kalkulačka hypotekárneho životného poistenia
Uvažujete o kúpe nového domu? Váš veriteľ vám môže ponúknuť možnosť uzavrieť poistenie hypotéky (známe aj ako poistenie veriteľa). Ale naozaj to potrebujete? Alebo potrebujete radšej poistenie hypotéky?
Poistenie ochrany hypotéky je životné poistenie, ktoré poskytuje vašej rodine alebo príjemcom určitú sumu peňazí, ak zomriete. V takom prípade by s aktívnym životným poistením vaši príjemcovia dostali nezdanenú sumu peňazí, ktorá sa nazýva dávka pri úmrtí. (Presná suma, ktorú dostanú, závisí od krytia, ktoré máte.)
Môže sa použiť len na zaplatenie časti alebo celej zostávajúcej sumy hypotéky v prípade vašej smrti. Peniaze ale nepôjdu žiadnemu príjemcovi. Namiesto toho pôjdete priamo do svojej banky alebo hypotekárneho veriteľa.
Poistením hypotéky sa splatí celý alebo len časť hypotekárneho dlhu, no vašej rodine nezostanú žiadne peniaze. Finančné potreby vašej rodiny môžu presahovať rámec hypotéky. Môžu mať aj iné výdavky na pokrytie. Z tohto dôvodu možno budete chcieť zvážiť uzatvorenie poistenia hypotéky.
Koľko stojí mesačne životné poistenie hypotéky?
Hypotéka je typ úveru, ktorý sa často používa na kúpu domu alebo inej nehnuteľnosti. Hypotéka umožňuje veriteľovi prevziať nehnuteľnosť, ak pôžičku nesplatíte včas. Nehnuteľnosť je zárukou úveru. Hypotéka je zvyčajne veľký úver a spláca sa mnoho rokov.
V prípade hypotéky ste zodpovední za pravidelné platby veriteľovi. Splátky pokrývajú úroky z úveru plus časť istiny (výška úveru). Platby môžu zahŕňať aj dane z nehnuteľnosti, poistenie a iné podobné výdavky.
Keď zaplatíte hypotéku, veriteľ ju najskôr použije na pokrytie úrokov. Čo zostane potom ide na istinu a v niektorých prípadoch na dane a poistenie. Najprv ide na istinu len malá čiastka, ale postupne väčšia časť platby ide na istinu, kým nie je úplne vyrovnaná. Časť majetku, za ktorú sa platí – ako záloha, tak splátky hypotéky – sa nazýva vlastný kapitál.
Kľúčom k úspore peňazí na hypotéke je čo najrýchlejšie splatenie istiny. Ak môžete vykonať dodatočné platby podľa podmienok vašej hypotéky, veriteľ ich uplatní priamo na istinu. Znížením istiny môžete ušetriť tisíce alebo dokonca desaťtisíce dolárov na úrokových poplatkoch. Ak však máte dlh s vyšším úrokom, napríklad dlh z kreditnej karty, alebo iné investície, ktoré by mohli priniesť vyšší výnos, možno bude lepšie, ak použijete svoje peniaze na tieto veci skôr, ako zaplatíte ďalšie hypotekárne splátky.
Poistenie ochrany hypotéky pre seniorov
Ak vlastníte dom a poberáte určité výhody súvisiace s príjmom, možno budete môcť získať pomoc pri platení úrokov z hypotéky. Toto sa nazýva pomoc pri úrokovej sadzbe hypotéky (SMI). SMI je pôžička, ktorú budete musieť splatiť aj s úrokmi pri predaji alebo prevode vlastníctva domu.
Stále môžete získať SMI, ak požiadate o jednu z oprávnených dávok, ale nemôžete ju získať, pretože váš príjem je príliš vysoký. V tomto prípade sa bude mať za to, že získate výhodu, o ktorú ste žiadali.
Úroková sadzba použitá na výpočet výšky SMI je v súčasnosti 2,09 %. Ak máte úrokovú sadzbu nižšiu ako je táto, dostanete viac SMI, ako je potrebné na splnenie vašich platieb. Tieto platby je možné pripísať iba na váš hypotekárny účet.
Stále môžete získať finančnú pomoc na náklady na bývanie, ak vaša podpora príjmu, dávka pre uchádzačov o zamestnanie založená na príjme alebo zamestnanecká a podporná dávka súvisiaca s príjmom sa zastaví, pretože sa chystáte:
Najlepšie poistenie ochrany hypotéky
Hypotekárny poradca bude vedieť zhodnotiť vaše financie a preskúmať finančné produkty, ktoré môžu byť pre vás dostupné. Ak nájdu pôžičku, na ktorú máte nárok, môžu vám pomôcť so žiadosťou.
Ako pri každej hypotéke, veriteľov zaujíma predovšetkým vaša schopnosť splácať. Veritelia budú chcieť vidieť dôkaz o vašich príjmoch a výdavkoch, ako aj o tom, či máte nejaký dlh. Veritelia budú tiež chcieť dôkaz, že budete môcť ponechať splátky, ak sa úrokové sadzby zvýšia.
Ak ste poberali oprávnenú dávku – vrátane dotácie a pomoci pri práci, podpory príjmu alebo univerzálneho úveru – počas 39 týždňov (približne deväť mesiacov) alebo dlhšie, možno budete môcť požiadať o pomoc pri splácaní úrokov vašej hypotéky.
