seguro sa subscription
Ang pagkakaroon ng mga pondo ay tumutukoy sa kung kailan mo maa-access ang perang idineposito mo sa iyong bangko para magbayad ng mga bayarin, bumili at mabayaran ang pang-araw-araw na gastusin. Sa ilang mga pagbubukod, ang perang inilagay mo sa iyong checking o savings account ay hindi palaging magagamit para sa agarang paggamit.
Ang mga pederal na regulasyon ay nagbibigay-daan sa mga bangko na humawak ng mga nakadepositong pondo para sa isang takdang panahon, na nangangahulugang hindi mo maa-access ang perang iyon hanggang sa maalis ang hold. Ngunit hindi maaaring hawakan ng bangko ang iyong pera nang walang katapusan.
Inilalarawan ng availability ng mga pondo kung kailan mo maa-access ang pera na iyong idineposito sa isang bank account. Ang Federal Regulation CC (Reg CC para sa maikli) ay nagbibigay ng isang balangkas para sa mga bangko upang itatag ang kanilang mga patakaran sa pagkakaroon ng mga pondo. Sa partikular, ang CC Regulation ay sumasaklaw sa dalawang aspeto:
Maaaring gamitin ng mga bangko ang mga alituntuning ito para gumawa at magpatupad ng mga patakaran sa pagkakaroon ng pondo. Ang mga patakarang ito ay karaniwang ibinubunyag kapag una mong binuksan ang iyong account. Maraming mga bangko din ang gumagawa ng kanilang mga patakaran sa pagkakaroon ng mga pondo na magagamit online.
Maaaring hawakan ng mga bangko ang mga nadepositong pondo para sa iba't ibang dahilan, ngunit sa karamihan ng mga kaso, ito ay upang pigilan ang mga pagbabayad sa iyong account na maibalik. Sa madaling salita, gustong tiyakin ng bangko na maganda ang deposito bago ka bigyan ng access sa pera.
escrow account
Noong Abril 2022, ang median na oras upang isara ang isang mortgage ay 48 araw, ayon sa ICE Mortgage Technology. Ngunit maraming nanghihiram ang magsasara nang mas mabilis. Ang eksaktong oras ng pagsasara ay depende sa uri ng pautang at kung gaano kakomplikado ang pag-apruba ng pautang, bukod sa iba pang mga kadahilanan.
"Nag-iiba-iba ang mga oras ng pagsasara, dahil ang mga pambansang average ay nagdadala ng mga pautang na sa pangkalahatan ay mas matagal bago magsara kaysa sa mga karaniwang pautang, gaya ng mga pautang sa VA at HFA," dagdag ni Jon Meyer, eksperto sa pautang sa The Mortgage Reports at lisensyadong MLO. "Karamihan sa mga nanghihiram ay maaaring asahan na magsara sa isang mortgage sa loob ng 20 hanggang 30 araw."
Kung ikaw ay isang unang beses na mamimili o isang umuulit na bumibili ng isang bagong bahay, kailangan mong isaalang-alang ang proseso ng paghahanap ng bahay. Kailangan mo ng isang alok na tinanggap upang maaprubahan ang iyong mortgage, kaya hindi mo ganap na masisimulan ang proseso hangga't hindi mo nahanap ang bahay na gusto mo. Maaari itong magdagdag ng isa o dalawang buwan sa iyong iskedyul.
Ang paunang naaprubahan ay nangangahulugan na ang nagpapahiram ay nag-aapruba sa lahat ng aspeto ng mortgage loan, bilang karagdagan sa ari-arian. Kapag mayroon kang tinanggap na alok, ang iyong tagapagpahiram ay mayroon nang malaking panimula sa iyong huling pag-apruba.
Ano ang kailangan mong mag-aplay para sa isang mortgage?
Ang isang pambihirang pagbubukod ay ang mga self-employed na borrower na umaasa na maging kwalipikado para sa isang mortgage batay sa mga bank statement sa halip na mga tax return. Sa kasong ito, kakailanganin mong magsumite ng mga bank statement para sa huling 12-24 na buwan.
Hindi karaniwang sinusuri ng loan officer ang mga bank statement bago magsara. Kinakailangan lamang ng mga nagpapahiram na i-verify ang mga ito kapag una mong isinumite ang iyong aplikasyon sa pautang at sinimulan ang proseso ng pag-apruba ng collateral.
Gayundin, kung mayroong anumang pagbabago sa iyong kita o trabaho bago magsara, ipagbigay-alam kaagad sa nagpapahiram. Ang iyong opisyal ng pautang ay maaaring magpasya kung ang anumang mga pagbabago sa iyong sitwasyon sa pananalapi ay makakaapekto sa iyong pag-apruba ng pautang at makakatulong sa iyong maunawaan kung paano magpapatuloy.
Kung hindi mo maipakita sa pamamagitan ng dokumentasyon na ang pinagmumulan ng malaking deposito ay katanggap-tanggap sa ilalim ng mga alituntunin ng programa, dapat itapon ng tagapagpahiram ang mga pondo at gamitin ang natitira upang maging kuwalipikado ka para sa utang.
Ang mga pagpapatunay ng Deposito, o mga VOD, ay mga form na maaaring gamitin ng mga nagpapahiram bilang kapalit ng mga bank statement. Pumirma ka ng awtorisasyon na nagpapahintulot sa iyong bangko na punan ang form sa pamamagitan ng kamay, na nagsasaad ng may-ari ng account at ang kasalukuyang balanse nito.
underwriting ng pautang
Kabilang dito ang pagsusuri ng iyong kita, mga ipon at iba pang mga asset, kasaysayan ng utang at kredito, pati na rin ang pag-verify ng impormasyon ng ari-arian at kung karapat-dapat ka para sa partikular na uri ng mortgage loan na iyong ina-apply; halimbawa, kumpirmasyon na natutugunan mo ang mga minimum na kinakailangan sa serbisyo para sa isang VA loan.
Kapag nasasabik ka tungkol sa pagsasara ng iyong utang, ang bawat bagong hakbang sa proseso ay maaaring maging sanhi ng pagkabalisa. Paano kung lumikha ito ng isang balakid na nagpapaantala sa aking pagsasara, o pinipigilan itong mangyari? Ito ay maaaring totoo lalo na sa panahon ng subscription, kung saan susuriin ng subscriber ang kanilang buhay pampinansyal gamit ang isang suklay na may pinong ngipin.
Ang pag-unawa kung paano gumagana ang underwriting at ang average na haba ng proseso ay maaaring makatulong sa pagpapagaan ng iyong pagkabalisa at maging mas handa na pangasiwaan ang mga isyu na maaaring lumitaw habang ini-underwriting ang iyong loan.
Sa pangkalahatan, ang median na oras upang isara ang isang mortgage — ang oras mula noong natanggap ng tagapagpahiram ang aplikasyon hanggang sa na-disbursed ang loan — ay 52 araw noong Marso 2021, ayon kay Ellie Mae.
