నేను తనఖాని తిరిగి చెల్లించడానికి ఆసక్తి కలిగి ఉన్నానా?

నా నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులో వడ్డీ ఎంత?

రుణ విమోచన అనేది ప్రధాన బ్యాలెన్స్ మరియు వడ్డీకి నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులను వర్తింపజేయడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే ప్రక్రియ. రుణ టర్మ్ ముగిసే సమయానికి మీరు మీ తనఖాని పూర్తిగా చెల్లించారని నిర్ధారించుకోవడానికి రుణ విమోచన షెడ్యూల్ సహాయపడుతుంది.

తనఖా రుణ విమోచన షెడ్యూల్ ప్రతి చెల్లింపు అసలు మరియు వడ్డీకి ఎంత వెళుతుందో చూపుతుంది. ప్రతి విజయవంతమైన చెల్లింపు తర్వాత మీ మొత్తం బ్యాలెన్స్ ఎలా మారుతుందో కూడా ఇది మీకు చూపుతుంది. తనఖా రుణ విమోచన ప్రణాళికకు సాధారణంగా అవసరం:

300.000-సంవత్సరాల కాలవ్యవధి మరియు నెలవారీగా చెల్లించే 30% వడ్డీ రేటుతో $3 స్థిర-రేటు తనఖా కోసం రుణ విమోచన షెడ్యూల్‌కు ఇది ఒక ఉదాహరణ. ఈ లోన్ కోసం పూర్తి రుణ విమోచన షెడ్యూల్ 360 నెలవారీ చెల్లింపులను చూపుతుంది. ఈ ఉదాహరణ మొదటి ఆరు నెలలు మాత్రమే చూపిస్తుంది:

ఈ ఉదాహరణలో, మీరు ప్రిన్సిపల్ బ్యాలెన్స్‌ను చెల్లిస్తున్నందున మీరు ప్రతి నెలా కొంచెం తక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తారు. వడ్డీ ఖర్చులు తగ్గుముఖం పట్టడంతో, ఎక్కువ చెల్లింపులు ప్రధాన బ్యాలెన్స్‌ను తగ్గించే దిశగా వెళ్తాయి. తదుపరి నెల వడ్డీ చెల్లింపు నవీకరించబడిన మొత్తం బ్యాలెన్స్ ఆధారంగా ఉంటుంది.

రుణ విమోచన యొక్క అర్థం

తనఖా రుణ విమోచన యొక్క ప్రాథమిక భావన చాలా సులభం: మీరు లోన్ బ్యాలెన్స్‌తో ప్రారంభించి, కాలక్రమేణా సమాన వాయిదాలలో తిరిగి చెల్లించండి. కానీ మీరు ప్రతి చెల్లింపును నిశితంగా పరిశీలిస్తే, లోన్‌పై అసలైన మరియు వడ్డీ వేరొక రేటుతో రుణమాఫీ చేయబడినట్లు మీరు చూస్తారు.

"రుణ రుణ విమోచన అనేది రుణ మొత్తాన్ని రుణమాఫీ చేసే చెల్లింపులను లెక్కించే ప్రక్రియ," అని క్రైటన్ యూనివర్శిటీ యొక్క హైడర్ స్కూల్ ఆఫ్ బిజినెస్‌లో ఫైనాన్స్ ప్రొఫెసర్ రాబర్ట్ జాన్సన్ వివరించారు.

మీరు చాలా మంది గృహయజమానుల వలె స్థిర-రేటు తనఖాని కలిగి ఉంటే, మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులు ఎల్లప్పుడూ ఒకే విధంగా ఉంటాయి. కానీ ప్రతి చెల్లింపు యొక్క విచ్ఛిన్నం - రుణం యొక్క అసలైన మరియు వడ్డీకి ఎంత వెళ్తుంది - కాలక్రమేణా మారుతుంది.

ఈ మార్పు (ఎక్కువగా వడ్డీ నుండి చాలా వరకు ప్రధానమైనది) మీ నెలవారీ చెల్లింపుల విచ్ఛిన్నతను మాత్రమే ప్రభావితం చేస్తుంది. మీకు స్థిర-రేటు తనఖా ఉన్నట్లయితే, మీరు ప్రతి నెలా అసలు మరియు వడ్డీకి చెల్లించే మొత్తం అలాగే ఉంటుంది.

చెల్లింపుల విచ్ఛిన్నం చాలా ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే ఇది ఇంటి ఈక్విటీ ఎంత త్వరగా నిర్మించబడుతుందో నిర్ణయిస్తుంది. ప్రతిగా, నికర విలువ రీఫైనాన్స్ చేసే మీ సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది, మీ ఇంటిని ముందుగానే చెల్లించండి లేదా రెండవ తనఖాతో రుణం తీసుకుంటుంది.

ప్రతి నెలా మీరు చెల్లించే వడ్డీ మొత్తం ఎందుకు తగ్గుతుంది?

జస్టిన్ ప్రిట్‌చర్డ్, CFP, చెల్లింపు సలహాదారు మరియు వ్యక్తిగత ఆర్థిక నిపుణుడు. బ్యాలెన్స్ కోసం బ్యాంకింగ్, రుణాలు, పెట్టుబడులు, తనఖాలు మరియు మరిన్నింటిని కవర్ చేస్తుంది. అతను కొలరాడో విశ్వవిద్యాలయం నుండి MBA కలిగి ఉన్నాడు మరియు క్రెడిట్ యూనియన్‌లు మరియు పెద్ద ఆర్థిక సంస్థల కోసం పనిచేశాడు, అలాగే రెండు దశాబ్దాలకు పైగా వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ గురించి వ్రాసాడు.

సియెర్రా ముర్రీ బ్యాంకింగ్, క్రెడిట్ కార్డ్‌లు, పెట్టుబడులు, రుణాలు, తనఖాలు మరియు రియల్ ఎస్టేట్‌లో నిపుణుడు. ఆమె ఆర్థిక విశ్లేషణ, పూచీకత్తు, లోన్ డాక్యుమెంటేషన్, లోన్ రివ్యూ, బ్యాంకింగ్ సమ్మతి మరియు క్రెడిట్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌లో 15 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ అనుభవం ఉన్న బ్యాంకింగ్ కన్సల్టెంట్, లోన్ సైనింగ్ ఏజెంట్ మరియు ఆర్బిట్రేటర్.

రుణ విమోచన అనేది కొన్ని రకాల రుణాలకు రుణ చెల్లింపులు ఎలా వర్తించబడతాయి. సాధారణంగా, నెలవారీ చెల్లింపు అలాగే ఉంటుంది మరియు వడ్డీ ఖర్చులు (రుణదాత రుణం కోసం స్వీకరించేది), లోన్ బ్యాలెన్స్‌లో తగ్గింపు (దీనిని "రుణ ప్రధాన చెల్లింపు" అని కూడా పిలుస్తారు) మరియు ఆస్తి పన్నుల వంటి ఇతర ఖర్చుల మధ్య విభజించబడింది. .

చివరి రుణ చెల్లింపు మిగిలిన చివరి మొత్తం రుణాన్ని చెల్లిస్తుంది. ఉదాహరణకు, సరిగ్గా 30 సంవత్సరాల తర్వాత (లేదా 360 నెలవారీ చెల్లింపులు), మీరు 30 సంవత్సరాల తనఖాని చెల్లిస్తారు. రుణ విమోచన పట్టికలు మీకు రుణం ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడంలో సహాయపడతాయి మరియు భవిష్యత్తులో ఎప్పుడైనా మీ బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్స్ లేదా వడ్డీ ధరను అంచనా వేయడంలో మీకు సహాయపడతాయి.

కాలక్రమేణా తనఖా చెల్లింపులు తగ్గుతాయా?

రుణ విమోచన అనేది స్థిర-రేటు రుణాన్ని సమాన చెల్లింపులుగా షెడ్యూల్ చేసే ప్రక్రియ. ప్రతి ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్‌లో కొంత భాగం వడ్డీని కవర్ చేస్తుంది మరియు మిగిలినది లోన్ ప్రిన్సిపల్‌కి వెళ్తుంది. రుణ విమోచన కాలిక్యులేటర్ లేదా టేబుల్ టెంప్లేట్‌ను ఉపయోగించడం రుణ విమోచన చెల్లింపులను లెక్కించడానికి సులభమైన మార్గం. అయితే, మీరు కేవలం లోన్ మొత్తం, వడ్డీ రేటు మరియు లోన్ టర్మ్ ఉపయోగించి కనీస చెల్లింపులను చేతితో లెక్కించవచ్చు.

రుణదాతలు నెలవారీ చెల్లింపులను లెక్కించేందుకు మరియు రుణగ్రహీతల కోసం రుణ చెల్లింపు వివరాలను క్లుప్తీకరించడానికి రుణ విమోచన పట్టికలను ఉపయోగిస్తారు. అయినప్పటికీ, రుణగ్రహీతలు ఎంత రుణాన్ని భరించగలరో, అదనపు చెల్లింపులు చేయడం ద్వారా వారు ఎంత ఆదా చేయవచ్చో అంచనా వేయడానికి మరియు పన్ను ప్రయోజనాల కోసం మొత్తం వార్షిక వడ్డీని లెక్కించడానికి రుణగ్రహీతలు అనుమతిస్తాయి.

రుణ విమోచన రుణం అనేది నిర్ణీత వ్యవధిలో తిరిగి చెల్లించబడే ఒక రకమైన ఫైనాన్సింగ్. ఈ రకమైన రుణ విమోచన నిర్మాణంలో, రుణగ్రహీత రుణం యొక్క వ్యవధి అంతటా ఒకే చెల్లింపును చేస్తాడు, చెల్లింపులో మొదటి భాగాన్ని వడ్డీకి మరియు మిగిలిన మొత్తాన్ని రుణం యొక్క అత్యుత్తమ ప్రిన్సిపల్‌కు కేటాయిస్తారు. ప్రతి చెల్లింపులో, రుణం చెల్లించబడే వరకు ఎక్కువ భాగం మూలధనానికి మరియు కొంత భాగాన్ని వడ్డీకి కేటాయించబడుతుంది.