Standard Variable Rate Mortgage
Habang patuloy na tumataas ang halaga ng pamumuhay, ang pinakabagong pagtaas sa mga batayang rate ay darating sa pinakamasamang posibleng panahon para sa mga borrower na walang mapagkumpitensyang alok. Ang mga rate ng interes sa mortgage ay tumataas sa mga nakalipas na buwan at ang pinakabagong hakbang na ito ay nagsusuri sa mga mamimili ng kanilang kasalukuyang alok upang makita kung maaari silang lumipat at makatipid ng pera sa kanilang buwanang mga pagbabayad sa mortgage. Ang pagnanais na magkulong nang mas matagal ay maaaring nasa isipan ng mga nanghihiram na batid na ang mga rate ay inaasahang tataas pa at mayroon pang 10-taong fixed mortgage na dapat isaalang-alang.
Ang mga borrower na lumipat sa isang mapagkumpitensyang fixed rate mula sa isang standard variable rate (SVR) ay maaaring makabuluhang babaan ang kanilang mga pagbabayad sa mortgage. Ang pagkakaiba sa pagitan ng average na rate ng dalawang-taong fixed mortgage at ang SVR ay nasa 1,96%, at ang pagtitipid sa gastos mula 4,61% hanggang 2,65% ay kumakatawan sa isang pagkakaiba na 5.082 pounds sa loob ng dalawang taon* approx. Maaaring nakita ng mga borrower na nagpapanatili ng kanilang SVR simula noong Disyembre at Pebrero na tumaas ang kanilang SVR nang hanggang 0,40%, dahil humigit-kumulang dalawang-katlo ng mga nagpapahiram ang nagtaas ng kanilang SVR sa ilang paraan, ang pinakabagong desisyong ito ay maaaring magdulot ng pagtaas ng mga refund. higit pa. Sa katunayan, ang 0,25% na pagtaas sa kasalukuyang SVR na 4,61% ay magdaragdag ng humigit-kumulang £689* sa kabuuang buwanang installment sa loob ng dalawang taon.
Mga rate ng interes sa mortgage
Marami o lahat ng mga alok sa site na ito ay mula sa mga kumpanya kung saan ang mga Insider ay binabayaran (para sa isang buong listahan, tingnan dito). Maaaring maimpluwensyahan ng mga pagsasaalang-alang sa advertising kung paano at saan lumalabas ang mga produkto sa site na ito (kabilang ang, halimbawa, ang pagkakasunud-sunod ng paglitaw ng mga ito), ngunit hindi makakaapekto sa anumang mga desisyong pang-editoryal, gaya ng kung aling mga produkto ang aming isinusulat at kung paano namin sinusuri ang mga ito. Sinasaliksik ng Personal Finance Insider ang malawak na hanay ng mga alok kapag gumagawa ng mga rekomendasyon; gayunpaman, hindi namin ginagarantiya na ang naturang impormasyon ay kumakatawan sa lahat ng mga produkto o alok na available sa merkado.
Ang 30-taong fixed mortgage rate ay umaaligid sa humigit-kumulang 5% sa loob ng ilang linggo, na nagmumungkahi na ang mga rate ay maaaring tumaas at nasa kanilang kasalukuyang mga antas. Hindi na tumataas ang mga rate, mas mataas pa rin ang mga ito kaysa sa panahong ito noong nakaraang taon. Habang sinusubukan ng merkado na manirahan sa mas mataas na antas ng rate, lumambot ang demand ng mamimili habang tinatasa ng mga mamimili ang pagiging affordability," sabi ni Robert Heck, vice president ng mortgages sa Morty. "Sabi nga, malaki ang pagkakaiba ng mga bagay sa bawat merkado at nananatiling mahirap ang sitwasyon ng imbentaryo sa maraming lugar, na maaaring patuloy na humimok ng demand."
Tsb karaniwang variable rate
Magagamit mo ang function ng paghahanap upang makahanap ng malawak na hanay ng materyal sa pananalapi ng UK, mula sa mga sagot hanggang sa mga query hanggang sa pamumuno ng pag-iisip at mga blog, o upang maghanap ng nilalaman sa isang hanay ng mga paksa, mula sa pakyawan at capital market hanggang sa mga pagbabayad at pagbabago. .
Ang pagtaas ngayon ng Bank of England sa mga rate ng interes sa bangko ng 0,15 percentage point sa 0,25% ay maaaring mag-iwan sa mga consumer na mag-isip-isip tungkol sa kung paano makakaapekto ang pagtaas na ito sa kanilang pinakamahalagang natitirang utang – ang kanilang mortgage. Dahil ang average na may-ari ng bahay ay may humigit-kumulang £140.000 ng kanilang hindi pa nababayarang mortgage simula noong Hunyo 2021, mahalagang maunawaan kung sino ang pinakamaaapektuhan ng balitang ito at hanggang saan.
Tulad ng ipinapakita sa Chart 1, ang kamakailang kasaysayan ay nagsasabi sa amin na ang mga rate ng interes ng mortgage ay unti-unting bumaba sa mga mababang record, habang ang rate ng bangko ay nanatiling malawak na stable. Para sa ilang katamtamang pagtaas sa Rate ng Bangko noong 2017 at 2018, hindi tumaas ang mga rate ng mortgage sa parehong margin at bumalik sa kanilang unti-unting pababang trend pagkaraan. Ang malakas na kumpetisyon sa merkado at ang madaling supply ng pakyawan na financing ay naging mahalagang mga kadahilanan sa pagpapanatiling mababa ang mga rate.
2-taong fixed-rate mortgage mula sa Tsb
Ang lahat ng produkto na sumusubaybay sa base rate ng Bank of England (kabilang ang anumang sinusubaybayang rate) ay may pinakamababang rate ng interes. Ang pinakamababang rate ng interes na aming ilalapat ay ang kasalukuyang rate ng interes sa pagsubaybay. Kung bumaba sa 0% ang base rate ng Bank of England, ilalapat namin ang floor interest rate hanggang sa tumaas ang base rate ng Bank of England sa itaas ng 0%.
Ito ang rate na sinisingil ng Bank of England sa iba pang mga bangko at nagpapahiram kapag humiram sila ng pera, at kasalukuyang 1,00%. Ang batayang rate ay nakakaimpluwensya sa mga rate ng interes na sinisingil ng maraming nagpapahiram sa mga mortgage, pautang, at iba pang uri ng kredito na inaalok nila sa mga tao. Halimbawa, ang aming mga rate ay karaniwang tumataas at bumaba batay sa batayang rate, ngunit hindi ito ginagarantiyahan. Maaari mong bisitahin ang website ng Bank of England upang malaman kung paano ito nagpapasya sa base rate.
Maaaring baguhin ng Bank of England ang base rate upang maimpluwensyahan ang ekonomiya ng UK. Ang mas mababang mga rate ay naghihikayat sa mga tao na gumastos ng higit pa, ngunit ito ay maaaring humantong sa inflation, iyon ay, isang pagtaas sa halaga ng pamumuhay habang ang mga kalakal ay nagiging mas mahal. Ang mas mataas na mga rate ay maaaring magkaroon ng kabaligtaran na epekto. Sinusuri ng Bank of England ang base rate 8 beses sa isang taon.
