ฉันสนใจที่จะจ่ายจำนองหรือไม่?

ทำไมเงินต้นเพิ่มขึ้นและดอกเบี้ยลดลง?

มีองค์ประกอบพื้นฐานสองอย่างในการชำระเงินจำนองแต่ละครั้ง: เงินต้นและดอกเบี้ย เงินต้นคือจำนวนเงินที่ยืมมาสำหรับเงินกู้จำนองของคุณและดอกเบี้ยคือเงินที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนสำหรับการใช้เงินกู้ การทำความเข้าใจเงินต้นและดอกเบี้ยสามารถช่วยคุณเลือกตัวเลือกการจำนองที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ในบทความนี้ เราจะแบ่งปันทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับเงินต้นและดอกเบี้ย เราจะครอบคลุมความแตกต่างระหว่างทั้งสองและช่วยคุณกำหนดสิ่งที่คุณเป็นหนี้หรือจะจ่ายในการจำนองของคุณ โปรดทราบว่าอาจมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่รวมอยู่ในการชำระเงินรายเดือนของคุณด้วย

เงินต้นคือจำนวนเงินที่ยืมเมื่อได้รับเงินกู้จำนอง ในการคำนวณทุนจำนองของคุณ เพียงแค่ลบการชำระเงินดาวน์ของคุณออกจากราคาขายสุดท้ายของบ้านของคุณ

หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณจะสามารถจ่ายค่าบ้านได้เท่าไหร่ จุดเริ่มต้นที่ดีคือเครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของเรา คุณเพียงแค่ต้องป้อนราคาซื้อ เงินดาวน์ และปัจจัยอื่นๆ เครื่องคิดเลขจะให้ประมาณการคร่าวๆ ของการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ เมื่อตัดสินใจเกี่ยวกับการชำระเงินจำนองที่อยู่ในเขตความสะดวกสบายของคุณ อย่าลืมว่าคุณต้องรับผิดชอบในการบำรุงรักษา ซ่อมแซม ประกันภัย ภาษี และอื่นๆ

ดอกเบี้ยจำนองจ่ายเท่าไหร่

ฉันมีกำหนดชำระจำนองในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2023 ขณะนี้อัตราคงที่อยู่ที่ร้อยละ 2,9 ครบกำหนดในวันที่ 1 เมษายน ซึ่ง ณ จุดนั้นอัตราจะกลายเป็นตัวแปร ฉันกำลังจะอายุ 70 ​​ปีในเดือนพฤษภาคม หวังว่าฉันจะไม่มองหาเงินกู้ทางการเงินใดๆ

อาจเป็นเพราะการจำนองอาจเป็นภาระทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่พวกเราส่วนใหญ่สามารถรับได้ ดูเหมือนว่าจะมีน้ำหนักมากกว่าที่ควรจะเป็นในบางครั้ง สถานการณ์ของคำถามของคุณค่อนข้างเฉพาะเจาะจง เนื่องจากคุณมีเวลาเหลือน้อยในการกู้ยืม แต่ก็ยังเป็นโอกาสในการตรวจสอบประเด็นที่กว้างขึ้นซึ่งจำเป็นต้องพิจารณาเมื่อชั่งน้ำหนักการตัดสินใจดังกล่าว

ดังนั้น ในแง่การเงินล้วนๆ มันเป็นสมการที่ง่ายมาก หากคุณกำลังจะชำระคืนเงินกู้ที่คุณจะถูกเรียกเก็บเงินล่วงหน้า 2,9% คุณต้องแน่ใจว่าคุณจะไม่กู้ยืมเงินภายในระยะเวลาเดิมของการจำนองในอัตราที่สูงขึ้น - ตัวอย่างเช่น 6,4%- สำหรับ วัตถุประสงค์อื่นใด

การชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณ ในกรณีของคุณ การประเมินนี้ค่อนข้างง่าย ไม่ว่าในกรณีใด คุณมีเวลาเพียงหนึ่งปีในการจำนองของคุณ ดังนั้นคุณควรมีมุมมองที่ค่อนข้างชัดเจนว่าคุณจะต้องกู้เงินเพื่ออะไรอีกในช่วง 12 เดือนดังกล่าว ถ้าใช่อย่าชำระหนี้จำนองก่อนกำหนด

การชำระเงินจำนองลดลงเมื่อเวลาผ่านไปหรือไม่?

ในส่วน "การชำระเงินดาวน์" ให้เขียนจำนวนเงินดาวน์ของคุณ (หากคุณกำลังซื้อ) หรือจำนวนเงินทุนที่คุณมี (หากคุณกำลังรีไฟแนนซ์) เงินดาวน์คือเงินที่คุณจ่ายล่วงหน้าสำหรับบ้าน และส่วนของบ้านคือมูลค่าของบ้าน ลบด้วยสิ่งที่คุณเป็นหนี้ คุณสามารถป้อนจำนวนเงินหรือเปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อที่คุณจะยอมแพ้

ผู้ให้กู้อัตราดอกเบี้ยรายเดือนของคุณกำหนดอัตรารายปี ดังนั้นคุณจะต้องหารตัวเลขนั้นด้วย 12 (จำนวนเดือนในหนึ่งปี) เพื่อให้ได้อัตรารายเดือน หากอัตราดอกเบี้ยเท่ากับ 5% อัตรารายเดือนจะเท่ากับ 0,004167 (0,05/12=0,004167)

จำนวนงวดที่ชำระตลอดอายุเงินกู้ คูณจำนวนปีในเงื่อนไขเงินกู้ของคุณด้วย 12 (จำนวนเดือนในหนึ่งปี) เพื่อให้ได้จำนวนงวดที่ชำระสำหรับเงินกู้ของคุณ ตัวอย่างเช่น การจำนองคงที่ 30 ปีจะมีการชำระเงิน 360 ​​(30×12=360)

สูตรนี้สามารถช่วยคุณคำนวณตัวเลขเพื่อดูว่าคุณสามารถจ่ายค่าบ้านได้เท่าไหร่ การใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านของเราจะช่วยให้งานของคุณง่ายขึ้น และช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าเงินดาวน์เพียงพอหรือไม่ หรือถ้าคุณสามารถหรือควรปรับระยะเวลาเงินกู้ของคุณ เป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยกับผู้ให้กู้หลายรายเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด

จำนวนเงินที่ชำระจำนองของฉันไปที่เครื่องคำนวณตราสารทุน?

หลังจากตั้งรกรากอยู่ในบ้านหรือพบว่ามีความคล่องตัวทางการเงินเพิ่มขึ้นเล็กน้อย เจ้าของบ้านจำนวนมากเริ่มสงสัยว่า "ฉันจำเป็นต้องชำระเงินจำนองเพิ่มเติมหรือไม่" ท้ายที่สุด การชำระเงินเพิ่มเติมสามารถประหยัดต้นทุนดอกเบี้ย และลดระยะเวลาในการจำนองของคุณ ทำให้คุณใกล้ชิดกับการเป็นเจ้าของบ้านมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าแนวคิดในการชำระสินเชื่อบ้านให้เร็วขึ้นและอาศัยอยู่ในบ้านโดยไม่มีการจำนองฟังดูดี แต่อาจมีสาเหตุที่การชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับเงินต้นอาจไม่สมเหตุสมผล

Kristi Sullivan แห่ง Sullivan Financial Planning ในเดนเวอร์ รัฐโคโลราโด กล่าวว่า "บางครั้งมันก็ดีที่จะจ่ายเงินจำนองเพิ่มเติม แต่ก็ไม่เสมอไป" “ตัวอย่างเช่น การจ่ายเงินเพิ่ม 200 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับการจำนองของคุณเพื่อลดค่าบ้านจาก 30 ปีเหลือ 25 ปี คุณสามารถจินตนาการได้ว่าการอยู่ต่อไปอีกห้าปีไม่ได้ช่วยอะไรคุณ คุณจะตรึงการชำระเงินรายเดือนพิเศษนั้นไว้ไม่ได้ และคุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากมันเลย ».

แม้ว่าหลายคนเห็นด้วยว่าความตื่นเต้นในการใช้ชีวิตโดยปราศจากการจำนองนั้นกำลังปลดปล่อย แต่ก็สามารถบรรลุได้มากกว่าหนึ่งวิธี แล้วคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณควรเริ่มจ่ายเงินต้นเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยในแต่ละเดือนในการจำนองของคุณหรือไม่? ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณและวิธีจัดการกองทุนตามดุลยพินิจของคุณ