เงินเดือนผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย
หากนี่เป็นครั้งแรกที่คุณซื้อบ้าน คุณอาจมีปัญหาในการตัดสินใจว่าจะจ่ายได้เท่าไร หนึ่งในอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้ซื้อบ้านต้องเผชิญคือการหาว่าร้อยละของรายได้ที่ควรจะนำไปจ่ายในการจำนองในแต่ละเดือน คุณอาจเคยได้ยินมาว่าคุณควรใช้จ่ายประมาณ 28% ของรายได้รวมต่อเดือนในการจำนองของคุณ แต่เปอร์เซ็นต์นี้เหมาะสำหรับทุกคนหรือไม่ มาดูกันดีกว่าว่ารายได้ของคุณควรนำไปจำนองกี่เปอร์เซ็นต์
สถานการณ์ของเจ้าของบ้านแต่ละคนแตกต่างกัน ดังนั้นจึงไม่มีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดและรวดเร็วเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณควรใช้จ่ายในการจำนองในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญมีเกร็ดน่ารู้สองสามคำเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ต้องยืดงบประมาณด้านที่อยู่อาศัยของคุณมากเกินไป
กฎ 28% ที่อ้างอิงบ่อยๆ บอกว่าคุณไม่ควรใช้เงินเกินกว่าเปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณในการชำระเงินจำนอง ซึ่งรวมถึงภาษีทรัพย์สินและการประกันภัย มักเรียกว่าอัตราส่วนการจำนองต่อรายได้ที่ปลอดภัยหรือแนวทางทั่วไปที่ดีสำหรับการชำระเงินจำนอง รายได้รวมคือรายได้ครัวเรือนทั้งหมดของคุณก่อนหักภาษี การชำระหนี้ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ผู้ให้กู้มักจะพิจารณารายได้รวมของคุณเพื่อตัดสินใจว่าจะกู้เงินกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านได้มากน้อยเพียงใด
4 เท่าของเงินเดือนจำนอง
สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณสามารถกู้เงินด้วยการจำนองได้เท่าไหร่ เพราะสิ่งนี้จะส่งผลต่อการค้นหาทรัพย์สินของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินฝากจำนองที่คุณต้องการ ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยใช้สูตรต่างๆ ในการคำนวณว่าพวกเขาสามารถให้กู้ยืมเงินแก่คุณได้มากน้อยเพียงใด แต่เครื่องคำนวณสินเชื่อของเราจะช่วยให้คุณมีความคิดที่ดีว่าคุณสามารถกู้ยืมได้มากน้อยเพียงใด โปรดทราบว่าเครื่องคิดเลขมีจุดประสงค์เพื่อให้ข้อมูลบ่งชี้เท่านั้น
ก่อนที่คุณจะเริ่มมองหาบ้านในฝันของคุณ คุณต้องรู้ว่าคุณสามารถกู้เงินมาสร้างบ้านได้มากแค่ไหน โดยทั่วไป จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้จะขึ้นอยู่กับสี่สิ่ง จำนวนเงินที่คุณต้องการยืมโดยสัมพันธ์กับมูลค่าของทรัพย์สิน (หรือที่เรียกว่าอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหรือ LTV) คะแนนเครดิต รายได้ และค่าใช้จ่ายของคุณ
คุณควรจะสามารถชำระเงินจำนองได้อย่างสะดวกสบายเมื่อคุณนำมันออกไป เพื่อไม่ให้เหตุการณ์ไม่คาดฝัน (เช่น การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยหรือการเลิกจ้าง) ไม่เป็นอันตรายต่อบ้านของคุณในภายหลัง โปรดจำไว้ว่าในขณะที่ผู้ให้กู้หรือนายหน้าสินเชื่อจำนองของคุณตรวจสอบว่าคุณสามารถจ่ายค่าจำนองเฉพาะได้หรือไม่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถจัดการค่างวดที่คุณจะผ่อนชำระได้อย่างง่ายดาย จะทำให้คุณอุ่นใจที่มีค่าก่อนที่คุณจะสมัคร
สินเชื่อที่อยู่อาศัย 4,5 เท่าของเงินเดือน
หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของสหราชอาณาจักร (FCA) ได้กำหนดจำนวนการจำนองที่พวกเขาสามารถให้ได้มากกว่า 4,5 เท่าของรายได้ของบุคคล (หรือ 4,5 เท่าของรายได้ร่วมในการสมัครรวม)
ในมุมมองของพวกเขา 'คุณวุฒิวิชาชีพ' เป็นการจดชวเลขสำหรับระดับการศึกษาที่เสนอโอกาสที่สมเหตุสมผลสำหรับความก้าวหน้าในอาชีพและทางเลือกในการจ้างงาน หากผู้ยืมตกงาน
ผู้ให้กู้บางรายโฆษณาข้อเสนอ "จำนองมืออาชีพ" แต่ถ้าคุณไม่มีคุณสมบัติทางวิชาชีพ โบรกเกอร์ที่เชื่อมโยงอย่างดี เช่น Clifton Private Finance จะช่วยให้คุณเข้าถึงอัตราที่ใกล้เคียงกันได้
หลังจากการยกเครื่องครั้งใหญ่ของอุตสาหกรรมการจำนองโดย FCA ในปี 2014 ธนาคารและสมาคมการก่อสร้างไม่สามารถพิจารณาจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้กู้สามารถจ่ายได้อีกต่อไป (การตรวจสอบเงินเดือนและแหล่งรายได้อื่นๆ)
แม้จะมีรูปแบบการฝากเงิน 5% ผู้ซื้อครั้งแรกส่วนใหญ่พบว่าเป็นการยากที่จะจ่ายมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักรโดยเฉลี่ยด้วยเงินฝากและเงินฝากออมทรัพย์รายได้ของพวกเขา อันเนื่องมาจากราคาบ้านที่เพิ่มขึ้นอย่างไม่สมส่วน ที่อยู่อาศัย เมื่อเทียบกับค่าจ้างตั้งแต่ช่วงทศวรรษ 1990
กี่เท่าของเงินเดือนสำหรับการจำนองในสหราชอาณาจักร
คุณคิดว่ารายได้ของคุณจะจำกัดความสามารถในการซื้อบ้านหรือไม่? จำนวนเงินที่คุณทำได้มีบทบาทน้อยกว่าที่คุณคิดเมื่อต้องการรับจำนอง เรามาดูกันว่ารายได้มีอิทธิพลต่อการซื้อบ้านที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุดอย่างไร
ผู้ให้กู้พิจารณามากกว่าเงินเดือนของคุณเมื่อซื้อบ้าน อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) และความสามารถของคุณในการชำระเงินจำนองมีความสำคัญมากกว่ารายได้ที่คุณได้รับ พวกเขายังจะคำนึงถึงคะแนนเครดิตของคุณและจำนวนเงินที่คุณมีสำหรับการชำระเงินดาวน์
จุดเริ่มต้นที่ดีคือต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่แน่ใจว่าจะรับจำนองจากรายได้ปัจจุบันของคุณได้ การอนุมัติล่วงหน้าคือจดหมายจากผู้ให้กู้จำนองที่จะบอกคุณว่าคุณสามารถกู้เงินได้เท่าไหร่ เมื่อคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้า ผู้ให้กู้จะพิจารณารายได้ รายงานเครดิต และทรัพย์สินของคุณ วิธีนี้ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถประเมินราคาบ้านได้อย่างแม่นยำ
การอนุมัติล่วงหน้าจะช่วยให้คุณมีงบประมาณที่เหมาะสมเมื่อคุณเริ่มมองหาบ้าน เมื่อคุณทราบงบประมาณเป้าหมายแล้ว คุณสามารถเรียกดูบ้านเพื่อขายเพื่อดูว่าราคาทั่วไปอยู่ที่เท่าไร เป็นสัญญาณที่ดีว่าคุณพร้อมที่จะซื้อหากคุณพบตัวเลือกที่น่าสนใจในช่วงราคาของคุณ
