Vad är YSP | företagslån
Bankspreaden är skillnaden mellan räntan en bank tar ut en låntagare och den ränta en bank betalar en insättare. Även kallad räntenetto, bankspreaden är en procentsats som anger hur mycket pengar banken tjänar kontra hur mycket den delar ut.
En bank tjänar pengar på räntan den får på lån och andra tillgångar och betalar ut pengar till kunder som gör insättningar på räntebärande konton. Förhållandet mellan pengarna du får och pengarna du betalar kallas bankspread.
Bankspreaden mäter dock den genomsnittliga skillnaden mellan utlånings- och upplåningsräntor, inte mängden bankverksamhet i sig, vilket innebär att bankspreaden inte nödvändigtvis indikerar lönsamheten hos ett finansinstitut.
Tänk på en bank som lånar ut pengar till sina kunder till en genomsnittlig ränta på 8 %. Samtidigt är räntan som banken betalar för de medel som kunderna sätter in på sina personliga konton 1 %. Det finansiella institutets räntenettomarginal skulle vara 8 procent minus 1 procent, vilket skulle resultera i en bankmarginal på 7 procent.
YSP vs. låntagarkredit
Nettoränteskillnaden är skillnaden mellan den genomsnittliga avkastning som ett finansinstitut får på lån – tillsammans med annan räntebärande verksamhet – och den genomsnittliga ränta som den betalar på in- och utlåning. Nettoränteskillnaden är en avgörande faktor för lönsamheten (eller bristen på sådan) för ett finansinstitut.
Institutioner som ger lån, till exempel affärsbanker, får ränteintäkter från olika källor. Insättningar (ofta kallade basinsättningar) är en primär källa, vanligtvis i form av check- och sparkonton eller insättningsbevis (CD). Dessa erhålls ofta till låga priser. Banker samlar också in medel genom eget kapital, grossistinsättningar och skuldemissioner. Banker ger ut en mängd olika lån - som bostadslån, bostadslån, studielån, billån och kreditkortslån - som erbjuds till högre räntor.
En banks huvudsakliga verksamhet är att hantera skillnaden mellan räntan på inlåningen den betalar till konsumenterna och den ränta den får på sina lån. Med andra ord, när räntan en bank tjänar på lån är högre än räntan den betalar på inlåning, genererar den intäkter från ränteskillnaden. Enkelt uttryckt är ränteskillnader som vinstmarginaler.
Avkastningsspridningspremie
Funderar du på att ge dig ut på att äga ett hus? Det är lätt att ryckas med av spänningen i bostadsköpsprocessen, men det är också viktigt att ha rätt information på förhand så att du inte får några otäcka "överraskningar" på vägen. Det inkluderar att vara tydlig med de initiala utgifterna som bostadsköpare kan stöta på när de har hittat ett hem de gillar, från heminspektion till att betala borgen och de olika typerna av stängningskostnader. Med alla de utgifterna kanske du blir glad över att veta att du inte har någon etableringsavgift, men kommer pengarna att komma upp ur fickan senare? Det kan vara det om ditt lån innehåller vad som kallas Yield Spread Premium (YSP).
Avkastningsspridningspremien är en fancy term för den ersättning en bolånemäklare kan få från långivaren för att sälja en ränta över långivarens nominella ränta som låntagaren kvalificerar sig för. (Oroa dig inte, vi kommer att förklara i detalj vad det betyder.)
Det första man bör förstå är förhållandet mellan bolånegivaren, bolånemäklaren och låntagaren/bostadsköparen. Agenten är i huvudsak säljaren som fungerar som mellanhand mellan köparen och långivaren. Många bostadsköpare använder sig av bolånemäklares tjänster för att få många olika offerter för sitt bolån utan att behöva kontakta varenda långivare. Agenten kommer att undersöka och presentera olika lånetyper och villkor för att jämföra baserat på ditt bolånebelopp, kreditvärdighet och andra faktorer. Men detta råd och legwork är inte gratis: bolånemäklaren kommer att få kompensation, och det är där PSJ:erna kommer in i bilden.
Hypoteksavkastningsspridningspremier förklaras
Bankspreaden är skillnaden mellan den ränta en bank tar ut från en låntagare och den ränta den betalar en insättare. Även kallad räntenetto, bankspreaden är en procentsats som anger hur mycket pengar banken tjänar kontra hur mycket den ger bort.
En bank tjänar pengar på räntan den får på lån och andra tillgångar och betalar ut pengar till kunder som gör insättningar på räntebärande konton. Förhållandet mellan pengarna du får och pengarna du betalar kallas bankspread.
Bankspreaden mäter dock den genomsnittliga skillnaden mellan utlånings- och upplåningsräntor, inte mängden bankverksamhet i sig, vilket innebär att bankspreaden inte nödvändigtvis indikerar lönsamheten hos ett finansinstitut.
Tänk på en bank som lånar ut pengar till sina kunder till en genomsnittlig ränta på 8 %. Samtidigt är räntan som banken betalar för de medel som kunderna sätter in på sina personliga konton 1 %. Det finansiella institutets räntenettomarginal skulle vara 8 procent minus 1 procent, vilket skulle resultera i en bankmarginal på 7 procent.
