пешпардохти ипотека
Дар хотир доред, ки аз он ҷумла хароҷоти пӯшида дар ипотекаи шумо маънои онро дорад, ки шумо ба онҳо дар муддати тӯлонӣ фоизҳо пардохт мекунед. Бо вуҷуди ин, ин метавонад як варианти хуб бошад, вақте ки шумо меъёри фоизи пастро мехоҳед, аммо хароҷоти пешакии бозтамвилро пардохт карда наметавонед.
Агар шумо нахоҳед, ки ҳисоби пасандозии худро дар мизи пӯшида холӣ кунед - ва агар меъёри нави ипотекаи шумо барои сарфаи пул ба қадри кофӣ паст бошад - маблағгузории хароҷоти бастани шумо дар давоми мӯҳлати ипотека метавонад як стратегияи хуб бошад.
Агар шумо аллакай дархости қарз пешниҳод карда бошед, Сметаи қарзи қарздиҳандаи шумо бояд хароҷоти дарозмуддати қарзи нави шуморо нишон диҳад. Илова бар ин, ифшои пӯшида, ки шумо бояд на камтар аз се рӯзи корӣ пеш аз баста шудан гиред, хароҷоти пӯшидаро муфассал шарҳ медиҳад.
Умуман, сухан дар бораи он нест, ки қарздиҳанда ба шумо имкон медиҳад, ки хароҷоти пӯшидаро дар ипотекаи худ дохил кунед. Ин бештар саволест, ки оё барномаи қарзе, ки шумо истифода мебаред, ба шумо имкон медиҳад, ки хароҷоти пӯшидаро дар бар гиред.
Аксар вақт, вақте ки қарздиҳандагон ипотекаҳои бехарҷ ё сифрро таблиғ мекунанд, онҳо ба як созишномаи дигар ишора мекунанд, ки қарздиҳанда дар ивази фоизи баландтар хароҷоти пӯшидаро пардохт мекунад. Ин ба таври техникӣ "кредити қарзӣ" номида мешавад.
Қарзи ипотека барои ободонии хона
Қарзи баланди фоиз аз кортҳои кредитӣ ё қарзҳо идоракунии молияи шуморо мушкил мекунад. Аммо агар шумо соҳиби хона бошед, шумо метавонед сармояи хонаи худро истифода баред. Маблағеро, ки шумо қарздоред, ба ипотекаи муттаҳидсозии қарз (инчунин ҳамчун ипотекаи муқаррарӣ кушода мешавад), қарзи саҳҳомии хона ё хати кредитро якҷоя кунед.
Консолидацияи қарз ин маблағгузории қарзест, ки 2 ё зиёда қарзҳоро дар як муттаҳид мекунад. Ипотекаи муттаҳидсозии қарз як қарзи дарозмуддатест, ки ба шумо барои пардохти қарзҳои сершумор дар як вақт маблағ медиҳад. Пас аз пардохти қарзҳои дигари шумо, шумо бояд танҳо як қарзро пардохт кунед, ба ҷои якчанд.
Барои муттаҳид кардани қарзи худ, қарздиҳандаи худро барои қарзи баробар ё бештар аз маблағи умумии қарзи шумо пурсед. Муттаҳидсозӣ махсусан барои қарзҳои фоизии баланд, ба монанди кортҳои кредитӣ муфид аст. Одатан, қарздиҳанда ҳамаи қарзҳои бақиягирифтаро пардохт мекунад ва ба ҳамаи кредиторон якбора пардохт карда мешавад.
Муттаҳидсозии қарз як роҳи хуби танзими молияи шумост. Аммо пеш аз он ки шумо аз хонаи худ нақд кунед ё ипотекаи худро аз нав маблағгузорӣ кунед, дар бораи идоракунии қарзи худ бештар маълумот гиред. Ин 6 маслиҳат метавонанд ба шумо кӯмак расонанд:
Пешпардохти ипотека чист
Шумо метавонед қарзи худро аз нав маблағгузорӣ кунед, агар шумо бо пардохти қарзи худ мушкилӣ дошта бошед ё аз меъёри фоизи пасттар истифода баред. Аммо, шумо инчунин метавонед аз қарздиҳандаи худ тағир додани қарзро дархост кунед. Ҳам азнавмаблағгузорӣ ва ҳам тағир додани қарз афзалиятҳо ва нуқсонҳои худро доранд. Муҳим аст, ки шумо пеш аз қабули қарор тадқиқот гузаронед.
Биёед баъзе фарқиятҳои байни бозтамвил ва тағир додани қарзро дида бароем. Мо ба шумо нишон медиҳем, ки кай тағирот аз бозтамвил беҳтар аст ва баръакс. Дар охир, мо ба шумо мегӯям, ки чӣ тавр ба ҳарду дархост кардан лозим аст.
Тағир додани қарз ин тағирот ба шартҳои аслии қарзи ипотекаи шумост. Баръакси бозтамвил, тағир додани қарз ипотекаи ҷории шуморо бекор намекунад ва онро бо ипотекаи нав иваз намекунад. Ба ҷои ин, он бевосита шартҳои қарзи шуморо тағир медиҳад.
Инчунин муҳим аст, ки бидонед, ки барномаҳои тағирот метавонанд ба холҳои кредитии шумо таъсири манфӣ расонанд. Агар шумо ҳоло дар ипотекаи худ бошед, шумо оқилона мебудед, ки имконоти худро дида бароед ва бубинед, ки оё шумо метавонед барои бозтамвил муроҷиат кунед.
Ҳисобкунаки қарзи иловагӣ
Доштани ду ипотека он қадар кам нест, ки шумо фикр мекунед. Одамоне, ки дар хонаҳои худ сармояи кофӣ месозанд, аксар вақт гирифтани ипотекаи дуюмро интихоб мекунанд. Онҳо метавонанд ин пулро барои пардохти қарз, фиристодани кӯдак ба коллеҷ, маблағгузории тиҷорати оғоз ё хариди калон истифода баранд. Дигарон ипотекаи дуюмро барои баланд бардоштани арзиши хона ё амволи худ тавассути таъмир ё сохтани иловаҳо ба монанди ҳавзи шиноварӣ истифода мебаранд.
Бо вуҷуди ин, доштани ду ипотека метавонад назар ба доштани як ипотека мушкилтар бошад. Хушбахтона, механизмҳои якҷоя ё муттаҳид кардани ду ипотека дар як қарз вуҷуд доранд. Аммо худи раванди муттаҳидшавӣ метавонад мураккаб бошад ва ҳисобҳо дар ниҳоят ба он намеарзанд.
Биёед як мисолро дида бароем: Шумо даҳ сол ё бештар аз он хати кредитии хонаро гирифтед ва дар давраи бозпас гирифтан - вақте ки шумо метавонед дар хати кредити худ "кашед" - шумо маблағи идорашаванда пардохт мекардед: $275 дар як моҳ моҳ барои хати қарзи $100.000.
Мувофики шартхои ин карз пас аз дах сол мухлати бозпардохт ба давраи бозпардохт табдил ёфт: 15 соли оянда, ки шумо бояд карзро мисли гарав пардохт кунед. Аммо шумо эҳтимол интизор набудед, ки пардохти 275 доллар ба 700 доллар мубаддал мешавад, ки дар сурати боло рафтани қурби асосӣ метавонад боз ҳам баландтар шавад.
