การทำประกันการไม่ชำระเงินจำนองเป็นเรื่องถูกกฎหมายหรือไม่?

การไม่ชำระเงินจำนองในแคนาดา

ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอสิ่งที่เรียกว่าการจำนองครั้งที่สองแบบ "Piggyback" ตัวเลือกนี้อาจทำการตลาดว่าถูกกว่าสำหรับผู้กู้ เปรียบเทียบต้นทุนทั้งหมดก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้ายเสมอ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการจำนองที่สองของ piggyback วิธีขอความช่วยเหลือ หากคุณไม่สามารถชำระเงินจำนองได้ หรือมีปัญหาในการชำระเงิน คุณสามารถใช้ CFPB Find a Counselor tool สำหรับรายชื่อบริษัทที่ปรึกษาด้านที่อยู่อาศัยในพื้นที่ของคุณที่ได้รับการอนุมัติจาก HUD คุณยังสามารถโทรไปที่สายด่วน HOPE™ ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทุกวันที่ (888) 995-HOPE (4673)

ค่าเริ่มต้นสินเชื่อที่อยู่อาศัยในออนแทรีโอ

สำนักงาน Coast Capital จะปิดให้บริการในวันเสาร์ที่ 21 พฤษภาคม และวันจันทร์ที่ 23 พฤษภาคม เนื่องในวันแห่งชัยชนะ เพื่อความสะดวกของคุณ ศูนย์ให้คำปรึกษาจะเปิดให้บริการในวันเสาร์ที่ 21 และวันอาทิตย์ที่ 22 พฤษภาคม เวลา 9 น. ถึง 17 น. PT

รัฐบาลแคนาดากำหนดให้มีการประกันการผิดนัดจำนองสำหรับการจำนองหากจำนวนเงินกู้มากกว่า 80% ของราคาซื้อ (หรือราคาประเมิน) ของอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย ซึ่งหมายความว่า Coast Capital สามารถจัดหาเงินกู้จำนองให้กับเจ้าของบ้านด้วยเงินดาวน์น้อยกว่า 20% หากการจำนองได้รับการประกันโดยการประกันผิดนัดจำนอง

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการประกันผิดนัดจำนองไม่ได้ปกป้องเจ้าของบ้านและไม่ควรสับสนกับการประกันชีวิตหรือความทุพพลภาพซึ่งมีไว้เพื่อคุ้มครองเจ้าของบ้าน

ในแคนาดา การประกันผิดนัดจำนองนั้นจัดทำโดย Canadian Housing and Mortgage Corporation (CMHC), Sagen และ Canada Guaranty Coast Capital ตัดสินใจว่าจะใช้บริษัทประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยรายใด อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันการจำนองจะตัดสินใจว่าจะทำประกันจำนองเฉพาะหรือไม่ หาก บริษัท ประกันจำนองปฏิเสธที่จะให้ประกันผิดนัดจำนอง Coast Capital ไม่สามารถให้เงินกู้จำนองได้เว้นแต่ผู้ประกันการจำนองรายอื่นเต็มใจที่จะทำประกันการจำนองหรือเจ้าของบ้านสามารถชำระเงินดาวน์ได้ 20% .

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยผิดนัดในออนแทรีโอ

รัฐบาลแคนาดากำหนดให้มีการประกันการผิดนัดชำระหนี้จำนองเมื่อผู้ซื้อบ้านวางเงินดาวน์น้อยกว่า 20% โดยทั่วไปแล้วจึงจะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองทั่วไป การประกันประเภทนี้จะชดเชยผู้ให้กู้จำนองสำหรับความสูญเสียที่เกิดจากการผิดนัดจำนอง สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการผิดนัดคือไม่ชำระเงินจำนอง

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการประกันการผิดนัดจำนอง ก่อนอื่นคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดการให้กู้ยืมของธนาคารของคุณ รวมทั้งกฎการรับประกันการจัดจำหน่ายของผู้ประกันการจำนองของคุณ การประกันภัยนี้เสนอโดยบริษัทประกันการจำนองหลายแห่ง รวมถึง Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC)

เครื่องคำนวณการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยผิดนัด

เป็นตำนานที่คุณต้องจ่ายเงินดาวน์ 20% จากราคาซื้อบ้านเพื่อขอสินเชื่อ ผู้ให้กู้เสนอโปรแกรมเงินกู้จำนวนมากโดยมีข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า เพื่อให้เหมาะสมกับงบประมาณและความต้องการที่หลากหลายของผู้ซื้อ อย่างไรก็ตาม หากคุณเลือกเส้นทางนี้ คุณจะต้องชำระค่าประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (PMI) ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนี้สามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายในการชำระค่าจำนองรายเดือนและทำให้เงินกู้มีราคาแพงขึ้น อย่างไรก็ตาม แทบจะหลีกเลี่ยงไม่ได้หากคุณไม่มีเงินดาวน์ 20% ขึ้นไปที่บันทึกไว้

PMI เป็นการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทหนึ่งที่ผู้ซื้อมักจะต้องจ่ายสำหรับเงินกู้ทั่วไปเมื่อพวกเขาชำระเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ของราคาซื้อบ้าน ผู้ให้กู้หลายรายเสนอโปรแกรมการชำระเงินดาวน์ต่ำ ซึ่งให้เงินดาวน์เพียง 3% ค่าใช้จ่ายของความยืดหยุ่นนั้นคือ PMI ซึ่งปกป้องการลงทุนของผู้ให้กู้ในกรณีที่คุณผิดนัดในการจำนองของคุณหรือที่เรียกว่าการผิดนัด กล่าวอีกนัยหนึ่ง PMI เป็นผู้ประกันผู้ให้กู้ไม่ใช่คุณ

PMI ช่วยให้ผู้ให้กู้กู้เงินได้มากขึ้นในกรณีที่ผิดนัด เหตุผลที่ผู้ให้กู้ต้องการความคุ้มครองสำหรับการชำระเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ของราคาซื้อนั้นเป็นเพราะคุณเป็นเจ้าของดอกเบี้ยเล็กน้อยในบ้านของคุณ ผู้ให้กู้ให้คุณยืมเงินล่วงหน้ามากขึ้น ดังนั้นจึงอาจขาดทุนมากขึ้นหากคุณไม่จ่ายในช่วงสองสามปีแรกของการเป็นเจ้าของ เงินกู้ยืมที่ประกันโดย Federal Housing Administration หรือสินเชื่อ FHA นั้นจำเป็นต้องมีการประกันจำนองด้วย แต่แนวทางปฏิบัตินั้นแตกต่างจากสินเชื่อทั่วไป (เพิ่มเติมในภายหลัง)