Deklarata e pagesës së hipotekës
Çfarë ndodh nëse hipoteka nuk paguhet? Në afat të gjatë, mund të dëmtojë rezultatin tuaj të kreditit ose të çojë në humbjen e shtëpisë tuaj. Për ata që pyesin se çfarë ndodh nëse nuk paguajnë hipotekën e tyre, ose mund të kenë një mospagim të hipotekës, mund të mos arrihet nëse ndërmerrni hapa proaktivë për të punuar me huadhënësin për të rregulluar këto pengesa.
Mbani në mend se kur bëhet fjalë për pronësinë e shtëpisë ose vlerësimin tuaj të kreditit, një parazgjedhje nuk duhet të jetë një pengesë e përhershme. Për sa kohë që punoni me zell me huadhënësin tuaj, nuk do t'ju duhet të përballeni me pyetje të tilla si "Sa pagesa të hipotekës mund të mungojnë?" ose "Sa pagesa të humbura mund të keni përpara se të përjashtoni?"
Shumica e kontratave të kredisë për shtëpi dhe hipotekë përfshijnë një periudhë mospagimi për pagesat e vonuara, e cila zakonisht siguron një periudhë prej rreth dy javësh kur pagesat e vonuara mund të bëhen pa penalitet. Megjithatë, këto kontrata zakonisht tregojnë gjithashtu se pas periudhës së hirit, tarifat e shërbimit (duke përfshirë tarifat e vonuara) mund të ngarkohen. Është zakon të bëhen pagesa me vonesë gjatë periudhës së hirit. Por për të mbajtur zakone të mira buxhetore dhe financiare, është më mirë të mos futeni në zakonin e zakonshëm të lëvizjes së datave të pagesës përpara.
kalkulator i rifinancimit
Për pronarët aktualë të shtëpive, normat më të ulëta krijojnë mundësi të reja rifinancimi. Jo vetëm që është më e lehtë të kualifikohesh për një të tillë këtë vit, por kursimet që pretendojnë pronarët e shtëpive janë shpesh qindra dollarë në muaj dhe mijëra dollarë në vit.
Një rifinancim hipotekor është procesi i zëvendësimit të hipotekës suaj aktuale me një të re. Hapat janë të thjeshtë dhe mund të menaxhohen nga çdo bankë ose agjent i autorizuar, qoftë huadhënësi juaj aktual i hipotekës apo ndonjë tjetër.
Me një rifinancim në para, pronari i shtëpisë mund të konvertojë kapitalin në shtëpi në para. "Paratë e gatshme" nga një rifinancim i parave i jepen pronarit të shtëpisë në mbyllje dhe mund të përdoren për të kursyer, konsoliduar borxhin, për të përmirësuar një shtëpi ose çdo gjë tjetër.
Në një transaksion rifinancimi me para në dorë, pronari i shtëpisë kontribuon me para në mbyllje për të zvogëluar shumën totale që i detyrohet. Një rifinancim me para në dorë përdoret zakonisht për të ulur raportin e kredisë ndaj vlerës (LTV), i cili mund të ndihmojë pronarin e shtëpisë të ketë norma më të ulëta interesi të hipotekave.
Kur hipoteka rifinancohet, kredia ekzistuese hipotekore zëvendësohet me një të re. Për shkak se kredia është "e re", bankat bëjnë shumë nga të njëjtat kontrolle që bënin në momentin e blerjes.
Si të kaloni një pagesë të hipotekës pa penalitet
Ndërsa ne nisim një rifinancim së bashku, duhet të dini se ka dy faktorë kyç që ndikojnë në vlerësimet tona dhe në fundin tuaj: shlyerja juaj dhe pagesa juaj mujore. Nëse shifrat përfundimtare ndryshojnë ndjeshëm nga vlerësimet tona, ka më shumë gjasa që t'i referohemi këtij artikulli. Sinqerisht, ky është më shumë informacion sesa duhet të dini, kështu që nëse doni të ndaloni së lexuari, jeni të mirëpritur (sepse kjo është mjaft teknike dhe e mërzitshme).
Pagesa juaj e hipotekës do të jetë më shumë se sa mendoni dhe shuma e saktë nuk dihet aktualisht (dhe nuk do të jetë deri rreth 10 ditë para mbylljes); prandaj, propozimi ynë aktual ka një vlerësim të përafërt të pagesës suaj. Kjo do të thotë që shuma e detyrimit në mbyllje do të ndryshojë pak pasi të dihet shuma përfundimtare e shlyerjes. Ndonjëherë ndryshimi është për mirë, ndonjëherë jo. Ja pse:
Interesi ditor do t'i shtohet shlyerjes tuaj sepse hipotekat paguhen me vonesë. Kjo do të thotë që kur Joe Homeowner bën pagesën e tij të hipotekës më 1 gusht, ai në fakt po paguan interesin e duhur për 31 ditët e korrikut. Pra, kur Joe mbyllet me një rifinancim më 10 tetor, 10 ditët e interesit të tetorit do t'i shtohen pagesës së tij të hipotekës, pasi ai nuk e ka bërë ende pagesën e nëntorit.
Pagesa e fundit e hipotekës para rifinancimit
Rifinancimi shpesh duket si një mënyrë e mirë për të ulur pagesat mujore të hipotekës dhe për t'ju lënë më shumë para për gjëra të tjera. Megjithatë, kur po peshoni të mirat dhe të këqijat e një rifinancimi, mos harroni të merrni parasysh se si kjo lëvizje mund të ndikojë në vlerën tuaj neto.
Arsyetimi është si më poshtë. Në bilancin e një shtëpie, hipoteka është një detyrim. Si i tillë, ai zbritet nga asetet e familjes për të përcaktuar vlerën tuaj neto. Shumë konsumatorë bien në grackën e rifinancimit të një hipotekë për të ulur pagesat e tyre mujore pa marrë parasysh se si rifinancimi ndikon në vlerën e tyre totale neto. A paguan rifinancimi i shtëpisë? Apo është thjesht një zgjidhje afatshkurtër për një problem më të madh?
Metoda më e njohur për përcaktimin e ekonomisë së rifinancimit të hipotekës është llogaritja e një periudhe të thjeshtë amortizimi. Ky ekuacion bëhet duke llogaritur shumën e kursimeve në pagesat mujore që mund të merren duke rifinancuar në një hipotekë të re me një normë më të ulët interesi dhe duke përcaktuar muajin në të cilin shuma e akumuluar e kursimeve në pagesat mujore është më e madhe se kostot e rifinancimit.
