långfristiga bolån
När man ska välja mellan vissa produkter kan det vara lätt att välja de mest populära. Men när det gäller att välja rätt bolåneprodukt för dina mål är det kanske inte det bästa beslutet att välja det mest populära alternativet.
Bolån har vanligtvis en viss löptid för att betala av lånet. Detta är känt som löptiden för inteckning. Den vanligaste lånetiden i USA är 30 år. Ett 30-årigt bolån ger låntagaren 30 år på sig att betala tillbaka sitt lån.
De flesta med denna typ av bolån kommer inte att behålla det ursprungliga lånet på 30 år. Faktum är att den typiska löptiden för ett bolån, eller dess genomsnittliga livslängd, är mindre än 10 år. Det beror inte på att dessa låntagare betalar av lånet på rekordtid. Husägare är mer benägna att refinansiera ett nytt bolån eller köpa ett nytt hem innan löptiden är slut. Enligt National Association of REALTORS® (NAR) räknar köpare bara med att stanna i bostaden de köper i i genomsnitt 15 år.
Så varför är 30-årsalternativet den genomsnittliga lånetiden i USA? Dess popularitet har att göra med flera faktorer, såsom aktuella bolåneräntor, den månatliga betalningen, vilken typ av bostad som köps eller låntagarens ekonomiska mål.
Längsta bolånetid
Att välja ett bolån är en integrerad del av bostadsköpsprocessen. Att välja en 15-årsperiod istället för den traditionella 30-årsperioden låter som ett smart drag, eller hur? Inte nödvändigtvis. Att välja en kortare bolånetid har vissa räntebesparande fördelar. Men om din inkomst är för låg för en 15-årsperiod blir ett 30-årigt bolån billigare på månadsbasis. Om du är osäker på vilken typ av bolån du ska välja, ta en titt nedan för att ta reda på vilket som är rätt för dig.
Den största skillnaden mellan 15-åriga och 30-åriga bolånevillkor är hur betalningar och räntor ackumuleras. Med ett 15-årigt bolån är dina månatliga betalningar högre, men du kommer att betala mindre i ränta totalt sett. Med ett 30-årigt bolån är det ofta tvärtom. Du kommer att sluta betala mer för ditt hus på grund av ränta. Men bolånebetalningarna är vanligtvis lägre.
När du försöker bestämma löptiden för bolånet, tänk på vad som är bäst för din budget. Försök att väga de totala kostnaderna. Låt oss till exempel säga att du vill låna 150.000 15 USD för att köpa ett hus. Du kan välja mellan en 4,00-årig bolåneränta på 30% eller en 4,50-årig bolåneränta på 15%. På 1.110-årsplanen skulle din betalning vara cirka 50.000 XNUMX USD per månad, exklusive försäkring och skatter. Du skulle sluta med att betala nära XNUMX XNUMX USD i ränta under lånets löptid.
Lånekalkylator
Bolån finns i alla former och storlekar, från låga betalningsalternativ till jumbolån. Utöver vilken typ av bolån du väljer måste du också bestämma dig för hur lång tid du vill betala tillbaka lånet, vilket kallas bolånetiden.
Det finns många olika typer av bolån som hjälper dig att köpa bostad, men de vanligaste är vanligtvis 15 till 30 år. Om du vill ha lägre månadsbetalningar kan du behöva förlänga bolånet till 30 år. Ett 15-årigt bolån kan ha högre månatliga betalningar, men det halverar livslängden på lånet, vilket också minskar räntan du betalar.
Både ett 15-årigt och 30-årigt bolån kan ha fast ränta och fasta månatliga betalningar under lånets löptid. Ett 15-årigt bolån innebär dock att du kommer att få ditt hem betalat på 15 år istället för hela 30-årslånet, så länge du gör de nödvändiga minsta månatliga betalningarna.
Det 15-åriga bolånet har vanligtvis en lägre ränta, även om bolåneräntorna i allmänhet har varit låga under en tid. Däremot är de månatliga betalningarna högre på ett 15-årigt bolån eftersom kapitalbeloppet betalas av snabbare än på ett 30-årigt bolån.
Alternativ för hypotekslån
I april 2022 var mediantiden för att stänga ett bolån 48 dagar, enligt ICE Mortgage Technology. Men många låntagare kommer att stänga snabbare. Den exakta tiden för att stänga beror bland annat på typen av lån och hur komplicerat lånegodkännandet är.
"Stängningstiderna varierar, eftersom nationella genomsnitt tar in lån som i allmänhet tar längre tid att stänga än konventionella lån, som VA- och HFA-lån", tillägger Jon Meyer, låneexpert på The Mortgage Reports och licensierad MLO. "De flesta låntagare kan förvänta sig att stänga på ett bolån inom 20 till 30 dagar."
Oavsett om du är en förstagångsköpare eller en återkommande köpare av ett nytt hem, måste du överväga hemsökningsprocessen. Du måste ha ett erbjudande accepterat för att bli godkänt för ett bolån, så du kan inte påbörja hela processen förrän du har hittat den bostad du vill ha. Detta kan lägga till en extra månad eller två till din kalender.
Att få förhandsgodkänd innebär att långivaren godkänner alla aspekter av bolånet, förutom fastigheten. När du har ett accepterat erbjudande har din långivare redan ett stort försprång på ditt slutgiltiga godkännande.
