. Sa paglipas ng panahon, maaari itong kumatawan ng libu-libong karagdagang euro sa mga pagbabayad ng interes.
Kinikilala ng Punong Ministro ang 'pagkadismaya' sa pagsiklab ng Omicron
Bagong hatol ng Court of Justice ng European Communities sa mga claim sa mortgage. Maraming magagandang bagay na masasabi tungkol sa Spain, mula sa klima nito hanggang sa kamangha-manghang pagkain nito at sa magiliw na mga tao. Sa kasamaang palad, ang sistema ng pagbabangko nito at ang mga superbisor nito ay nangangailangan pa rin ng pag-upgrade. Sa dekada mula noong krisis sa pananalapi, ang mga korte sa Europa ay patuloy na itinutuwid ang mga Espanyol sa kanilang mga desisyon sa mga kasanayan sa pagbabangko ng Espanya. Karamihan sa kanila ay may kinalaman sa mga sugnay sa mortgage na sa kalaunan ay itinuturing na hindi lehitimo. Ang pinakasikat ay ang floor clause o floor clause, na nagtatag ng minimum na interes na babayaran na dati ay mas mataas kaysa sa karaniwang EURIBOR reference index.
Naging abala ang Del Canto Chambers nitong nakalipas na ilang dekada ng mga panalong kaso para sa mga kliyente sa Spain at UK. Sa katunayan, para sa maraming British na tao, isang karagdagang halaga ang pagkuha ng mga abogadong Espanyol na may malawak na kaalaman sa lokal na sistema, ngunit mayroon ding base ng mga operasyon sa United Kingdom.
Dahil mahalagang subaybayan nang mabuti ang mga pag-unlad na ito, dito ay susuriin natin ang dalawang pinakamahalagang update para makapag-claim ang mga nanghihiram mula sa mga bangko sa Espanya. Ito ay magiging partikular na may kaugnayan sa mga British Spanish na may-ari ng bahay na maaaring pakiramdam na hindi nakakonekta sa balita sa kontinente.
Para sa kapag ang European court sentence clause land mortgages? on-line
Noong Mayo 2013, pinasiyahan ng Korte Suprema ng Spain na ang mga naturang mortgage ay "mapang-abuso", ngunit ang mga bangko sa una ay hindi inutusang bayaran ang mga customer. Noong Abril 2016, nagpasya ang isang hukom sa Madrid na 40 sa pinakamalalaking nagpapahiram sa Spain ay kailangang bayaran ang mga nanghihiram ng dagdag na interes na binayaran sa mga mortgage noong 2013.
Maraming variable rate mortgage ang naka-link sa European interest rates (EURIBOR). Ang floor clause o Floor Clause ay isang sugnay na nagpapataw ng pinakamababang rate ng interes sa mga variable-rate na mortgage, na nagtatatag ng limitasyon sa pagbaba ng rate. Kaya, kahit na bumaba ang reference na rate ng interes, ang sugnay ay nagsisilbing limitasyon o palapag. Karaniwan, ang limitasyong ito ay maaaring nasa pagitan ng 2,5% at 4,5% kapag ang EURIBOR ay makabuluhang mas mababa.
Pagkatapos ng krisis sa pananalapi, ang mga rate ng interes sa sanggunian sa Europa ay bumagsak at nanatili sa mga makasaysayang mababang antas, na nangangahulugang sa pagsasanay na ang mga mamimili ng mga mortgage sa Espanya na may floor clause sa kanilang mortgage ay hindi ganap na nakinabang mula sa kapaligiran ng rate ng interes na pinakamababang mga rate ng interes sa mga nakaraang taon at ay natapos na magbayad ng libu-libong euros nang higit sa interes kaysa sa nararapat.
Para sa kapag ang European court sentence clause land mortgages? 2022
Kami ay lubos na naniniwala na ang karamihan sa mga "threshold clause" na makikita sa mga kontrata ng mortgage ay hindi patas at ang mga customer ng bangko ay sinasaktan at pinarusahan dahil sa kanilang kakulangan ng kaalaman sa pananalapi. Maginhawang magkaroon ng mga ekspertong abogado na tulungan ka upang maaari silang makipag-ayos sa bangko para sa iyo, at maaari pa nilang idemanda ang bangko upang makatipid sa iyo ng pera sa bawat buwanang pag-install, dahil malamang na mas mataas ang interes na babayaran mo kaysa sa opisyal na interes na itinatag. ng Central Bank. European. Kung makipag-ugnayan ka sa isang law firm para kunin ang iyong mga gastos sa mortgage, magkakaroon ka ng pagkakataong suriin ang iyong mga gawa upang matiyak kung mayroong pinakamababang halaga ng mortgage. Kung gayon, maaari mong hilingin sa Bangko na ibalik ang perang kinukuha nito mula sa iyo dahil sa mapang-abusong sugnay na iyon.
