30-ročná hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou Freddie mac
Hypotekárna sadzba je úroková sadzba, ktorú platíte za úver na bývanie. Úrokové sadzby hypoték sa menia každý deň a vychádzajú z výkyvov trhu, no momentálne sú na rekordných minimách. V závislosti od typu úveru môže byť úroková sadzba pevná alebo nastaviteľná počas trvania hypotéky.
Pri hypotéke s fixáciou na 30 rokov zostáva úroková sadzba rovnaká počas 30 rokov úveru za predpokladu, že počas tohto obdobia budete naďalej vlastniť dom. Tieto typy hypoték bývajú jedny z najobľúbenejších vďaka stabilite a nižším mesačným splátkam, ktoré ponúkajú dlžníkom v porovnaní s hypotékami s fixáciou na 15 rokov.
Každá mesačná splátka sa používa na zaplatenie úrokov a kapitálu, ktoré budú splatené o 30 rokov, takže tieto mesačné splátky hypotéky sú oveľa nižšie ako pri krátkodobej pôžičke. Na úrokoch však takto zaplatíte podstatne viac.
Hypotéka na 30 rokov by mohla byť veľmi výhodná, ale musíte zvážiť, ako dlho plánujete zostať v novom dome. Ak sú pre vás najdôležitejšie nižšie splátky hypotéky každý mesiac, mali by ste zvážiť hypotéku s fixnou úrokovou sadzbou na 30 rokov s pomocou úverového úradníka.
Úroková sadzba zo 70. rokov XNUMX. storočia
Keďže Fed predpovedá zvýšenie po každom zo svojich zostávajúcich zasadnutí, väčšina indikátorov ukazuje na pokračovanie rastu úrokových sadzieb v roku 2022. Ekonomická neistota však spôsobí medzitýždennú volatilitu.
Odborníci z Asociácie hypotekárnych bankárov, First American a iní lídri v tomto odvetví očakávajú, že 30-ročné hypotekárne sadzby budú v máji naďalej rásť, aj keď možno nie tak rýchlo ako minulý mesiac.
Federálny rezervný systém v máji opäť zvýši svoju referenčnú sadzbu. S mierou nezamestnanosti blízko rekordného minima a infláciou na najvyššej úrovni za štyri desaťročia by Federálny rezervný systém mohol tentoraz vykonať agresívnejšie zvýšenie sadzieb, čím by sa sadzby hypoték zvýšili.
Očakávam, že 30-ročná fixná sadzba hypotéky bude budúci mesiac v priemere 5,2 %. Keďže inflácia sa v priebehu tohto roka spomalí, úrokové sadzby hypoték nemusia rásť tak rýchlo ako teraz. Očakávam teda, že 30-ročné fixné úrokové sadzby hypoték budú v roku 5 v priemere okolo 2022 %.
„Úrokové sadzby hypoték sa už zvýšili, aby odrážali rozklad hypotekárneho portfólia zo strany Fedu a jeho plány na zvýšenie sadzby Fedových fondov. Ak sa sadzby zvýšia, bude to preto, že inflácia je stále mimo kontroly. Ak sa však Fedu podarí kontrolovať infláciu, je možné, že sadzby mierne klesnú. Bude musieť počkať a uvidíme."
Hypotekárny úver
Priemerná RPMN 30-ročnej referenčnej hypotéky s pevnou sadzbou dnes klesla na 5,48 % zo včerajších 5,53 %. Minulý týždeň o tomto čase bola 30-ročná fixná RPMN hypotéky 5,50 %. Priemerná RPMN 15-ročnej fixnej hypotéky je 4,81 %. Minulý týždeň približne v rovnakých dátumoch bola 15-ročná fixná APR hypotéky 4,89 %. Ceny sú uvádzané ako APR.
Priemerná RPMN pre jumbo hypotéku s fixnou sadzbou na 30 rokov je 5,35 %. Minulý týždeň bola priemerná RPMN pri 30-ročnej jumbo hypotéke 5,40 %. Priemerná RPMN pre hypotéku 5/1 ARM je 4,91 %. Minulý týždeň bola priemerná RPMN hypotéky 5/1 ARM 4,81 %.
Hoci úrokové sadzby hypoték sú priamo ovplyvnené výnosmi americkej štátnej pokladnice, rastúca inflácia a menová politika Federálneho rezervného systému nepriamo ovplyvňujú sadzby hypoték. Ako inflácia rastie, Federálny rezervný systém reaguje aplikovaním agresívnejšej menovej politiky, ktorá vždy vedie k zvýšeniu sadzieb hypoték.
„Tlak na obmedzenie inflácie sa bude zvyšovať a Fed bude musieť tento rok zvýšiť sadzbu federálnych fondov osem až desaťkrát v štvrťbodových nárastoch,“ hovorí Lawrence Yun, hlavný ekonóm a senior viceprezident výskumu v Národnej asociácii realitných kancelárií. (NAR). "Okrem toho, Fed bude neustále rušiť kvantitatívne uvoľňovanie, čím bude tlačiť nahor dlhodobé úrokové sadzby hypoték."
Spätná väzba
Kúpa domu na hypotéku je najväčšou finančnou transakciou väčšiny z nás. Banka alebo hypotekárny veriteľ zvyčajne financuje 80 % ceny domu a vy súhlasíte s tým, že ho splatíte – aj s úrokmi – počas stanoveného obdobia. Pri porovnávaní veriteľov, hypotekárnych sadzieb a možností pôžičiek je užitočné pochopiť, ako hypotéky fungujú a ktorý typ môže byť pre vás najlepší.
Vo väčšine hypoték sa časť požičanej sumy (istina) plus úroky spláca každý mesiac. Veriteľ použije amortizačný vzorec na vytvorenie splátkového kalendára, ktorý rozdelí každú platbu na istinu a úrok.
Ak splátky uskutočníte podľa plánu splácania úveru, bude plne splatený na konci stanovenej lehoty, napríklad 30 rokov. Ak je hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou, každá platba bude predstavovať rovnakú sumu v dolároch. Ak je hypotéka variabilná, splátka sa bude pravidelne meniť podľa toho, ako sa mení úroková sadzba úveru.
Doba alebo dĺžka vašej pôžičky tiež určuje, koľko budete platiť každý mesiac. Čím dlhšia lehota, tým nižšie mesačné splátky. Kompromisom je, že čím dlhšie trvá splatenie hypotéky, tým vyššie sú celkové náklady na kúpu domu, pretože úroky sa budú platiť dlhšie.
