Hur man sparar till ett hus på ett år
Långivare vill vanligtvis se minst två månaders kontantreserver, vilket är lika med två månatliga bolånebetalningar (inklusive kapitalränta, skatter och försäkringar). Reserver krävs vanligtvis inte för FHA- eller VA-inteckningar.
För att köpa ett hem på 250.000 16.750 $ måste du förmodligen betala minst 6.250 XNUMX $ i förskott för ett konventionellt lån. Startkostnader kan vara så låga som $XNUMX XNUMX med ett VA- eller USDA-lån utan avbetalning, även om inte alla köpare kvalificerar sig för dessa program.
Bostadsköpare som använder FHA-programmet kan ha en initial kostnad närmare 24.000 24.000 USD, men kom ihåg att FHA-lånegränserna är begränsade till 400.000 XNUMX USD i de flesta områden. Därför kan ett hem på $XNUMX XNUMX kräva en högre handpenning för att få lånebeloppet under lokala gränser.
Detta beror på att hypotekslångivare vanligtvis samlar in fyra till sex månaders fastighetsskatt i förväg. Skatterna varierar mycket baserat på bostadens marknadsvärde, och det finns en enorm kostnadsskillnad mellan ett hem med 100 USD per månad i skatt och ett hem med en skatt på 500 USD per månad.
För ett konventionellt lån garanterat av Fannie Mae eller Freddie Mac, behöver du vanligtvis en handpenning på minst 5 %, även om 3 % handpenning är tillgänglig med program som HomeReady och konventionella 97-lån.
Hur man sparar till ett hus när man hyr
Att köpa en bostad kräver vanligtvis en hel del besparingar för handpenningen, stängningskostnader och eventuella reparationer som kan behövas innan du flyttar. Men att bygga en bra kassareserv är svårt om din budget redan är knapp. Här är några av de bästa sätten att öka dina besparingar för att köpa ett hem förr snarare än senare.
Redaktionell anmärkning: Credit Karma får ersättning från tredjepartsannonsörer, men detta påverkar inte våra redaktörers åsikter. Våra annonsörer granskar, godkänner eller stöder inte vårt redaktionella innehåll. Den är korrekt så vitt vi vet och tror när den publiceras.
Vi tycker att det är viktigt för dig att förstå hur vi tjänar pengar. Egentligen är det ganska enkelt. Erbjudandena av finansiella produkter som du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. Pengarna vi tjänar hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kreditbetyg och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra fantastiska utbildningsverktyg och material.
Ersättning kan påverka hur och var produkterna visas på vår plattform (och i vilken ordning). Men eftersom vi generellt tjänar pengar när du hittar ett erbjudande du gillar och köper det, försöker vi visa dig erbjudanden som vi tror passar dig. Det är därför vi erbjuder funktioner som godkännandeodds och besparingsuppskattningar.
Hur man sparar till ett hus med låg inkomst
Vi är en oberoende, annonsstödd jämförelsetjänst. Vårt mål är att hjälpa dig att fatta smartare ekonomiska beslut genom att tillhandahålla interaktiva verktyg och finansiella kalkylatorer, publicera originalt och objektivt innehåll och låta dig undersöka och jämföra information gratis, så att du kan fatta ekonomiska beslut med tillförsikt.
Erbjudandena som visas på denna sida är från företag som kompenserar oss. Denna ersättning kan påverka hur och var produkterna visas på denna webbplats, inklusive till exempel i vilken ordning de kan visas inom listningskategorier. Men denna kompensation påverkar inte den information vi publicerar, inte heller de recensioner du ser på denna sida. Vi inkluderar inte universum av företag eller finansiella erbjudanden som kan vara tillgängliga för dig.
Vi är en oberoende, reklamstödd jämförelsetjänst. Vårt mål är att hjälpa dig att fatta smartare ekonomiska beslut genom att tillhandahålla interaktiva verktyg och finansiella kalkylatorer, publicera originalt och objektivt innehåll och låta dig utföra forskning och jämföra information gratis, så att du kan fatta ekonomiska beslut med tillförsikt.
Hur mycket ska man spara för en handpenning på ett hus
Jessica Walrack är en privatekonomiskribent som har skrivit hundratals artiklar om lån, försäkringar, banker, bolån, kreditkort, budgetering och privatekonomi i allmänhet under de senaste fem åren. Hans arbete har dykt upp i The Simple Dollar, Bankrate och Supermoney, bland andra publikationer.
Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, har varit IT-chef och lärare i företaget i 34 år. Hon är adjungerad professor vid Connecticut State Colleges and Universities, Maryville University och Indiana Wesleyan University. Hon är en fastighetsinvesterare och direktör för Bruised Reed Housing Real Estate Trust och en licensinnehavare för hemförbättring från staten Connecticut.
Ariana Chavez har mer än ett decennium av professionell forskning, redigering och skriverfarenhet. Han har arbetat i den akademiska världen och inom digital publicering, särskilt med innehåll relaterat till USA:s socioekonomiska historia och personlig ekonomi, bland annat. Hon använder sig av denna erfarenhet som en faktagranskare för The Balance för att säkerställa att fakta som citeras i artiklar är korrekta och korrekt hämtade.
