Mokoloto oa Pele oa Setho
Mekoloto ea bobeli, eo hangata e bitsoang li-junior liens, ke likalimo tse sirelelitsoeng ke thepa ho ekelletsa ho mokoloto oa mantlha [1] [2] Ho ipapisitse le hore na mokoloto oa bobeli o qalile neng, kalimo e ka hlophisoa joalo ka mokoloto oa bobeli o ikemetseng kapa joalo ka mokoloto oa bobeli oa piggyback[3] Le ha kalimo ea bobeli e emeng e le 'ngoe e simolohile kamora kalimo ea mantlha, ba nang le mokoloto oa kalimo ea piggyback ba simolohile ka nako e le ngoe le mokoloto oa mantlha. [4] [5] [6] Ho latela mokhoa oa ho hula, mekoloto ea bobeli e ka hlophisoa e le mekoloto ea thepa ea matlo kapa mekitlane ea ntlo ea kalimo [7] Likalimo tsa thepa ea lehae Likalimo tsa ntlo li fanoa ka chelete e felletseng ka nako eo kalimo e fanoang ka eona. e etsoa, ho fapana le mela ea tekano ea ntlo ea mokitlane, e lumellang mong'a eona ho fumana chelete e reriloeng esale pele e lefshoang ka nako ea ho lefa[8].
Ho ipapisitsoe le mofuta oa mokoloto, litefiso tsa tsoala tse sebelisoang mokolotong oa bobeli oa ntlo li ka lokisoa kapa tsa fetoloa nakong eohle ea mokoloto[9]. Ka kakaretso, mekoloto ea bobeli e tlas'a litefiso tse phahameng tsa tsoala tse amanang le mokoloto oa mantlha, kaha li baka kotsi e kholo ho mofani oa bobeli oa likalimo [10] [11] [12] Ha ho ka ba le phaello, moo moalimi a hlolehang ho lefa. ka mokitlane oa thekiso ea matlo, thepa e sebelisoang e le tebeletso bakeng sa kalimo e rekisoa ho lefa melato ea mekoloto ea matlo ka bobeli[10] [13] [14]. [10] [13] [14] Hobane mortgage ea bobeli e na le tokelo e ka tlase ho thekiso ea thepa, mokoloto oa bobeli oa mokoloto o fumana chelete leha e le efe e setseng ka mor'a hore sekoloto sa pele se lefshoe ka botlalo, ka hona, se ke ke sa etsoa. e lefshoe ka botlalo[15] Ho ekelletsa ho puseletso ea tsoala e tsoelang pele, ba alimang ba kena litšenyehelong tsa pele tse amanang le ho qala kalimo, kopo, le tlhahlobo[9] Litefiso tse amanang le ho tsoa ka mokoloto le ho ngola mortgage ea bobeli li bitsoa tefiso ea kopo le tefiso ea ho qala ka ho latellana. Batho ba alimang ba boetse ba lefisoa litefiso tse eketsehileng tse lefelloang ke motho ea alimang chelete, mohlahlobi le morekisi[16].
Mokoloto oa pele o tobileng
Nako le nako ha u lefa sekoloto sa ntlo, u fumana chelete e nyane ea tekano thepa ea hau. Mohlomong u se u ntse u tseba hore u ka sebelisa capital ho nka mokoloto. Empa na u lokela ho nchafatsa chelete kapa ho nka mokoloto oa bobeli?
A re hlahlobeng ka botebo phapang pakeng tsa mortgage ea bobeli le mortgage refinance. Re tla bapisa likhetho tseo ka bobeli, re shebe melemo le mathata a tsona, 'me re u thuse ho etsa qeto ea hore na u lokela ho nka tsela efe ho potoloha fereko.
Ha u fumana mokitlane oa bobeli, u alima chelete e ngata khahlanong le tekano ea lehae la hau. U ka boela ua khetha ho alima chelete ka mekhahlelo ka mohala oa mokitlane, 'me haeba u e hloka, u ntse u e-na le khetho ea ho nchafatsa mokoloto oa bobeli.
Ha re re ha u sa lefelle ntlo ea hau, 'me e ea koalloa. Motho ea alimang chelete pele o khutlisa chelete ea hae pele, 'me eng kapa eng e setseng e ea ho mofani oa bobeli. Sena se bolela hore mokoloto oa bobeli o ipeha kotsing e kholo bakeng sa mokoloto oa hau; ka hona, sekoloto sa hau sa bobeli se tla jara sekhahla se phahameng sa tsoala ho feta sa hau sa mathomo. Ho bohlokoa hore o etse bonnete ba hore o khona ho lefella litefo ka bobeli. Ho lahleheloa ke mosebetsi kapa ho ba le mathata a lichelete ho ka bolela hore ho ka etsahala hore u lahleheloe ke lehae la hao.
Tefo ea pele ea ntlo
Justin Pritchard, CFP, ke moeletsi oa tefo le setsebi sa lichelete tsa botho. E akaretsa libanka, likalimo, matsete, mekoloto ea matlo le tse ling tse ngata bakeng sa The Balance. O na le MBA ea Univesithi ea Colorado 'me o sebelitse mekhatlo ea likoloto le lik'hamphani tse kholo tsa lichelete, hammoho le ho ngola ka lichelete tsa botho ka lilemo tse fetang mashome a mabeli.
Thomas J Catalano ke CFP le Moeletsi oa Matsete a Ngolisitsoeng seterekeng sa South Carolina, moo a ileng a qala setsi sa hae sa boeletsi ba lichelete ka selemo sa 2018. Semelo sa Thomas se mo fa tsebo libakeng tse fapa-fapaneng tse kenyeletsang lichelete, ho tlohela mosebetsi, inshorense le moralo oa lichelete.
Mokoloto oa bobeli ke mofuta oa kalimo o u lumellang ho alima khahlano le boleng ba ntlo ea hau. Lehae la hau ke letlotlo, 'me ha nako e ntse e ea letlotlo leo le ka rua molemo. Mekoloto ea bobeli ea ntlo, e ka ba mekitlane ea ho lekana ha ntlo (HELOCs) kapa likalimo tsa thepa ea matlo, ke mokhoa oa ho sebelisa thepa eo bakeng sa merero le lipheo tse ling ntle le ho rekisa ntlo ea hau.
Mokoloto oa bobeli ke kalimo e sebelisang ntlo ea hau joalo ka tebeletso, e ts'oanang le kalimo eo u neng u reka ntlo ea hau ka eona. Kalimo e tsejoa e le mokoloto oa bobeli hobane kalimo ea hau ea theko hangata ke mokoloto oa pele oa ho lefa haeba ntlo ea hau e ka koalloa.
Mefuta ea mokoloto oa pele
Mokoloto oa pele o lekanyelitsoe ho karolo ea bobeli borarong ea boleng ba thepa. Ka hona, mokoloto oa bobeli o sebeletsa ho tšehetsa chelete e setseng ea mokoloto o fetang mokoloto oa pele. Banka e tšehetsa chelete e ka holimo ho 80% ea boleng ba thepa, e arotsoe ka likoloto tse peli: Mohlala: Theko ea theko ke CHF 1.000.000 'me moreki o na le CHF 250.000 (25%) ea capital. Tabeng ena, mokoloto oa ntlo o tla ba 75%. Sena se bolela hore mokoloto oa pele ke CHF 650.000 (65%), 'me oa bobeli ke CHF 100.000 (10%).
Phapang e kholo lipakeng tsa mokoloto oa pele le oa bobeli o holim'a tlamo ea tefiso ea chelete. Mokoloto oa pele ha o na moeli oa kholo ebile ha o hloke ho khutlisoa kamora palo e itseng ea lilemo. Leha ho le joalo, sekoloto sa bobeli se akarelletsa tlamo ea ho lefa sekoloto sa bobeli se tlameha ho hlakoloa ka mor'a lilemo tse 15 kapa ha se fihla lilemong tsa ho tlohela mosebetsi, ho sa tsotellehe hore na ke sefe se tlang pele.
