Måste jag betala mitt bolån 2020?
Funderar du på att investera i en fastighet att hyra eller använda som fritidshus för andra resenärer? Det kan bli en pålitlig inkomstkälla. Men hur vet du om du är redo att bli husägare?
En förvaltningsfastighet är fast egendom som köps för att generera inkomst (dvs. tjäna avkastning på investeringen) genom hyresintäkter eller värdeökning. Förvaltningsfastigheter köps vanligtvis av en enskild investerare eller av ett par eller en grupp investerare tillsammans.
Förvaltningsfastigheter kräver en mycket högre nivå av finansiell stabilitet än primärbostäder, särskilt om bostaden planeras att hyras ut till hyresgäster. De flesta hypotekslångivare kräver att låntagare betalar minst 15 % i handpenning på investeringsfastigheter, något som vanligtvis inte krävs vid köp av en första bostad. Förutom en högre handpenning måste ägare av investeringsfastigheter som hyr ut till hyresgäster också få sina hem godkända av inspektörer i många stater.
Se till att du har tillräckligt med pengar i din budget för att täcka de initiala kostnaderna för att köpa ett hem (såsom handpenning, inspektion och stängningskostnader), såväl som löpande underhåll och reparationer. Som hyresvärd eller ägare av ett hyreshus måste du få nödvändiga reparationer gjorda i tid, vilket kan innebära kostsamma akuta VVS- och VVS-reparationer. Vissa stater tillåter hyresgäster att hålla inne hyresbetalningar om du inte fixar ditt hems verktyg i tid.
Investera 100 tusen eller betala bolånet
Generellt sett kan du ta ett första bostadslån för att köpa ett hus eller en lägenhet, renovera, bygga ut och reparera din nuvarande bostad. De flesta banker har en annan policy för dem som ska köpa en andra bostad. Kom ihåg att be din affärsbank om specifika förtydliganden i ovanstående frågor.
Din bank kommer att bedöma din förmåga att återbetala när du beslutar om bostadslån. Återbetalningsförmågan baseras på din månatliga disponibla/överskottsinkomst, (som baseras på faktorer som total/överskjutande månadsinkomst minus månadskostnader) och andra faktorer som makens inkomst, tillgångar, skulder, inkomststabilitet, etc. Bankens huvudsakliga angelägenhet är att säkerställa att du bekvämt betalar tillbaka lånet i tid och att säkerställa dess slutliga användning. Ju högre tillgänglig månadsinkomst, desto högre belopp som lånet är berättigat till. Vanligtvis antar en bank att runt 55-60% av din månatliga disponibla/överskottsinkomst är tillgänglig för återbetalning av lån. Vissa banker beräknar dock disponibel inkomst för EMI-betalningen baserat på en persons bruttoinkomst och inte deras disponibla inkomst.
Betala inteckningen
Det finns flera faktorer du måste tänka på när du bestämmer dig för hur mycket tid du vill lägga på att betala av ditt bolån. Det kan tyckas som att ditt beslut strikt bör baseras på att få den lägsta räntan och månadsbetalningen, men det finns andra faktorer att ta hänsyn till – som din livsstil, inkomst och budget – som påverkar din ekonomiska framtid.
Ett populärt alternativ till det 30-åriga fasta bolånet är det 15-åriga fasträntelånet. Låntagare med en löptid på 15 år betalar mer per månad än de med en löptid på 30 år. I utbyte får de en lägre ränta, betalar av sin bolåneskuld på halva tiden och kan spara tiotusentals dollar under bolånets livslängd.
Förutom bolån med fast ränta kan låntagare även överväga bolån med rörlig ränta, som är populära för sina låga initiala räntor, särskilt om de inte planerar att bo i bostaden under en längre tid.
Även om ett 15-årigt bolån kan vara mest meningsfullt på pappret, beror beslutet mellan de två villkoren på din individuella situation. Du måste bedöma din personliga ekonomi och lära dig om din förmåga att hålla jämna steg med betalningar. Låt oss se fördelarna med båda bolånevillkoren.
Vid vilken ålder måste du betala bolånet?
Efter att ha bosatt sig i ett hem eller hittat lite mer ekonomisk flexibilitet börjar många husägare att undra: "Behöver jag betala extra bolån?" När allt kommer omkring kan extrabetalningar spara räntekostnader och förkorta längden på ditt bolån, vilket tar dig så mycket närmare att äga ditt hem.
Men även om tanken på att betala av ditt bolån snabbare och att bo i ditt hem utan ett bolån låter bra, kan det finnas anledningar till varför ytterligare betalningar mot kapitalbeloppet kanske inte är vettigt.
"Ibland är det trevligt att göra extra bolånebetalningar, men inte alltid", säger Kristi Sullivan från Sullivan Financial Planning i Denver, Colorado. "Till exempel, att betala 200 USD extra i månaden på ditt bolån för att sänka det från 30 år till 25 år på ett hus du bara kan föreställa dig att bo om fem år till hjälper dig inte. Du kommer att immobilisera den extra månadsbetalningen och du kommer aldrig att få nytta av den ».
Även om många är överens om att spänningen att leva utan bolån är befriande, kan den uppnås på mer än ett sätt. Så hur vet du om det är vettigt för dig att börja betala lite mer kapital varje månad på ditt bolån? Det beror på din ekonomiska situation och hur du hanterar dina diskretionära medel.
