UK Second Home Mortgage Calculator
Ang panahon ng bakasyon sa tag-araw ay nagpapasaya sa maraming tao, ngunit para sa ilan, ang buong taon na pananabik para sa isang pangalawang tahanan ay nagdudulot ng isang dampi ng mapanglaw. Kung isa ka sa mga taong gustong magkaroon ng lugar para sa mga bakasyon sa katapusan ng linggo at mahaba, tamad na bakasyon sa lahat ng panahon, ang una mong isasaalang-alang ay kung paano mo kayang bayaran ang luho na iyon.
Hindi lahat ng bahay bakasyunan ay mahal, siyempre, ngunit kahit na may medyo abot-kayang pangalawang bahay, gusto mong tiyakin na kaya ng iyong badyet ang karagdagang buwanang pagbabayad ng prinsipal at interes sa mortgage, mga buwis sa ari-arian, insurance ng mga may-ari ng bahay at anumang mga bayarin sa asosasyon ng mga may-ari ng bahay. Huwag kalimutang mag-iwan ng puwang sa iyong badyet para sa regular na pagpapanatili, mga bayarin sa utility at ang posibilidad ng isang malaking pagkukumpuni.
Para sa maraming bumibili ng bahay, ang isang FHA-insured loan ay ang pinakamahusay na opsyon dahil ang mga pautang na ito ay nangangailangan ng paunang bayad na 3,5% lamang, at ang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mga pautang kahit na sa mga nanghihiram na may mas mababang mga marka ng kredito, hanggang sa 580 o mas mababa pa sa ilang mga kaso. Gayunpaman, ang mga mamimili ng pangalawang bahay ay hindi maaaring gumamit ng mga pautang sa FHA para sa kanilang pagbili; Ang mga pautang na ito ay limitado lamang sa mga tahanan na pangunahing tirahan ng mga nanghihiram.
Mga Uri ng Mortgage para sa Second Homes vs. Investment Properties
dapat ma-underwritten sa DU at makatanggap ng Naaprubahan/Kwalipikadong rekomendasyon, maliban sa mga high-LTV refinance na pautang na dapat i-underwritten sa ilalim ng Alternative Rating Pathway (tingnan ang B5-7-03, Alternative Rating Pathway). High LTV Refinancing).
1. Kung ang nagpapahiram ay natukoy ang kita sa pag-upa mula sa ari-arian, ang utang ay karapat-dapat para sa pagbabayad bilang pangalawang tahanan sa kondisyon na ang kita ay hindi ginagamit para sa mga layuning kuwalipikado, at lahat ng iba pang mga kinakailangan para sa pangalawang mga tahanan ay natutugunan (kabilang ang naunang kinakailangan sa paninirahan).
Ang ilang mga pautang na sinigurado ng mga pangalawang tahanan ay napapailalim sa isang LLPA. Ang LLPA na ito ay karagdagan sa anumang iba pang mga pagsasaayos ng presyo na maaaring naaangkop sa transaksyon na pinag-uusapan. Tingnan ang Loan Level Pricing Adjustment Matrix (LLPA).
Para sa karagdagang impormasyon na may kaugnayan sa mga uri ng occupancy, tingnan ang B2-1.1-01, Mga Uri ng Occupancy. Para sa maximum na pinapayagang LTV/CLTV/HCLTV ratios at kinatawan ng credit score na kinakailangan para sa pangalawang tahanan, tingnan ang Eligibility Matrix.
Mga rate ng interes sa mga mortgage para sa pangalawang tahanan kumpara sa pangunahing tahanan
Idinisenyo ang aming pangalawang bahay na mga mortgage para sa sinumang gustong bumili ng pangalawang residential property, na maaaring pangalawang bahay na mas malapit sa trabaho, bahay para sa isang miyembro ng pamilya na titirhan, o marahil isang bahay bakasyunan para sa paggamit ng pamilya. personal ( ang mga ari-arian na ito ay hindi dapat gamitin para sa komersyal na layunin o rentahan). Sa pag-iisip na ito, nagdisenyo kami ng isang partikular na hanay ng mga produkto upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa iba't ibang paraan.
Nakatakdang paunang rate hanggang 30/09/24. Pagkatapos, palitan sa SVR ng Kumpanya na mas mababa ang diskwento na 1,25%, hanggang 30/09/2027 inclusive. 30/09/2027, (Kasalukuyan)Pagkatapos ay ang SVR ng Kumpanya, (Kasalukuyan)Kabuuang Gastos Para sa Paghahambing (APRC)Maximum LTVProduct Arrangement Fee
Isang £105.000 na mortgage na babayaran sa loob ng 25 taon, sa una sa isang fixed rate para sa 2 taon sa 3,39% at pagkatapos ay sa isang diskwento na 1,25% sa aming kasalukuyang standard variable rate na 5,54%, na nagreresulta sa isang rate na 4,29% para sa 3 taon at pagkatapos sa aming kasalukuyang standard variable rate na 5,54% para sa natitirang 20 taon, mangangailangan ng 24 na buwanang pagbabayad na £519,03, 36 buwanang pagbabayad na £567,04 at 240 buwanang pagbabayad na £629,72.
Ang pinakamahusay na mga uri ng mga mortgage sa pangalawang bahay
Halos tatlong-kapat ng isang milyong kabahayan sa England ang may pangalawang tahanan, humigit-kumulang kalahating milyon sa UK, ayon sa mga opisyal na numero. Kung iniisip mong bumili ng pangalawang ari-arian, may ilang bagay na kailangan mong isaalang-alang muna .
Kung mas mataas ang deposito na maaari mong ilagay, mas mababa ang rate ng interes na makukuha mo sa isang mortgage, kaya kailangan mong magbayad ng mas kaunting pera sa kabuuan. Pinakamainam na magkaroon ng malaking deposito hangga't maaari.
Ang lahat ay nakasalalay sa iyong mga kalagayan, kung magkano ang iyong ginagastos sa ari-arian, ang pananaliksik na iyong ginawa at kung ano ang plano mong gawin sa ari-arian upang makita kung ito ay isang magandang pamumuhunan. Maaari kang magbasa ng higit pa tungkol sa pamumuhunan sa real estate dito.
Ngunit maaari mong makita ito bilang isang paraan upang mamuhunan sa iyong mga bakasyon sa hinaharap at isang bagay na ibebenta sa hinaharap. Kung nag-iisip ka kung magandang panahon pa ba para mamuhunan sa ari-arian, tingnan ang aming artikulo dito.
Ang isang mortgage sa bahay ay nagkakahalaga din na isaalang-alang kung ikaw ay naging isang "aksidenteng may-ari ng bahay." Maaaring mayroon kang minanang ari-arian ngunit mayroon ka nang pangunahing tahanan, o maaaring nahihirapan kang ibenta ang iyong bahay at napipilitan kang paupahan ito.
