A mund të marr një hipotekë pa punë nëse kam kursime?
Shkalla e pjesëmarrjes në fuqinë punëtore, e cila mat numrin e njerëzve në moshë pune (15 deri në 64) në fuqinë punëtore, është në nivelin më të ulët që nga vitet 1970. Në gusht, 4,3 milionë amerikanë lanë punën e tyre, numri më i lartë në 21 vjet, kur Byroja Amerikane e Statistikave të Punës filloi regjistrimin e këtyre të dhënave në vitin 2000.
Por, çka nëse njerëzit që kanë lënë punën duan të blejnë një shtëpi në muajt apo vitet e ardhshme, veçanërisht kur çmimet e tregut të banesave vazhdojnë të rriten? Megjithëse historitë e njerëzve që kanë lënë punën e tyre janë për një sërë arsyesh, si për shembull se ata ishin të lodhur duke punuar në restorante për pagën minimale, se më në fund vendosën të dalin në pension, se gjetën karriera më të paguara ose se donin të filloni një biznes të ri. Megjithatë, jo të gjitha heqjet janë krijuar të barabarta në sytë e huadhënësve të hipotekave.
Duke mos pasur më nevojë të punonin në një zyrë të qytetit të madh, disa punëtorë shtëpie u zhvendosën nga zonat kryesore metropolitane për të gjetur më shumë hapësirë (dhe ndonjëherë më pak kosto) në zonat periferike dhe rurale. Të tjerët mund të kenë vendosur thjesht se ishte koha për të ndjekur ëndrrën e tyre për të pasur një shtëpi kur përballeshin me një pandemi që ndryshon jetën.
Sa kohë duhet të jeni i punësuar për të marrë një hipotekë?
Nëse kërkesa juaj për hipotekë refuzohet, ka një sërë gjërash që mund të bëni për të përmirësuar shanset tuaja për t'u miratuar herën tjetër. Mos nxitoni te një huadhënës tjetër, pasi çdo aplikim mund të shfaqet në dosjen tuaj të kreditit.
Çdo kredi me pagesë që keni pasur në gjashtë vitet e fundit do të shfaqet në rekordin tuaj, edhe nëse i keni shlyer ato në kohë. Mund të jetë ende kundër jush, pasi huadhënësit mund të mendojnë se nuk do të jeni në gjendje të përballoni përgjegjësinë financiare për të pasur një hipotekë.
Huadhënësit nuk janë të përsosur. Shumë prej tyre futin të dhënat e aplikacionit tuaj në një kompjuter, kështu që mund të mos ju është dhënë një hipotekë për shkak të një gabimi në dosjen tuaj të kreditit. Një huadhënës nuk ka gjasa t'ju japë një arsye specifike për dështimin e një aplikacioni për kredi, përveçse që lidhet me dosjen tuaj të kredisë.
Huadhënësit kanë kritere të ndryshme nënshkrimi dhe marrin parasysh një sërë faktorësh kur vlerësojnë kërkesën tuaj për hipotekë. Ato mund të bazohen në një kombinim të moshës, të ardhurave, statusit të punësimit, raportit të kredisë ndaj vlerës dhe vendndodhjes së pronës.
Hipotekë me më pak se 1 vit punë
Nëse keni një punë sezonale dhe punoni vetëm një pjesë të vitit, mund të keni vështirësi për të marrë një hipotekë për të blerë ose rifinancuar një shtëpi. Pavarësisht nëse puna juaj është vërtet sezonale, si kopshtari ose heqja e borës, ose një punë e përkohshme që bëni herë pas here, ky lloj punësimi mund të klasifikohet si i rastësishëm.
Do t'ju duhet të siguroni dokumentacion, si formularët W-2 dhe deklaratat tatimore, për t'i vërtetuar siguruesit se keni punuar për të njëjtin punëdhënës - ose të paktën keni punuar në të njëjtën linjë pune - për dy vitet e fundit. Punëdhënësi juaj duhet të sigurojë gjithashtu dokumentacion që tregon se do t'ju punësojë sërish gjatë sezonit të ardhshëm.
Pasja e dokumentacionit të duhur mund të jetë ndryshimi midis kualifikimit për një hipotekë ose jo. Përpara se të filloni aplikimin tuaj për hipotekë, sigurohuni që të keni W-2 të 2 viteve të fundit, deklarata tatimore, fletëpagesa, deklarata bankare dhe çdo dëshmi tjetër të pagesës. Ju gjithashtu do të duhet të siguroni verifikimin nga punëdhënësi juaj se do të punësoheni sezonin e ardhshëm.
A mund të marr një hipotekë nëse sapo kam filluar një punë të re?
Për shumicën e huadhënësve, një nga kërkesat e para është një histori e qëndrueshme pune prej dy vitesh, ose dy vjet në biznes për huamarrësit e vetëpunësuar. Nëse nuk keni dy vjet histori pune dhe keni kërkuar një hipotekë, me siguri do të zbuloni se ka pak huadhënës që mund t'ju ndihmojnë.
Kërkesa e historisë së punës drejtohet nga udhëzimet e Fannie Mae dhe Freddie Mac për t'u kualifikuar për një kredi konvencionale. Huadhënësit tradicionalë, si banka që mund të gjeni në lagjen tuaj, ndiqni këto udhëzime.
Nëse nuk keni plot dy vite histori pune, mund të merrni një hipotekë për të blerë shtëpinë tuaj të ëndrrave. Megjithatë, do të bëhet përmes një programi jo tradicional. Do t'ju duhet të provoni se jeni i punësuar dhe keni një rrjedhë të qëndrueshme të të ardhurave. Le t'ju ndihmojmë të gjeni një huadhënës që do të miratojë një hipotekë pa dy vjet histori pune.
Shumica e huadhënësve nuk do t'ju lejojnë të keni boshllëqe në punësim pa një shpjegim të pranueshëm me shkrim. Hendeku mund të krijohet nga humbja e punës dhe koha që iu desh për të gjetur një punë të re. Mund të jetë për shkak të sëmundjes ose kujdesit për një anëtar të familjes. Në disa raste, hendeku u krijua pasi një fëmijë i porsalindur erdhi në botë. Shpesh kërkesa për kredi refuzohet për shkak të mungesës së punësimit. Ne jemi në gjendje ta kapërcejmë këtë problem dhe të miratojmë kërkesën tuaj për kredi.
