Keni nevojë për sigurimin e mbrojtjes së hipotekës dhe sigurimin e jetës?
Nëse jeni duke marrë një hipotekë, do t'ju duhet një politikë e mbrojtjes së hipotekës si një nga kushtet e hipotekës suaj. Ky caktim ka efektin që, në rast humbjeje, shoqëria e sigurimit të jetës paguan shumën e policës së mbrojtjes së hipotekës drejtpërdrejt te huadhënësi për të shlyer hipotekën.
Pagesa e një politike të mbrojtjes së hipotekës zvogëlohet me kalimin e kohës bazuar në uljen e bilancit të hipotekës. Këto politika janë krijuar posaçërisht për të shlyer hipotekën tuaj me synimin për ta bërë borxhin e pronës pa pagesë për banorët e mbijetuar.
Sigurimi i mbrojtjes së hipotekës është një politikë sigurimi jetësore e krijuar për të shlyer bilancin e detyrimit për një hipotekë dhe kompania e sigurimit do të paguajë hipotekën nëse mbajtësi i policës vdes. Ashtu si të gjitha politikat e sigurimit, zbatohen termat dhe kushtet, duke përfshirë nevojën për të mbajtur pagesat e policave aktuale.
Ne marrim telefonata çdo ditë nga klientët të cilëve u janë shitur politika të shtrenjta të mbrojtjes së hipotekave përmes huadhënësve të tyre, të cilët duan të kursejnë disa para dhe të sigurohen që vazhdojnë të kenë mbrojtjen e duhur.
sigurimi i mbrojtjes së hipotekës
Termi "sigurim hipotekor" është i përkufizuar lirshëm dhe mund të zbatohet për një numër produktesh sigurimi, të tilla si mbrojtja e pagesës së hipotekës, mbrojtja e përgjithshme e hipotekës, sigurimi i jetës, mbrojtja e të ardhurave ose mbulimi i sigurimit, sëmundje kritike, ndër të tjera. Termat si "sigurimi i jetës së hipotekës" dhe "sigurimi i mbrojtjes së pagesës së hipotekës" janë më të zakonshmet, të cilat mund t'i bëjnë gjërat më konfuze.
Sigurimi i mbrojtjes së pagesave të hipotekës është në thelb sigurim që ndihmon në sigurimin e pagesës së pagesave të hipotekës në rast se ndodh diçka që ju pengon t'i paguani ato.
Një huadhënës zakonisht nuk insiston që ju të keni një politikë si kusht për t'ju pranuar për një hua. Ka shumë më tepër gjasa që do të jetë testi i përballueshmërisë së huadhënësit ai që do të diktojë nëse ata do ta miratojnë ose jo hipotekën tuaj.
Megjithatë, vetëm për shkak se sigurimi i pagesës së hipotekës është zakonisht opsional, nuk do të thotë që ju duhet ta injoroni atë. Në vend të kësaj, duhet të pyesni veten se si do t'ia dilnit nëse nuk do të mund të përballonit pagesat e hipotekës, ose në të vërtetë, si do t'ia dilte familja juaj nëse do të vdisnit.
Heqja dorë nga mbrojtja e hipotekës në Irlandë
Çmimi mesatar i shtëpisë në MB ishte 265.668 £ në qershor 2021* – me çmime kaq të larta, shumë pronarë të shtëpive do të duhet të paguajnë një hipotekë, kështu që njerëzit duan të shpenzojnë të ardhurat e mbetura me mençuri. Megjithatë, nëse keni fëmijë, një partner ose vartës të tjerë që jetojnë me ju, të cilët janë financiarisht të varur nga ju, sigurimi i jetës së hipotekës mund të konsiderohet një shpenzim i konsiderueshëm.
Është e rëndësishme të keni parasysh sigurimin e jetës kur blini një shtëpi në çift. Nëse jeni duke blerë shtëpinë tuaj me partnerin tuaj, pagesat e hipotekës mund të llogariten në bazë të dy pagave. Nëse ju ose partneri juaj do të vdisnit ndërkohë që kredia hipotekore është e papaguar, a do të mund të mbante vetë pagesat e rregullta të hipotekës?
Sigurimi i jetës mund të ndihmojë duke paguar një shumë të madhe parash nëse vdes gjatë afatit të policës suaj, e cila mund të përdoret për të ndihmuar në shlyerjen e hipotekës së mbetur - kjo zakonisht quhet 'sigurim i jetës së hipotekës', që do të thotë se ata mund të vazhdojnë të jetojnë në shtëpinë e tyre familjare pa u shqetësuar për hipotekën.
A kam nevojë për sigurim për mbrojtjen e hipotekës?
Sigurimi privat i hipotekës (PMI) është një politikë sigurimi që mbron huadhënësit nga rreziku i mospagimit dhe mbylljes. Në përgjithësi, nëse keni nevojë për financim për të blerë një shtëpi dhe bëni një pagesë paraprake prej më pak se 20% të kostos së saj, huadhënësi juaj ndoshta do t'ju kërkojë të blini sigurime nga një kompani PMI përpara se të nënshkruani kredinë. Edhe pse kushton ekstra, PMI u lejon blerësve që nuk mund të përballojnë një paradhënie të madhe (ose ata që zgjedhin të mos bëjnë) të marrin financim me tarifa të përballueshme.
Një mënyrë për të shmangur pagesën e PMI është të bëni një paradhënie të barabartë me të paktën një të pestën e çmimit të blerjes së shtëpisë; Në gjuhën e hipotekës, raporti i kredisë ndaj vlerës (LTV) i hipotekës është 80%. Nëse shtëpia juaj e re kushton 180.000 dollarë, për shembull, do t'ju duhet të paguani të paktën 36.000 dollarë për të shmangur pagesën e PMI. Edhe pse kjo është mënyra më e lehtë për të shmangur PMI, një paradhënie e asaj madhësie mund të mos jetë e realizueshme.
Gjithashtu, nëse vlera e shtëpisë tuaj është vlerësuar në një shumë që e bën LTV-në tuaj më pak se 80%, disa banka do t'ju lejojnë të aplikoni për të anuluar PMI. Megjithatë, në këtë rast, banka ka të ngjarë të kërkojë një vlerësim profesional për të shoqëruar aplikimin, kostoja e të cilit mbulohet nga huamarrësi.
