A është një hipotekë 20-vjeçare një ide e mirë?
Dhe ndërsa këto lloje të hipotekave mund të jenë të ngjashme, ato kanë disa dallime kryesore. Ju do të duhet të përcaktoni nëse jeni më të interesuar për pagesa më të vogla mujore ose për të paguar më pak interes kur vendosni midis këtyre dy llojeve të kredive hipotekare.
Blerësit shpesh zgjedhin hipotekat 20 ose 30-vjeçare me normë fikse për pagesat mujore më të ulëta dhe parashikueshmërinë që vijnë me to. Le të hedhim një vështrim më të afërt në ngjashmëritë dhe ndryshimet midis të dy llojeve të kredive.
Hipoteka 30-vjeçare me normë fikse është ende shumë e popullarizuar. Siç sugjeron edhe emri, kjo kredi hipotekore ka një afat prej 30 vitesh, që do të thotë se keni 3 dekada për ta kthyer atë përmes pagesave të rregullta mujore. Ajo gjithashtu ka një normë interesi fikse: norma e kredisë tuaj në ditën e parë do të jetë e njëjtë me atë të fundit.
Kur aplikoni për një hipotekë 30-vjeçare, huadhënësit do të marrin në konsideratë disa faktorë për të përcaktuar nëse do t'ju huazojnë para. Së pari, ata do të shikojnë Rezultatin tuaj treshifror FICO®, një numër që u jep huadhënësve një pamje të shkurtër se sa mirë e keni menaxhuar kredinë tuaj dhe sa keni paguar faturat tuaja. Shumica e huadhënësve i konsiderojnë rezultatet FICO® prej 740 ose më të larta si të shkëlqyera, por shpesh mund të kualifikoheni për një hipotekë 30-vjeçare edhe nëse rezultatet tuaja janë nën 600.
Llogaritësi i hipotekës 20 vjeçare kundrejt 30 viteve
Duke klikuar lidhjen e një shitësi me pakicë në faqen tonë, ne mund të fitojmë një komision filial për të ndihmuar në financimin e misionit tonë jofitimprurës. Mësoni më shumë.20 gusht 2021 Blerësit për herë të parë: A mund t'i kurseni tarifat tuaja me një hipotekë 35-vjeçare? Kushtet më të gjata të hipotekës po bëhen të zakonshme, por kini kujdes nga grackatSMSstephen MaunderNumri i huamarrësve që marrin hipotekë të moshës 35 vjeç e lart ka arritur nivelin më të lartë në tre vjet pasi çmimet e banesave vazhdojnë të rriten. ndryshimi midis pranimit ose refuzimit, por do t'ju duhet të mendoni për kostot afatgjata përpara se të aplikoni.
Çmimet e banesave janë rritur dhe ulja e taksës së akteve ligjore të dokumentuara ka ndezur tregun e pasurive të paluajtshme. Të dhënat e Regjistrit të Pasurive tregojnë se çmimet u rritën me 13% nga viti në vit në qershor.
Sa mund të kurseni me një hipotekë 35-vjeçare? Kontraktimi i një hipotekë 35-vjeçare do të reduktojë ndjeshëm këstet mujore, megjithëse me paralajmërimin se do t'ju duhet t'i paguani ato për shumë më gjatë.
A duhet të marr një hipotekë 30-vjeçare dhe ta paguaj më herët?
Mund të ketë një shumëllojshmëri hutuese të hipotekave, por për shumicën e blerësve të shtëpive, në praktikë, ekziston vetëm një. Hipoteka 30-vjeçare me normë fikse është praktikisht një arketip amerikan, byreku me mollë i instrumenteve financiare. Është rruga që brezat e amerikanëve kanë marrë për të zotëruar shtëpinë e tyre të parë
Një hipotekë nuk është gjë tjetër veçse një lloj kredie e caktuar me afat, e garantuar me pasuri të paluajtshme. Në një kredi me afat, huamarrësi paguan interes të llogaritur në baza vjetore kundrejt tepricës së papaguar të huasë. Edhe norma e interesit edhe kësti mujor janë fikse.
Meqenëse pagesa mujore është fikse, pjesa që shkon për të paguar interesin dhe pjesa që shkon për të paguar principalin ndryshon me kalimin e kohës. Në fillim, për shkak se bilanci i kredisë është shumë i lartë, pjesa më e madhe e pagesës është interes. Por ndërsa bilanci zvogëlohet, pjesa e interesit të pagesës ulet dhe pjesa kryesore rritet.
Një kredi afatshkurtër mbart një pagesë mujore më të lartë, gjë që e bën një hipotekë 15-vjeçare të duket më pak e përballueshme. Por afati më i shkurtër e bën kredinë më të lirë në disa drejtime. Në fakt, gjatë gjithë jetës së kredisë, një hipotekë 30-vjeçare do të përfundojë duke kushtuar më shumë se dy herë më shumë se opsioni 15-vjeçar.
Pse është më mirë një hipotekë 30-vjeçare?
Disa ekspertë thonë se duhet të rifinanconi vetëm kur mund të ulni normën e interesit, të shkurtoni afatin e kredisë ose të dyja. Kjo këshillë nuk është gjithmonë e saktë. Disa pronarë shtëpish mund të kenë nevojë për lehtësimin afatshkurtër të një pagese më të ulët mujore, edhe nëse kjo do të thotë të fillojë nga e para me një kredi të re 30-vjeçare. Rifinancimi mund t'ju ndihmojë gjithashtu të keni akses në kapitalin e shtëpisë ose të heqni qafe një kredi FHA dhe primet mujore të sigurimit të hipotekës.
Kur rifinanconi, ju merrni një hipotekë të re për të shlyer atë ekzistuese. Rifinancimi funksionon ashtu si marrja e një hipotekë për të blerë një shtëpi. Megjithatë, do të largoni stresin nga blerja e një shtëpie dhe lëvizja, dhe do të ketë më pak presion për ta mbyllur deri në një datë të caktuar. Gjithashtu, nëse pendoheni për vendimin tuaj, keni kohë deri në mesnatën e ditës së tretë të punës pas mbylljes së kredisë për të anuluar transaksionin.
Nga prilli 2019 deri në gusht 2020, koha mesatare për të rifinancuar një hipotekë konvencionale varionte nga 38 në 48 ditë, sipas raportit të Origination Insight të Ellie Mae. Kur normat e interesit bien dhe shumë pronarë shtëpish duan të rifinancojnë, huadhënësit janë të zënë dhe rifinancimi mund të zgjasë më shumë. Rifinancimi i një kredie FHA ose VA gjithashtu mund të zgjasë deri në një javë më shumë se një rifinancim konvencional.
