สินเชื่อที่อยู่อาศัย 4 เท่าของเงินเดือน
ผู้ให้กู้คำนวณว่าฉันสามารถจ่ายได้อย่างไร? ฉันสามารถยืมเงินเดือนเพื่อจำนองได้กี่ครั้ง? ขนาดของเงินฝากของฉันมีผลกระทบหรือไม่? ขอเงินเพิ่มในการจำนองร่วมได้ไหม? เครดิตไม่ดีส่งผลต่อจำนวนเงินที่ฉันสามารถยืมได้หรือไม่? ฉันสามารถจำนองอะไรได้บ้าง? ฉันควรจำนองสูงสุดหรือไม่?
ในการคำนวณจำนวนเงินที่จะให้คุณยืม ธนาคารจะดำเนินการตรวจสอบความสามารถในการจ่ายได้ สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ ยิ่งคุณใช้เงินในแต่ละเดือนมากเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งยืมน้อยลงเท่านั้น
ใช้เครื่องมือฟรีของเราในการคำนวณจำนวนจำนองรายเดือนของคุณ เครื่องมือนี้ออกแบบมาสำหรับผู้กู้ที่หลากหลาย ไม่ว่าคุณจะต้องการจำนองใหม่ เป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก หรือต้องการจำนองเพื่อซื้อบ้าน
ผู้ให้กู้รายอื่นอาจยินดีจ่ายล่วงหน้าด้วยเงินเดือนหลายส่วนนี้ให้กับผู้ที่มีรายได้สูงกว่า ยกตัวอย่างเช่น บาร์เคลย์ ให้ยืมรายได้สูงถึง 5,5 เท่า (ผมลบลิงค์ออกไปแล้วเพราะมันไม่นำไปสู่หน้าข้อมูล แต่ตรวจสอบตัวเลขแล้ว) ให้กับผู้สมัครที่มีเงินเดือนอย่างน้อย 75.000 ปอนด์ต่อปี .
รายได้จากการจำนองกี่เท่า
หากนี่เป็นครั้งแรกที่คุณซื้อบ้าน คุณอาจมีปัญหาในการตัดสินใจว่าจะจ่ายได้เท่าไร หนึ่งในอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้ซื้อบ้านต้องเผชิญคือการหาว่าร้อยละของรายได้ที่ควรจะนำไปจ่ายในการจำนองในแต่ละเดือน คุณอาจเคยได้ยินมาว่าคุณควรใช้จ่ายประมาณ 28% ของรายได้รวมต่อเดือนในการจำนองของคุณ แต่เปอร์เซ็นต์นี้เหมาะสำหรับทุกคนหรือไม่ มาดูกันดีกว่าว่ารายได้ของคุณควรนำไปจำนองกี่เปอร์เซ็นต์
สถานการณ์ของเจ้าของบ้านแต่ละคนแตกต่างกัน ดังนั้นจึงไม่มีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดและรวดเร็วเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณควรใช้จ่ายในการจำนองในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญมีเกร็ดน่ารู้สองสามคำเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ต้องยืดงบประมาณด้านที่อยู่อาศัยของคุณมากเกินไป
กฎ 28% ที่อ้างอิงบ่อยๆ บอกว่าคุณไม่ควรใช้เงินเกินกว่าเปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณในการชำระเงินจำนอง ซึ่งรวมถึงภาษีทรัพย์สินและการประกันภัย มักเรียกว่าอัตราส่วนการจำนองต่อรายได้ที่ปลอดภัยหรือแนวทางทั่วไปที่ดีสำหรับการชำระเงินจำนอง รายได้รวมคือรายได้ครัวเรือนทั้งหมดของคุณก่อนหักภาษี การชำระหนี้ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ผู้ให้กู้มักจะพิจารณารายได้รวมของคุณเมื่อตัดสินใจว่าจะกู้เงินกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัยได้มากน้อยเพียงใด
สินเชื่อที่อยู่อาศัยคือ 50% ของเงินเดือนสุทธิ
คุณไม่ต้องการที่จะจบลงด้วยการจำนองที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องเป็นจริงเกี่ยวกับรายได้ต่อเดือนของคุณและค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ และปล่อยให้มีที่ว่างในงบประมาณของคุณสำหรับเหตุฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่อาจเกิดขึ้น
ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่เห็นพ้องกันว่าผู้คนควรใช้ไม่เกิน 28% ของรายได้รวมต่อเดือนสำหรับค่าที่พัก และไม่เกิน 36% สำหรับหนี้ทั้งหมด ซึ่งรวมถึงค่าที่พักและสิ่งต่างๆ เช่น เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ค่ารถยนต์ และการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต กฎ 28/36 เปอร์เซ็นต์คือกฎความสามารถในการจ่ายบ้านซึ่งกำหนดพื้นฐานสำหรับสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ในแต่ละเดือน
ตัวอย่าง: ในการคำนวณว่า 28% ของรายได้ของคุณเป็นเท่าใด เพียงแค่คูณรายได้ต่อเดือนของคุณด้วย 28 ตัวอย่างเช่น หากรายได้ต่อเดือนของคุณคือ $6.000 สมการจะเป็น 6,000 x 28 = 168,000 หารผลรวมนั้นด้วย 100 168,000 ÷ 100 = 1,680
ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนและมีรายได้เท่าไร รายได้ต่อปีของคุณอาจมากเกินพอที่จะครอบคลุมการจำนองหรืออาจไม่เพียงพอ การรู้ว่าคุณสามารถจ่ายได้เท่าไหร่สามารถช่วยให้คุณก้าวต่อไปทางการเงินได้ สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการทำคือกระโดดเข้าสู่สินเชื่อบ้าน 30 ปีที่แพงเกินไปสำหรับงบประมาณของคุณ แม้ว่าคุณจะหาผู้ให้กู้ที่เต็มใจรับประกันการจำนองก็ตาม
เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณควรจะจำนองของคุณมีกี่เดฟ แรมซีย์
วิธีเดียวที่จะทราบได้อย่างชัดเจนว่าคุณสามารถจำนองเช็คเงินเดือนของคุณได้มากแค่ไหนคือการพูดคุยกับผู้ให้กู้ พวกเขาจะศึกษาทุกแง่มุมของสถานการณ์ทางการเงินของคุณเพื่อคำนวณจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณสามารถยืมได้
หากคุณมีหนี้สิน เช่น ค่ารถยนต์ เงินกู้นักเรียน หรือการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ผู้ให้กู้จะหักค่าใช้จ่ายเหล่านั้นออกจากรายได้รายเดือนของคุณก่อนที่จะคำนวณจำนวนเงินที่ต้องจ่ายจำนองที่คุณสามารถจ่ายได้
แต่มาดูตัวอย่างการใช้งานจริงกันบ้าง เรากำลังใช้สมมติฐานเดียวกันกับที่เราใช้ในตัวอย่างข้างต้น ยกเว้นค่าใช้จ่ายรายเดือนที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ($300) และอัตราดอกเบี้ยที่มีสิทธิ์
