A përfshihet sigurimi i shtëpisë në hipotekë?
Sigurimi i titujve mbulon çështjet e shkeljeve, të tilla si nëse streha e oborrit të shtëpisë është në të vërtetë në pronën e fqinjit tuaj dhe duhet të hiqet. Ai gjithashtu mbulon gabimet e sondazhit, si dhe mashtrimin e titullit, që është kur një person përdor identifikim të rremë për të marrë titullin e pronës tuaj dhe më pas për të marrë një hipotekë ose për të shitur shtëpinë pa dijeninë tuaj.
Gjithmonë lexoni me kujdes politikën tuaj për të zbuluar se çfarë mbulon sigurimi i titullit tuaj. Mund të ketë përjashtime të tilla si rreziqe mjedisore (si toka e kontaminuar), shkelje të rregulloreve të planifikimit (për shembull, nëse përfundoni vetë bodrumin tuaj pa leje, etj.).
Dy llojet kryesore të policave të sigurimit të titullit janë politika e pronarit dhe politika e huadhënësit. Pronarët e shtëpive kanë nevojë për një politikë të pronarit të shtëpisë, ndërsa politika e një huadhënësi mbron huadhënësin tuaj nga çdo humbje që mund të lindë nëse hipoteka e pronës nuk është e vlefshme. Ndërsa mbulimi i politikës së pronarit të shtëpisë është për çmimin e plotë të blerjes, mbulimi i politikës së huadhënësit është zakonisht për shumën e hipotekës.
Sigurimi i shtëpisë mbulon humbjen dhe dëmtimin e banesës, si dhe strukturave të tjera në pronë në raste të caktuara. Ka një shumëllojshmëri të gjerë politikash në treg, por në përgjithësi, ekzistojnë gjashtë lloje mbrojtjesh në shumicën e politikave standarde.
Shembull i klauzolës së hipotekës
Në Australi, periudhat e shlyerjes janë të negociueshme, por zakonisht zgjasin 30, 60 ose 90 ditë. Periudha më e zakonshme e zgjidhjes është 60 ditë, me përjashtim të Uellsit të Ri Jugor ku zgjidhja është zakonisht 42 ditë. Kjo periudhë duhet të jetë e përshtatshme si për blerësin ashtu edhe për shitësin për të organizuar gjërat që duhen bërë përpara shlyerjes, si p.sh.
Identifikimi i palës përgjegjëse për të siguruar që prona të ketë mbulim të sigurimit të shtëpisë pasi të shitet, varet nga kontrata juaj dhe nga shteti ose territori në të cilin jetoni. Në disa shtete, ligji për këtë çështje është i paqartë, kështu që informacioni i dhënë këtu bazohet në kontrata standarde.
Në Territorin e Kryeqytetit Australian (ACT), Australia e Jugut (SA) dhe Tasmania, përgjegjësia për dëmet në përgjithësi i takon blerësit gjatë periudhës së shlyerjes. Nëse jeni blerësi, duhet të bëni sigurim përpara shkëmbimit të kontratave; përndryshe, mund t'ju duhet të paguani nga xhepi juaj për çdo dëm të arsyeshëm të pronës (për shembull, nga një stuhi).
Blerësi është përgjegjës për çdo dëmtim të pronës pas datës së shlyerjes. Kjo do të thotë se, teknikisht, shitësi është përgjegjës deri në atë pikë. Megjithatë, mund të jetë e dobishme të gaboni me kujdes dhe të kontraktoni sigurimin që nga momenti i nënshkrimit të kontratës.
Çfarë është një klauzolë hipotekore për sigurimin
Ju keni bërë punën e vështirë dhe më në fund jeni gati për të blerë shtëpinë tuaj të re. Sigurimi i ndërtesave shpesh kërkohet nga huadhënësit (gjithsesi është një ide shumë e mirë të kesh). Megjithatë, çështja se kur të blini sigurimin e pronarëve të shtëpive ka rezultuar konfuze. A është në momentin e zgjidhjes? Apo kur nënshkruhet kontrata?
Përgjigja mund të varet nga shteti ose territori në të cilin jetoni. Kjo gjithashtu varet nga kontrata juaj. Në disa shtete mund të ketë mungesë të legjislacionit specifik, kështu që informacioni që kemi mbledhur këtu bazohet në kontratat standarde më të përdorura. Por, në fund të fundit, ajo që blerësi dhe shitësi bien dakord dhe nënshkruajnë emrat e tyre është zakonisht ajo që vendos përfundimisht.
Ju do të duhet të flisni me avokatin ose agjentin tuaj se kur të bëheni përgjegjës për shtëpinë. Por në Queensland, blerësi zakonisht është përgjegjës nga ora 17:00 e ditës tjetër të punës pasi të dyja palët të kenë nënshkruar kontratën.
Ndryshe nga Queensland, në Victoria dhe New South Wales blerësi është përgjegjës për dëmet në datën e shlyerjes. Teknikisht, prona është përgjegjësi e shitësit deri në datën e shlyerjes, por rekomandohet që blerësit të bëjnë sigurime që nga momenti kur shitësi nënshkruan kontratën, për të qenë në anën e sigurt.
Si mund të zbuloj se nga kush është sigurimi i shtëpisë sime?
Kur krahasoni çmimet, është e rëndësishme që primet të jenë të përballueshme, si dhe tepricat. Sa më i lartë të jetë ekskluziviteti, aq më i ulët është primi. Për shembull, nëse zgjidhni një ekskluzivitet prej 1.000 dollarësh, me siguri do të keni një çmim më të ulët se dikush me një ekskluzivitet prej 200 dollarësh. Vendosni se sa mund të mbuloni në rast se diçka ndodh.
Ekzistojnë politika të ndryshme në dispozicion. Disa ofrojnë mbulim bazë për rreziqet e përmendura si zjarri, vjedhja, disa lloje dëmtimesh nga uji, dëmtimi i tymit dhe vandalizmi, si dhe gjëra të tjera që mund të mos prisni: rrufe, shpërthime, objekte që bien dhe madje edhe goditje nga avionët. Të tjerat janë politika gjithëpërfshirëse që në përgjithësi mbulojnë shumicën e rreziqeve për një ndërtesë dhe përmbajtjen e saj, por kanë disa përjashtime.
Sigurimi i shtëpisë nuk është statik dhe nevojat tuaja ndryshojnë me kalimin e kohës. Nëse e keni rritur vlerën e shtëpisë tuaj përmes shtesave ose rinovimeve, është e rëndësishme të njoftoni këshilltarin tuaj financiar, në mënyrë që të sigurohet që nuk jeni të nënsiguruar.
